У Сполучених Штатах акредитований інвестор - це особа, яка має чисту вартість не менше одного мільйона доларів, за винятком вартості свого основного місця проживання, або має дохід щонайменше 200 000 доларів США на рік протягом останніх двох років або 300 000 доларів разом з чоловіком / дружиною , з очікуванням зробити щонайменше стільки ж, як і раніше.

Як тільки ви станете акредитованим інвестором, тепер ви можете інвестувати в певні типи приватних інвестицій, які зазвичай є менш ліквідними, потенційно більш ризикованими, а часом і більш складними, ніж публічні акції та облігації. Ці інвестиції включають: приватний капітал, венчурний капітал, інвестиції в ангел, товариства з обмеженою відповідальністю та хедж-фонди.

Я постійно писав про те, як я думаю, що коригований валовий дохід від приблизно 200 000 до 250 000 доларів - це ідеальний дохід для максимального щастя завдяки максимуму, який ви можете відібрати в SEP-IRA або Solo 401k, більш приємний рівень федерального податку, менше переслідування урядом, більш засвоюване AMT, і достатній дохід на одного, щоб вижити щасливо в будь-якому місці світу. Тепер ми можемо включити акредитацію інвестора як ще одну причину стріляти за дохід від 200 000 до 250 000 доларів.

Хто визначає визначення акредитованого інвестора?

Комісія з цінних паперів та фондової біржі Комісія з інвестицій визначила поточне визначення акредитованого інвестора ще в 1982 році. Як відомо, 3 мільйони доларів США - це нові 1 мільйон доларів США, тому, здається, що SEC потребує деяких змін. 33 роки досить довгий час! Насправді, вони у 2011 році уклали новий закон про те, що чистий капітал у розмірі 1 мільйон доларів США тепер повинен виключити ваше основне місце проживання.

Цікаво, що законодавство про фінансову реформу Додда-Франка вимагає від Комісії з цінних паперів та бірж переглянути стандарти акредитованого інвестора кожні чотири роки. Липень 2014 ознаменувався четвертою річницею прийняття закону, і SEC розглядає питання про створення класу "акредитованих фізичних осіб", в якому зазначається, що особа повинна бути як акредитованим інвестором, так і володіти не менш ніж 2,5 мільйонами доларів у інвестиціях.

2,5 мільйона доларів звучить як розумний рівень завдяки інфляції протягом останніх 32 років. Питання полягає в тому, чи є справедливим мінімум доходів та чистих вартостей?

Є АККРЕДИТАЦІЙНА ІНФОРМАЦІЯ ПРО ВИЗНАЧЕННЯ ІНВЕСТОРА?

Основною метою Комісії з цінних паперів та бірж США є захист інвесторів. Коли у вас є Берні Медоффс, що біжить навколо перспективних 10% прибутку та мільярдів інвесторів, то це не так. Той, хто бачив котельню і Вольф Уолл-стріт, знає, що в дикій природі є багато шахраїв.

Але чому 200 000 доларів США / 300 000 доларів США та 1 млн. Доларів у чистому капіталі, перш ніж людина може вирішити інвестувати в приватні пропозиції? Теорія полягає в тому, що людина, яка хоча б такий дохід і чиста вартість, є більш витонченою, ніж той, хто не має таких фінансових показників. Крім того, акредитовані інвестори більше здатні витримувати інвестиційні втрати, ніж інші інвестори. Верховний суд США навіть у минулому сторіччі вирішив, що той, хто має багато грошей "може заради себе", коли справа доходить до інвестицій.

Я не знаю про вас, але я добре знаю про безліч акредитованих інвесторів, які весь час втрачають багато грошей у своїх інвестиціях. Багато людей з грошима також зробило своє багатство не з інвестицій, а від малого бізнесу, продажу власного капіталу або спадщини. Крім того, це не те, що той, хто має власний капітал у розмірі 100 000 доларів, інвестує таку ж суму грошей, як і той, хто має чисту вартість у розмірі 1 млн. Доларів - інвестиції, ймовірно, набагато менші або пропорційні власній вартості.

Як щодо всіх фінансових консультантів, які радять з різних інвестицій, але які самі не можуть інвестувати в ті самі інвестиції? Чи повинен ваш фінансовий радник бути багатшим і розумнішим за вас? Я так думаю, але часто це не так. Чи є SEC кажуть, що фінансовий консультант або інвестиційний аналітик, який витрачає 50 годин на тиждень, досліджуючи хороші інвестиційні можливості, не може інвестувати, але хтось, хто міг би заробити мільйони своїх франчайзингових магазинів, може? Мені дивне.

БЕЗКОШТОВНЕ РІШЕННЯ ДЛЯ ВИЗНАЧЕННЯ КОЖНОГО ІНВЕСТУВАННЯ

Ми всі дорослі тут. Деякі з нас можуть мати сильніші тенденції до ризику, ніж інші. Але замість того, щоб використовувати дохід від $ 200,000 / $ 300,000 і $ 1 мільйон чистих показників, щоб визначити, хто може інвестувати в що, давайте запропонуємо інші рішення.

1) Будь-яка особа може інвестувати в приватні пропозиції, якщо вони обмежують їхні загальні інвестиції не більше ніж 20% від їхньої чистої вартості.

2) Будь-яка особа, яка хоче стати акредитованим інвестором, має пройти акредитований іспит інвестора, який перевіряє інвестиційні знання особи.

3) Поєднання вищезазначених двох.

Чи знаєте ви, кого всі приватні інвестори працюють у компаніях Uber, Airbnb та Dropbox? Вже дуже заможні люди, які збираються збагатитися, коли є подія ліквідності. Багаті інвестори продовжать отримувати перший погляд на найбільш перспективні інвестиційні можливості, що не є справедливим для решти населення. Але, стверджуючи справедливість, це марно. Навіть якщо вам дозволено інвестувати в приватну компанію, засновники можуть не захотіти дозволити вам інвестувати! Як приватна компанія чи фонд, власники можуть робити все, що завгодно.

ЖИТТЯ як акредитований інвестор

Я, як акредитований інвестор з 2003 року, можу сказати, що у мене не було таких більше можливостей для інвестування, ніж не акредитований інвестор, тому що я не активно шукав. Я засунув близько 75 000 доларів у компанії Bulldog Gin Co., 150 000 доларів у фонді венчурного боргу та 100 000 доларів у японському фондовому фонді нерухомості, і це про це. Бульдог Джин підписав великий дистриб'юторський контракт з Campari, але я ще не бачив жодних дивідендів, і це було вже більше шести років. Фонд венчурної заборгованості забезпечить мінімальну віддачу від 9%, що є відмінним, але S & P 500 до цього часу відбиває цю марку кожен рік. Японський приватний фонд нерухомості з 2009 року повернув тверду ставку IRR на 24%. Я бажаю, щоб він продовжувався назавжди, але фонд повертає всі гроші інвесторам до 2017 року.

Щоб максимізувати свої можливості як акредитованого інвестора, ви повинні:

1) Активно шукати приватні інвестиційні можливості

2) Будьте розумні та дотепні, щоб визнати інвестиційні можливості

3) Будьте належним чином пов'язані, щоб вас запросили інвестувати

4) ризикувати, розгортаючи капітал

Тут є багато інвестицій, які втрачають акредитовані інвестора гроші. Це не схоже на те, що ви раптом гарантуєте вищу віддачу лише тому, що SEC зараз каже, що ви дотепні та толерантні, щоб інвестувати. Кожен інвестор повинен робити належну перевірку і приймати розраховані ризики, незалежно від того, скільки вони роблять або скільки вони коштують.

Оновлення: починаючи з січня 2016 року, всі американці зможуть інвестувати в приватні компанії через прийняття розділу III Закону про робочу силу. Американці, які платять до 100 000 доларів на рік, можуть інвестувати до 5 000 доларів, а ті, хто складає від 100 000 до 200 000 доларів, можуть інвестувати до 10 000 доларів.

Завантаження ...

Завантаження ...

РЕКОМЕНДАЦІЇ СТВОРЮВАТИ БЕЗПЕКИ

* Управління фінансами в одному місці: Найкращий спосіб стати фінансово незалежним і захистити себе - це отримати фінансову підтримку, зареєструвавшись в Personal Capital. Вони є безкоштовною онлайн-платформою, яка об'єднує всі ваші фінансові рахунки в одному місці, щоб ви могли побачити, де можна оптимізувати. Перед Персонал Капітал я мав входити до восьми різних систем, щоб відстежувати 25 і більше різноманітних рахунків (брокерські послуги, кілька банків, 401 КБ тощо), щоб керувати своїми фінансами. Тепер я можу просто ввійти в "Персональний капітал", щоб дізнатись, як роблять мої облікові записи та як розвивається моя чиста вартість. Я також бачу, скільки я витрачаю щомісяця.

Найкращий інструмент - це аналізатор зборів за портфоліо, який керує вашим інвестиційним портфелем через програмне забезпечення, щоб побачити, що ви платите. Я дізнався, що я платив 1700 доларів на рік у портфельних комісіях, я не мав жодної ідеї, яку я платив! Вони також нещодавно започаткували найкращий калькулятор планування пенсійного забезпечення, використовуючи ваші реальні дані, щоб запустити тисячі алгоритмів, щоб побачити, яка ваша ймовірність для успіху на пенсії. Після реєстрації, просто натисніть вкладку Advisor Tolls and Investing у верхньому правому куті, а потім натисніть Планувальник пенсій. Немає кращого безкоштовного інструменту в Інтернеті, щоб допомогти вам відстежити свою чиста вартість, мінімізувати інвестиційні витрати та керувати своїм багатством. Чому грати з вашим майбутнім?

Нагородами калькулятор планування виходу на пенсію Personal Capital. Ви на шляху?

* Ефективно інвестуйте свої гроші: "Wealthfront", провідний радник з цифрових багатств, є відмінним вибором для тих, хто хоче отримати найнижчі винагороди, і не може турбуватися про те, що вони активно управляють своїми грошима, коли вони пройшли процес відкриття. Також вам не потрібно бути акредитованим інвестором, оскільки їх мінімум становить лише 500 доларів, щоб розпочати роботу.

У довгостроковій перспективі це дуже важко перевершити будь-який індекс, тому ключовим є оплата найнижчої платні, яка надається під час інвестування на ринок. Wealthfront стягує збори в розмірі 0 доларів за перші 15 000 доларів США, якщо ви зареєструєтесь через мою посилання та лише 0,25% за будь-які гроші, які перевищують 10 000 доларів. ви ні навіть потрібно поповнити свій рахунок, щоб побачити різні портфелі ETF, які вони будуватимуть для вас, виходячи з вашої толерантності до ризику. Інвестувати свої дешеві гроші дешево, замість того, щоб дозволити втратити купівельну спроможність через інфляцію.

Клацніть, щоб побачити, який тип портфоліо Wealthfront створить для вас на основі простого шість анкетування запитань

Про автора: Сем почав інвестувати свої власні гроші з того часу, як він відкрив онлайн-брокерський рахунок в Інтернеті в 1995 році. Сім любив інвестувати так багато, що він вирішив зробити кар'єру з інвестування, витративши наступні 13 років після навчання коледжу в Goldman Sachs та Credit Suisse Group. Протягом цього часу Сем отримав ступінь магістра ділового адміністрування в університеті Берклі з фокусом на фінанси та нерухомість. Він також став серією 7 та зареєстрованою серією 63. У 2012 році Сем мав можливість вийти на пенсію у віці 34 років, головним чином завдяки своїм інвестиціям, які зараз приносять приблизно 220 000 доларів на рік в пасивному доході. Він проводить час у теніс, спілкування з сім'єю, консультування провідних компаній fintech та написання онлайн, щоб допомогти іншим досягти фінансової свободи.

Оновлено на 2017 рік і далі.

Коментарі На Сайті: