Ти абсолютно новий у світі кредитних карт? Процентні ставки. Грошові бонуси. Кредитні ліміти. Це все може бути досить заплутаним! Цей посібник із швидкої кредитної картки допоможе вам розпочати розуміння всіх основних принципів кредитної картки.

Плюси та мінуси кредитної картки

Як і всі інші фінансові продукти, кредитні картки мають свої плюси і мінуси. І вони не обов'язково є найкращим вибором для всіх. Ось деякі з речей, які слід враховувати, перш ніж приймати рішення про отримання кредитної картки:

Плюси

  • Вони будують кредитну історію.Кредитні картки, особливо прості для отримання кредитні картки, є чудовим способом побудови кредитної історії. Ви, звичайно, можете жити без кредитних карток, але без кредитної історії ви не зможете отримати більше важливих кредитів на такі речі, як автомобіль або будинок.
  • Вони можуть діяти як захисна мережа.Якщо у вас немає екстреного фонду або просто починаєте будувати свій кредит, кредитна картка може бути пристойною мережею безпеки тимчасово.
  • Вони пропонують захист від шахрайства та покупки.Ви юридично захищені від сплати за шахрайські покупки кредитної картки, зробленої на ваше ім'я. Але захист не закінчується там. Багато карт пропонують гарантії або придбання захисту, а деякі також пропонують страховку на проїзд та прокат автомобілів (якщо ви купуєте гарантовані / страхові предмети з вашою карткою, звичайно).
  • Вони можуть запропонувати великі нагороди.Деякі кредитні картки пропонують чудову нагороду за заробіток або заохочення, що дійсно може заощадити вам гроші на речах, які ви використовуєте кожен день.
  • Ви можете використовувати їх, щоб купити зараз і сплатити пізніше.Весь момент кредитної картки полягає в тому, що ви можете щось купити зараз і платити за це пізніше. Розумно використовується, це чудовий спосіб заощадити щомісячні фінанси або купувати продукти великого квитка, не спочатку зберігаючи їх.

Мінусів

  • Вони стягують високі процентні ставки.Кредитні картки мають найвищі процентні ставки за будь-якими кредитами. Якщо ви не сплачуватимете повний баланс кожного місяця, ви можете завагітніти, сплативши багато додаткових грошей на основні покупки.
  • Мінімальні платежі не дадуть вас далеко.Мінімальний платіж за кредитною карткою насправді покликаний тримати вас в боргах і виплачувати відсотки як можна довше. Вам доведеться платити більше, ніж мінімуми, якщо ви хочете вийти з боргу.
  • Вони можуть стягувати інші високі збори.Платежі за кредитними картками значною мірою залежать від їхніх відповідних компаній, тому ви можете стягувати додаткові відсотки або жорстокі гонорари за переказ балансу, зняття готівки, затримку платежів тощо.
  • Кредитні картки дозволяють витрачати більше безвідповідально.Коли ви маєте доступ до кредиту, спонукання робити безвідповідальні покупки, що може дорого коштувати в довгостроковій перспективі.

Основні терміни кредитної картки

Перш ніж вибрати кредитну картку, яка працює для вас, ви повинні зрозуміти основну термінологію. Розуміння того, що означає емітент кредитної картки, коли він говорить "APR" або "річна плата" дасть вам краще зрозуміти основні кредитні карти:

  • Річний внесок:Багато кредитних карток поставляються з одноразова плата за власну кредитну картку. Деякі картки не мають річних комісій, але часто бувають випадки, коли з найкращими нагородами або процентними ставками є комісії.
  • Річна ставка відсотка (річна процентна ставка):Це річні відсотки, нараховані на остаточні залишки кредитних карток.
  • Вступний курс:Багато карт призначають нижчу процентну ставку за перші місяці, коли ви володієте карткою. Будьте впевнені, що знаєте, як довго триватиме вступний курс, і що АПР стане після цього вступного періоду.
  • Баланс:Це сума грошей, яку ви заборгували за кредитами.
  • Кредитна лінія / ліміт:Це максимальна сума, яку ви можете стягувати з певного кредитної картки. (Деякі картки не дозволять вам стягувати плату більше, ніж ваша кредитна лінія, а інші лише стягують додаткові гонорари, якщо ви перевищите ліміт.)
  • Доступний кредит:Це різниця між балансом вашої кредитної картки та кредитним лімітом. (тобто якщо ваша межа становить 3 000 доларів США, а ваш баланс становить 2 000 доларів, наявний кредит - 1000 доларів США).
  • Мінімальний платіж:Це мінімальна сума, яку вам доведеться заплатити за допомогою вашої кредитної картки, щоб зберегти репутацію облікового запису. Згідно з нещодавнім законодавством, виписка з вашої кредитної картки покаже вам, скільки часу потрібно для погашення балансу, зробіть лише мінімальні платежі.
  • Захист овердрафту:Деякі банки дозволяють зв'язати контрольний рахунок з вашою кредитною карткою, тому, якщо ви відскакуєте чек з вашого контрольного рахунку, перевищення буде стягнуто з вашої кредитної картки. Це може захистити вас від овердрафтових стягнень та перевірок.

Як працює кредитна картка

Один зНайбільш важливим Що потрібно розуміти про кредитні картки - це саме те, наскільки відсоток працює. Якщо ви не погашаєте баланс своєї кредитної картки кожен місяць, ви можете в кінцевому підсумку платити величезну суму інтересів у часі. Відсотки стягуються щомісяця, і це просто буде продовжувати складатися.

Ось приклад того, як працює інтерес кредитної картки:

Скажімо, ви зробили велику покупку та стягували 3000 доларів на картку зі ставкою 18%. Здійснення мінімальних процентних платежів, плюс 1% від вашого балансу, займе 222 місяці (18,5 років!), Щоб погасити ваш баланс. У той час ви сплачуватимете 3 923 дол. США відсотки - це більше, ніж подвоєння первісної суми.

Як ви можете бачити, інтерес до кредитної картки дійсно може працювати проти вас, навіть якщо ви робите трохи більше мінімальних платежів.

Основи вибору кредитної картки

Вибір кредитної картки полягає в тому, щоб з'ясувати 1) що можуть запропонувати вам компанії кредитних карт і 2) що найкраще підходить для вас.

Перше, що можуть запропонувати вам компанії, що надають кредитні картки, багато в чому грунтується на вашій кредитній історії. Якщо у вас погана кредитна історія або відсутня кредитна історія, ви, швидше за все, не отримаєте преміальну карту з низькою процентною ставкою та пільгами вбивць. Якщо ви тільки починаєте роботу, вам може знадобитися навіть подивитися на передплачені картки.

Вирішення того, що найкраще підходить для вас, має багато спільного з тим, що ви збираєтеся використовувати карту.

Якщо ви хочете здійснити переказ балансу, перевірте картки з пропозицією передачі балансу 0%. Якщо ви збираєтеся використовувати картку для великої покупки, яку ви будете платити з часом, перевірте карти з нижчими процентними ставками. Якщо ви плануєте використовувати картку для повсякденних покупок, сплатіть його повною сумою щомісяця і отримуйте винагороду, може бути для вас картка подорожніх винагороди або готівкова картка.

Ключовим є порівняння пропозицій кредитної картки та процентних ставок, щоб забезпечити найкращу карту для вашої конкретної фінансової ситуації. Багато людей навіть зберігають кілька карт, які вони використовують для різних видів покупок, з метою максимального заощадження та винагороди.

Використовуйте кредитну картку

Кредитна картка може бути фінансовим інструментом або фінансовою ловушкою залежно від способу його використання. Ось деякі звинувачення та незручності, щоб розумно використовувати вашу кредитну картку:

  • Зробітьдотримуватися бюджету, навіть коли використовується кредитна картка. Якщо у вас виникає спокуса жити за вашими цілями, постійно переміщуючи свою картку, залиште її вдома.
  • Зробітьпланується зробити більш мінімальних платежів, навіть за великих покупках. Пам'ятайте, як цей інтерес збільшується!
  • ЗробітьПодумайте про використання картки для встановлених витрат, які ви будете платити кожен місяць. Оплата електроенергії, газу, Інтернету, кабелю тощо за допомогою кредитної картки допоможе вам не перевитратити, оскільки це всі необхідні витрати, але дозволяє одночасно отримувати винагороду за кредитну картку.
  • ЗробітьВибирайте кредитну картку та порівнюйте пропозиції, щоб забезпечити найкращу угоду.
  • Зробітьузгодити нижчу процентну ставку після того, як ви виявили себе хорошим клієнтом.
  • Зробітьнехай ваш кредитор знає якомога швидше, якщо ви не зможете зробити мінімальний платіж. Багато хто з вас працюватиме, щоб запропонувати доступний план оплати.
  • Не требанести великий залишок на вашу кредитну картку, оскільки це знизить вашу кредитну оцінку.
  • Не требазабудьте перевірити виписку з вашої кредитної картки кожен місяць.

Як прочитати виписку з кредитної картки

Нещодавно уряд компанії, що займаються кредитними картками, створює прості для читання заяви, які можуть допомогти вам, як споживачеві, приймати кращі кредитні рішення. Навчання читати цю заяву допоможе вам зробити найкращий вибір.

Федеральна резервна система пропонує детальний приклад виписки з кредитної картки. Це чудовий приклад для перевірки, оскільки він показує, що має бути на виписці з кредитної картки, а також про те, де все буде розташовано у вашому викладі.

Коментарі На Сайті: