Ви, хлопці, знаєте, що єдиною точкою даних, яку я відслідковую релігійно, це десятирічна дохідність? Що ж, після 10-річної доходності, яка впала нижче 1,5% в 2016 році після брексіти, я пішов до банку з моїм другом, щоб побачити, скільки грошей ми могли б позичити. Жіночий банкір спустив нас, як любляча пара, і попросив нас пройти через наші фінанси, після чого я люб'язно вийшов з кімнати і відпустив його першим. Через п'ять хвилин він вийшов з посмішкою на обличчі, тому я цікаво ввійшов.

Він продовжував розповідати мені якісь цікаві новини. "Подивіться сюди, Сем, ви можете позичити до $ 1,5 мільйона доларів за фіксованою ставкою 5 років на 2,25%!"

Святий Молі дійсно? Ви маєте на увазі маленький старий, як це може запозичити стільки грошей на такому низькому курсі? "Так що таке ловля?", Я запитую.

"Нульовий бал і 2500 доларів на закриття витрат". Але не хвилюйтеся, ми надаємо вам кредит у 500 доларів за те, що він є бажаним членом, і, чесно кажучи, якщо ви, хлопці, обидва виберете позики, я віддам ще одну кредит на суму 500 доларів " сказав банкір.

"Готово! Де я підписую?, Я запитую, як я думаю про нову Audi R8, яку я планую купити, всього за $ 150 000 з $ 1,5 млн. Або, можливо, я повинен бути більш консервативним і витратити 100 тисяч доларів на новий 2015 Porsche 911. Або насправді, я чув, що 2015 року BMW M4 вийде всього за 75 000 доларів цієї осені. З усіма "врятованими" грошима, час на відпустку в дещо веселу поїздку! (Я все ще думаєш про себе тут).

НЕ ТАК ШВИДКО! РЕФОНЕНСУВАННЯ МОЖЕ БЕЗ БЕЗКОШТОВНО ЗРОБИТИ ВАС

На жаль, все не так просто. Я не можу позичити $ 1,5 млн., Щоб купити що-небудь. Я можу брати позики лише до 1,5 мільйонів доларів, якщо я хочу придбати ще одну нерухомість або рефінансувати свій будинок. Добре, що я отримаю іпотеку на 4,625%, щоб рефінансувати, і це саме те, що я збираюся зробити.

Цікава річ, яку слід відзначити для тих, хто має іпотечні кредити зі змінною процентною ставкою, полягає в тому, що якщо він починає плавати сьогодні, то ставка відсотка становитиме лише 2,25%. Але якщо ви зможете зафіксувати ще 5 років на рівні 2,25%, це також може зробити це зараз.

Дивна річ про цей рік проти минулого року, коли 10-річна врожайність також була меншою 3%, це те, що банки не кредитували. 10-річна казначейська ставка фактично знизилася до 2,25% у жовтні 2008 р., Але ніхто не міг отримати кредит, а якщо б це було, розповсюдження були дуже широкими (6% за ту ж позику), це не має значення! Моє, як все змінилося.

ПРИКЛЮЧЕНИЙ ШВИДКОГО РЕФІАНАННЯ

Скажімо, для ілюстративних цілей моя іпотека становить 1,5 млн. Доларів за 4,625%. Мої щомісячні платежі будуть приблизно $7,712 місяць на суму і проценти. Просто, пройшовши 10-хвилинну розмову і заповнивши деяку паперову роботу з мінімальними грошима з моєї кишені, я зможу рефінансувати сумарну позику в 1,5 млн. Доларів до 3,75%. Результат - це $ 812 на місяць збільшення грошових потоків як платіж знижується $6,940!

Тепер давайте поглянемо на основний і процентний розбивку в 7 712 доларів на місяць на рівні 4,75%. Близько $ 5781 йде на відсотки, а $ 1,931 - на основну суму. При процентній ставці 3,75% ваш щомісячний платіж знижується до 6 940 дол. США із лише 4680 дол. США у відсотках і здоровіше 2,260 дол. США в основному! Інакше кажучи, ви платите менш загальним за краще управління грошовими потоками, ви сплачуєте менше процентів на місяць та більше основних.

У процентному виразі, навіть якщо ваш загальний щомісячний платіж зменшується лише на 10% (7 712 доларів США на місяць до 6 940 доларів США), щомісячна виплата відсотків знижується на 21%, а основна сума вашого платежу зростає на 20%. Смішно, як працює математика.

ЗАСТОСОВУВАТИ ПЕРЕВАГУ ФОРДОВОЇ АГРЕСИВНОЇ МОНЕТАРНОЇ ПОЛІТИКИ

10-річний казначейський прибуток Історична таблиця

Рефінансова хвиля знову приходить, що означає більше грошей у споживчих кишенях. У моєму прикладі вище, у вас є додаткові готівкові суми в розмірі 812 доларів, щоб купити новий iPad кожного місяця протягом наступних 5 років, якщо це буде бажано. Можна також використовувати ці гроші, щоб купити два квитки на гавайські рейси, їсти 15 стейк-вечерь, орендувати автомобіль у розмірі 60 000 доларів, не витрачаючи грошей, або сплатити більше боргів щомісяця так само. О, можливості безмежні!

Звичайно, не варто починати легковажних витрат, але справа в тому, що бум для споживання буде відбуватися через те, що сотні тисяч людей по всій Америці бачать гарне зростання їхнього щомісячного грошового потоку. Враховуючи, що ~ 68% американців влаштовують свої будинки, і споживання складає більше 60% ВВП, треба відчувати заохочене, що наша економіка не буде знову падати з обриву!

Оновлення: 10-річний дохід зараз становить ~ 2% на 2016 рік. На фондовому ринку існує велика слабкість, що викликає інвесторів купівлю облігацій та зниження процентних ставок.

Примітка: Рекомендується узгоджувати частину фіксованої ставки кредиту з вашою передбачуваною тривалістю володіння. Іншими словами, якщо ви плануєте рухатися через 5 років, отримайте 5/1 ARM. Якщо ви плануєте тримати власну нерухомість назавжди, то це може бути 30-річна фіксована іпотека.Також пам'ятайте, що вам потрібна сума кредиту на суму 80% або менше, і, ймовірно, кредитна оцінка 720+, щоб скористатися перевагами нинішніх низьких ставок. Ця іронія грошово-кредитної політики полягає в тому, що вона може дуже сприяти тим, хто потребує допомоги найменше.

Рекомендації

Магазин за іпотекою: Іпотечні ставки руйнувалися після Brexit, а американські активи активно купуються іноземцями через нашу стабільність. Перевірте останні ставки іпотечних кредитів через LendingTree. У них є одна з найбільших мереж кредиторів, які конкурують за ваш бізнес.Ваша мета повинна полягати в тому, щоб отримати якомога більше письмових пропозицій, а потім використовувати пропозиції як важелів для отримання найнижчої процентної ставки. Це саме те, що я зробив, щоб зафіксувати 2,375% 5/1 ARM для моєї останньої рефінансування. Для тих, хто хоче придбати нерухомість, те ж саме в порядку. Якщо ви знайшли хорошу угоду, можете дозволити собі виплати, а також плануєте володіти майном протягом 10 років, я отримаю нейтральну інфляцію та скористаюся низькими ставками.

Подивіться на можливості краудсорсингу нерухомості: Якщо у вас немає першого внеску, щоб придбати нерухомість або не бажаєте прив'язувати свою ліквідність до фізичної нерухомості, погляньте на RealtyShares, що є однією з найбільших компаній, що займаються краудсорсингом нерухомості сьогодні. Нерухомість є ключовим компонентом диверсифікованого портфеля. Краудсорсинг нерухомості також дозволяє вам бути більш гнучким і хірургічним у ваших інвестиціях в нерухомість, інвестуючи за межі того, де ви живете, щоб отримати найкращі прибутки. Наприклад, в Сан-Франциско вартість капсурів становить близько 4% - 5%, а на Середньому Заході - 10%, якщо ви шукаєте суто інвестиції. Зареєструйтеся та погляньте на всі житлові та комерційні інвестиційні можливості по всій країні. Realtyshares може запропонувати. Вона може вільно дивитись та відкривати.

Оновлено на 2017 рік і далі.

Коментарі На Сайті: