Пари, які рятують разом, залишаються разом. І збереження сьогодні ще простіше, ніж коли-небудь, за правильними інструментами. Дізнайтеся, як ви та ваш значний інший можете використовувати технологію для ввімкнення вашого ощадного рахунку в нашому огляді програмного забезпечення заощаджень.

Про шпагату

Шпагат - це програма, яка дає людям можливість більше заощаджувати, краще зберігати і зберегти разом. Насправді вони описують себе як "Програма для збереження та інвестування". Побудований для двох ". Страховий гігант, Джон Хенкок, пропонує послугу. Програма спрощує заощадження, дозволяючи пов'язати облікові записи з вашим дружиною чи партнером з метою досягнення спільних фінансових цілей. Це може включати в себе заощадження грошей на перший внесок у будинок або автомобіль, планування весілля або відпустку.

Шпагат можна завантажити з магазину iOS App Store і дає змогу заощаджувати готівкою або інвестувати в індивідуальні портфелі під час руху до ваших цілей.

Штаб-квартира в Бостоні, Джон Хенкок Фінанс є компанією з фінансових послуг, що спеціалізується на страхових та пенсійних заощадженнях. Заснована в 1862 році, це одна з найбільш відомих страхових компаній в Америці. Станом на 31 грудня 2017 р., Компанія Twin / John Personal Services Financial Services LLC (JHPFS) мала $ 927 млн. Активів, що знаходяться в управлінні програмою.

Як шпагат працює

Ви можете використовувати Шпагат з мобільного пристрою або Інтернету. Програма функціонує як цільова консультативна програма, спрямована на забезпечення користувачам певних фінансових цілей. На відміну від платформ типу robo-advisor, користувач має суттєвий контроль над інвестиційним процесом. Наприклад, користувач несе відповідальність за визначення того, чи слід розподіляти інвестиційні активи на певну мету, або щоб утримувати позицію в процентному грошовому рахунку. Це важливо для збереження короткострокових цілей, коли не може бути часу на відновлення короткострокових збитків.

Як клієнт, після того як ви погоджуєтеся з ціллю збереження, ви авторизуєте автоматичну переказ коштів із вашого пов'язаного банківського рахунку на обліковий запис Шпагат.

Алгоритми генерують поради та інструкції з управління рахунком, а також навіть рекомендують зміни у розподілі активів та конкретні вибірки інвестицій. Шпагати також автоматично перебалансувати ваш рахунок.

Існує три типи інвестиційних портфелів:

Консервативний

Більша частина інвестицій в облігації та готівкові кошти. Консервативні портфелі будуть містити 94% фондів грошового ринку та облігацій ETF, а також 6% акцій ETF. Якщо протягом п'яти років ви досягнете мети, це рекомендований тип інвестицій. Також це найкращий варіант, якщо чиста вартість домогосподарств чи річний прибуток менше 50 000 доларів, або якщо ви більш обережні щодо фінансових ризиків.

Помірний

Помірні портфелі ростуть баланс із збереженням капіталу. Більшість портфелів - 90% - на фондах грошового ринку та облігацій ETF. Решта 10% є фондами ETF. Якщо ви перебуваєте протягом п'яти років досягнення своєї інвестиційної мети та готові взяти на себе трохи більше ризику для отримання вищих доходів, це рекомендований варіант.

Агресивний

Агресивні портфелі - це високий ризик / вища нагорода. Грошові ринки та облігації ETF складають 70% портфеля. Решта 30% - це ETF. Проте, якщо у вас є щонайменше 15 років, щоб досягти своєї мети, змішання може скласти 80% акцій ETF, а 20% - у фондах ETF та грошовому ринку. Цей портфель, як правило, рекомендовано для тих, хто має довгострокову цільову долю, чисту вартість чистого домогосподарства або щорічний дохід, що перевищує 200 000 доларів США, або більш високу толерантність до фінансових ризиків.

Особливості та переваги шпагату

Шпагат інвестиційного суміші

Користувачі інвестують в сумі ETF та відкритих пайових інвестиційних фондів. Одне з винятків - це ціль Фонду надзвичайних ситуацій, який має бути суворо закріплений на грошовому рахунку. Інвестиції знаходяться в фондах, що надаються та управляються Джон Хенкок Персональні Фінансові Служби, LLC (JHPFS).

Це включає довгий список взаємних фондів та біржових фондів (ETFs). У обох категоріях є багато коштів, і компанія не конкретно про те, яка буде використовуватися для конкретної інвестиційної мети.

Обліковий запис і зберігач рахунків

Клірингова корпорація Apex виступає як клієнтом, так і зберігачем рахунків Шнура. Apex є однією з найбільших інвестиційних зберігачів та клірингових агентів у галузі, а також членом FINRA та SIPC.

Готівковий рахунок

Цей обліковий запис адмініструється компанією Apex і є процентним. Внески ACH на рахунок підлягають п'ятиденному періоду утримання до вилучення коштів. Рахунок грошових коштів може міститися в одному або декількох банках-учасниках, якщо інвестор не обирає інше.

Дивідендна реінвестування

Дивіденди, зароблені на інвестиційній частині вашого рахунку, депонуються на ваш касовий рахунок. Після того, як залишок коштів перевищить цільове розміщення, кошти будуть переведені в відповідний ETF або взаємний фонд.

Захист облікового запису

Грошова частина облікового запису Шпагат повністю захищена FDIC-страховкою на суму до 250 000 доларів США на одного вкладника. Ваші інвестиції захищені Корпорацією з захисту прав інвесторів (SIPC) на суму до 500 000 доларів США готівкою та цінними паперами, у тому числі до 250 000 доларів США готівкою. Однак слід пам'ятати, що охоплення СІПК захищає лише від збитку брокеру / зберігача, а не втрат у вашому портфелі через зниження ринкової вартості.

Мінімальний початковий депозит

Для відкриття рахунку немає мінімального початкового депозиту, але ви повинні мати щонайменше 100 доларів США у плані, щоб інвестувати в ETF та / або взаємні фонди.

Зняття рахунку

Зняття коштів з вашого рахунку на рахунку зазвичай займає 2-3 робочих дні, щоб розмістити на своєму банківському рахунку. Зняття з інвестиційного рахунку зазвичай займає 7-10 робочих днів, щоб дозволити продаж інвестицій для виведення коштів.

Підтримка клієнтів

Підтримка надається електронною поштою та телефоном на номер 800-721-0111.

Підписатись на Шпагат

Для того, щоб зареєструватися для Шпальта, ви повинні бути молодше 18 років і бути громадянином США або іноземцем-іноземцем в США.

Шпагат використовує чотириетапний процес реєстрації:

  1. Налаштування цілі
  2. Створити обліковий запис
  3. Link Bank
  4. Підтвердити подробиці

Налаштування цілі

Ви можете вибрати одну з шести цілей: надзвичайний фонд, загальні заощадження, діти (ще не створені для заощаджень коледжів), відпочинок, новий будинок або велика покупка. Також існує спеціальна категорія цілей, яка дозволяє встановити конкретну причину збереження та інвестування.

Після того, як ви виберете ціль, ви оберете один із нихШпагат для одного, де ви робите депозити та вилучення коштів на та з індивідуального рахунку, або Шпагат для двох, де двоє людей проводять депозити та вилучення з спільного рахунку та з нього. Наступний екран запитуєСкільки ви хочете зберегти для своєї мети? Після цього ви зможете надати цільову суму, щомісячний внесок та щомісячний внесок ваших партнерів. Програма повідомить вам приблизну дату завершення, щоб досягти вашої мети.

Створити обліковий запис

Після завершення процесу налаштування цілей можна перейти до створення свого облікового запису. Ви надасте свою адресу електронної пошти та створить пароль. Після того, як ви це зробите, Шпагата надішле вам електронне повідомлення, яке можна завантажити, надаючи вам доступ до програми з вашого комп'ютера та мобільного пристрою.

Link Bank

За допомогою цього кроку ви посилаєте банківські рахунки, які ви будете використовувати для фінансування облікового запису Twine.

Підтвердити подробиці

Це етап розгляду, в якому ви переконаєтеся, що вся ваша інформація є правильною, і підтвердьте свій обліковий запис. Після того як ви налаштували свій обліковий запис, ви зробите те ж саме для облікового запису своїх партнерів.

Ціновий шпагат

Шпагат допомагає встановлювати ціни. Ви можете інвестувати за ціною $ 0,25 на місяць (3 долари на рік) за кожні 500 доларів, які ви інвестуєте. Це дає йому річну вартість 6 доларів за тисячу, або 0,60% від суми, яку ви інвестуєте.

Однак ви можете заощадити готівкою безкоштовно. Ви також можете депозитувати і знімати гроші в будь-який час, без додаткових платежів.

Інші збори можуть включати перерахування податків, збори, що стягуються з обміну на основі кожної операції, зборів, що вимагаються законом, або будь-яких зборів, стягуються Apex.

Шпагат плюси і мінуси

Пряжа:

  • Здатність пари спільно фінансувати інвестиції припадає на дуже конкретні цілі.
  • Створення конкретних цілей часто забезпечує більшу мотивацію, щоб заощадити гроші.
  • Наявність як варіантів готівки, так і інвестицій.
  • Консервативні варіанти інвестування.
  • Підтримка добре організованої фінансової організації в Джона Хенкока.

Шпагат мінусів:

  • Інвестиційний внесок у розмірі 0,60% є високим в порівнянні з іншими програмами із заощадженнями, такими як Acorns, які сплачують 1 дол на місяць, або 0,24% з рахунку у розмірі 5000 доларів або робот-консультант типу Betterment, який стягує 0,25% від усіх залишків. (Для базових планів з кожною платформою.)
  • Жодної можливості виходу на пенсію або заощадження.
  • Немає живих фінансових консультантів у інвестиційному процесі.

Якщо ви підписуєтеся на шпагат?

Шпагат сидить на території десь між додатками мікрозбереження та робото-консультантами. Замість того, щоб підкреслити мікро-економію, що зберігає невелику кількість різних транзакцій, ви насправді вносите певні суми щомісяця, що дозволяє швидко досягти ваших цілей. Інвестиційний варіант працює як робот-консультант. Ваша робота полягає лише в тому, щоб внести гроші в план.

Головною перевагою є здатність двох партнерів одночасно сприяти плану. Це не тільки дозволяє швидше накопичувати заощадження, але також перетворює цілі в загальний досвід. Це важливий аспект економії грошей для будь-якої мети, особливо якщо це передбачає заощадження на весіллі, початковий внесок на дому чи витрати на дітей.

Головним недоліком Twine є те, що він не пропонує варіант збереження пенсій. Натомість основна увага приділяється короткостроковим цілям. Це незважаючи на те, що пенсійні плани є однією з основних напрямків бізнесу Джона Ханкока. Це може бути приємним доповненням до інвестиційного універсуму, де більшість брокерів та платформ зосереджуються на виході на пенсію.

Шпагат може стояти головою та плечима над конкуренцією в часто не помічених сферах короткострокових цілей заощаджень. Крім того, додаток може бути ідеальним мотиватором для того, щоб пари могли попастися з метою досягнення взаємних заощаджень. Це реальна можливість покласти плани економії на рух.

Щоб отримати додаткову інформацію та зареєструвати додаток, відвідайте веб-сайт Twine.

Шпагат

8.4

Збереження

9.5 /10

    Інвестування

    8.5 /10

      Збори

      8.0 /10

        Обслуговування клієнтів

        7.5 /10

          Плюси

          • Швидке збереження мети для подружніх пар
          • Наявність як варіантів готівки, так і інвестицій
          • Консервативні варіанти інвестування
          • За підтримки усталеної фінансової організації

          Мінусів

          • Інвестиційний внесок є високим в порівнянні з іншими програмами для мікро-заощаджень
          • Жодної можливості виходу на пенсію або заощадження
          • Немає живих фінансових консультантів у інвестиційному процесі
          Вивчайте більше

          Коментарі На Сайті: