Акції і Джеймс Бонд

Більш сильні люди в Америці не дотримуються традиційної моделі розподілу активів для купівлі облігацій, тобто вік дорівнює відсотковому розподілу облігацій або розподілу 60/40 акцій / фіксованих доходів. Як я це знаю? Персональний капітал має понад 800 000 користувачів своєї безкоштовної фінансової інформаційної панелі, щоб допомогти вам керувати вашими грошима, і я консультант, який має доступ до деяких своїх даних, щоб поділитися з усіма вами. Гейки даних, радійте!

З 800 000 + користувачів фінансової інформаційної панелі "Особистий капітал", приблизно 165 000 з них пов'язали інвестиційні активи в розмірі від 100 000 до 2 млн. Дол США. Ми називаємо це масою багатим класом або верхнім середнім класом, якщо ви настільки схильні. Заможні маси, як правило, звичайні люди з доходами, головним чином W2. Вони заощаджують і інвестують, щоб забезпечити свою сім'ю, платити за дорогі витрати на навчання, прийняти пару хороших канікул на рік, і, сподіваюсь, досягти комфортного виходу на пенсію, коли все буде сказано і зроблено.

Давайте проведемо швидкий огляд моєї запропонованої моделі розподілу активів облігацій та облігацій, перш ніж перейти до великих даних.

МОДЕЛЬ розподілу активів

Якщо ви прочитаєте мою статтю про належне розподіл активів акцій та облігацій за віком, я запропонував п'ять різних типів моделей розподілу активів:

1) Звичайна модель розподілу активів (Вік = процентне розподіл облігацій)

2) Модель нового розподілу активів (більш агресивна суміш, ніж звичайна)

3) модель розподілу активів виживання (50/50)

4) Нічого не втратити модель розподілу активів (100% акцій до 65 років)

5) Модель розподілу активів (гібрид між ніщо втрачати і нове життя)

Модель розподілу активів стримує облігації до 35-річного віку, і розпочинається з 20-відсоткового розподілу облігацій до досягнення розбиття на 50/50 до 75 років.

Модель розподілу активів базується на наступних припущеннях:

* У вас є кілька потоків доходу.

* Ви є ентузіастом особистого фінансування, який отримує вигоду з читання фінансової літератури та управління своїми грошима.

* Ви не залежні від вашого 401k або IRA на пенсії, але хотіли б, щоб він був там як хороший бонус.

* Ви не залежні від соціального забезпечення.

* Ви ранній пенсіонер або той, хто стріляє, щоб бути ранньою пенсією, який не буде робити жодних внесків до ваших портфелів до оподаткування, як і раніше.

* Ви маєте середню генетику і плануєте жити у віці від 80 до 90 років.

Іншими словами, моя модель є відносно агресивною. Цікаво те, що згідно з аналізом даних приблизно 165 000 масово заможних користувачів Фінансової інформаційної панелі Personal Capital (більшість з яких не платять клієнтам, але є безкоштовними користувачами інформаційної панелі), розміщення облігацій також дуже мінімальне, подібно до Модель розподілу активів !

Давайте розглянемо ці дані трохи докладніше.

РОЗПОДІЛ ВІДНОСНОГО ВІДНОСУВАННЯ ВІД ВІКНОСТІ ДЛЯ ВЛАСНОГО МАСА

Вивчіть ці шість діаграм з демографічних показників Personal Capital ретельно. Найпростіший спосіб аналізу діаграм - порівняти віковий діапазон із розподілом облігацій червоним кольором. Чим вище різниця, тим вищий інвестиційний ризик порівняно зі звичайною мудрістю.

У кінці діаграми розподілу активів я поділюся з вами п'ятьма ключовими витягами.

9% випуск облігацій у середньому у віці 20-34 років

Розподіл 10% облігацій середнім віком 35-44 років

Лише 24% облігацій та грошових виплат для 45-54 років

Лише 30% облігацій та грошових виплат для людей, які наближаються до звичайного пенсійного віку

Який агресивний портфель для тих, хто більше не працює!

Ви не можете взяти це з тобою правильно? Давай погуляємо

КЛЮЧОВІ ДОХОДИ З ВИКОНАВЧИХ ДАНИХ ЗА ВІКОМ

1) молоді люди не займають найбільшого ризику, мають людей похилого віку. Навіть у моєму найбільш агресивному "Нічого не втративши модель розподілу активів" або "Модель FS Asset Allocation", де є багато альтернативних джерел доходів, я коли-небудь рекомендую 65+ річному віку мати лише 18-19% свого інвестиційного портфеля в облігаціях Напевно, 65+ річні люди більше не зацікавлені в роботі 40+ годин на тиждень. Я, звичайно, не знаю ніяких 75-89-річних людей, які працюють на постійній роботі на день. 20% або менше облігацій + розподіл грошових коштів для людей віком до 44 років, здається більш засвоюваним, оскільки люди молодші 44 років мають принаймні 20 років, щоб компенсувати будь-які великі втрати.

2) Дані показують, що маси багаті надзвичайно високими про економіку та фондовий ринок, або вони надзвичайно знижуються на ринку облігацій, який зростає протягом 30 років поспіль. Я відчуваю, що після п'яти років бульварного ринку акцій, інвестори надмірно впевнені у своїй інвестиційній майстерності і забули, яка фінансова біль відчуває себе. Інвестиційні блогери з нульовим фінансовим досвідом роботи або формальною освітою отримали величезну популярність. Роботи-консультанти підняли величезну кількість нового фінансування, тому що вони можуть не робити нічого поганого, коли акції продовжують зростати. Не плутайте мізки з бульковим ринком. Як сказав Уоррен Баффет: "Адже ви тільки з'ясуєте, хто плаває оголеним, коли приплив виходить".

3) Навіть в умовах спаду речі не так вже й погано. Скажімо, існує 50% -на корекція на фондовій біржі для 75-89-річного віку, яка відображає точно такий самий профіль розподілу активів вище з 62% розподілу в акціях. З облігаціями та готівкою, що дорівнює 32%, його / її весь портфель, ймовірно, тільки зменшиться на ~ 30%.Тепер скажемо, що середня чиста вартість 75-89 річних становить 800 000 доларів США за даними інформаційної панелі; 75-89-річний чоловік все ще залишає 560 тисяч доларів після 30-відсоткового зниження. Звичайно, 560 тисяч доларів достатньо для того, щоб тривати 75-89 років на все життя, оскільки середня тривалість життя становить приблизно 81-84 роки. Шанси іншої фінансової кризи, подібної до 2008-2010 років, у нашому житті невеликі.

4) Альтернативне інвестування - гідний відсоток від розподілу всіх активів. Для будь-якого вікового діапазону альтернативні інвестиції складають 5-7% загального розміру інвестора. Це досить пристойне розподіл, надане приватним менеджерам з управління багатством, які управляють 5 мільйонами доларів + часто мають 10% альтернативних рекомендацій щодо розподілу інвестицій (я був тільки на зборах JP Morgan Chase Private Wealth, які проводять деякі дослідження). Я думаю, що альтернативне розподіл активів є структурно нижчим, ніж це може бути через те, що доступ досі є досить обмеженим для більшості американців.

5) Можливо, маса багатих набагато більш різноманітна, ніж середня людина. Середнє домогосподарство має переважну більшість своїх чистих вартостей у своїй основній резиденції - це страшне твердження, коли ринок житла зазнав катастрофи. Дані ПК лише відображають пов'язані інвестиційні активи. Не всі посилаються на всі свої активи, такі як нерухомість, колекція монет тощо. Інакше кажучи, загальний пиріг, який є чистим, набагато більший за різними шматочками та розмірами шматочків.

Мої інвестиції в акції та облігації становлять приблизно 35% від моєї загальної вартості, якщо я не рахую свій бізнес в Інтернеті. Якщо я вважаю свій онлайн-бізнес, то акції та облігації складуть менше 20% моєї вартості. У мене є 35-40% від моєї власної вартості у власності та 10% від моєї вартості на компакт-дисках без ризику. Якщо ринок приймає звалище, я все ще буду страждати на папері через мої інвестиції в нерухомість, але мій рух грошових коштів залишатиметься липким, оскільки ставка орендної плати, процентного доходу від компакт-диска, дивідендного доходу та прибутку в Інтернеті є відносно липкими. Крім того, я сильно вірю в мій здатність суєти і заробити більше грошей, якщо це необхідно, тому що я нічого раніше не робив. Надмірна впевненість у своїй здатності заробляти гроші може бути основною причиною, чому кожна маса багатих демографічних вище виділяється під облігації. Я впевнений, що я зараз переконливо впевнений.

10-річна дохідність казначейських облігацій знизилася на 34 роки, тобто ціни на облігації зросли протягом 34 років

ЯК КУПИТИ БОНДИ?

Так само, як і акції, для купівлі існує безліч різних типів облігацій. Особисто я просто купую біржові ETF, як я купив MUB, iShares National AMT-Free Muni Bond у моєму інвестиційному фонді $ 10,000 Motif. Я розглядаю облігації, готівку та деякі товари як захисні позиції в портфелі.

Нижче наведено кілька інших популярних ETF-облігацій.

  • iShares iBoxx Інвестиційний клас символ корпоративного облігатора "LQD"
  • iShares 20+ рік казначейська біржа ETF символ "TLT"
  • iShares iBoxx $ Інвестиційний рейтинг Фонд корпоративних облігацій символ "LQD"
  • iShares 7-10 років казначейських зобов'язань ETF символ "IEF"
  • Символ ETF "AgG" iShares Core U.S.
  • iShares iBoxx $ Символ фондових корпоративних облігацій високого доходу "HYG"
  • PIMCO 25+ рік нульовий купон США скарбниця ETF символ "ZROZ"
  • SPDR Barclays Capital Високопродуктивний облігацій ETF символ "JNK"
  • Авангардний короткостроковий облігаційний ETF-символ "BSV"
  • Авангард Розширений Тривалість казначейства ETF символ "EDV"

Є місцем для обтяжень

З точки зору зверху, я розумію, чому інвестори не використовують облігації для акцій. Якщо ви можете заробити 2,5% або більше дивідендів у пристойно оціненій компанії, яка також має потенціал для посилення капіталу, чому ви купуєте 2,5% облігацію, яка тільки виплачує вам основну суму, якщо вона зберігається до погашення? Процентні ставки близькі до всіх часових мінімумів, і існує цей побоювання, що процентні ставки зростатимуть і ціни на облігації руйнуються, коли Федеральна резервна система, нарешті, почне покінчити з кількісним пом'якшенням.

Але інвестори облігацій не є дурними, а ринок облігацій не є неефективним. Значна частина очікуваних відсоткових ставок вже вичерпана. Насправді, сильний ринок державних облігацій (близько 2% на 10-річний період) та руйнування цін на сиру нафту цілком добре вказують на те, що економічна слабкість може бути на горизонті або що запаси переоцінюються.

Якщо вам більше 45 років, і ви насолоджуєтеся фантастичним рівнем капіталу в умовах надмірної ваги акцій, я пропоную перебалансувати ваш портфель, щоб він більше відповідав моделі New Life або Asset Allocation. Нас переживає шість років, і всі ми відчуваємо себе геніями інвестицій. Навіть якщо у вас є модель розподілу активів для виживання, яка дорівнює 50/50, ви все одно, можливо, отримаєте високу одноразову віддачу, якщо ринок биків продовжуватиметься.

Дані "Персональний капітал" дуже свідчать про те, що маса заможних інвесторів становить 165 000 зразків. Коли компанія зростатиме, з'являться додаткові орієнтовні дані, щоб ділитися ними. Ключ робить освічений припущення про те, що означає всі дані. Саме там ви заробляєте чи заощаджуєте багато грошей.

Пов'язані:

Справа щодо купівлі облігацій: проживання безплатно та інші переваги

Муніципальні облігації Allure Zero Coupon

РЕКОМЕНДАЦІЇ СТВОРЮВАТИ БЕЗПЕКИ

* Управління фінансами в одному місці: Найкращий спосіб стати фінансово незалежним і захистити себе - це отримати фінансову підтримку, зареєструвавшись в Personal Capital. Вони є безкоштовною онлайн-платформою, яка об'єднує всі ваші фінансові рахунки в одному місці, щоб ви могли побачити, де можна оптимізувати. Перед Персонал Капітал я мав входити до восьми різних систем, щоб відстежувати 25 і більше різноманітних рахунків (брокерські послуги, кілька банків, 401 КБ тощо), щоб керувати своїми фінансами.Тепер я можу просто ввійти в "Персональний капітал", щоб дізнатись, як роблять мої облікові записи та як розвивається моя чиста вартість. Я також бачу, скільки я витрачаю щомісяця.

Найкращий інструмент - це аналізатор зборів за портфоліо, який керує вашим інвестиційним портфелем через програмне забезпечення, щоб побачити, що ви платите. Я дізнався, що я платив 1700 доларів на рік у портфельних комісіях, я не мав жодної ідеї, яку я платив! Вони також нещодавно започаткували найкращий калькулятор планування пенсійного забезпечення, використовуючи ваші реальні дані, щоб запустити тисячі алгоритмів, щоб побачити, яка ваша ймовірність для успіху на пенсії. Після реєстрації, просто натисніть вкладку Advisor Tolls and Investing у верхньому правому куті, а потім натисніть Планувальник пенсій. Немає кращого безкоштовного інструменту в Інтернеті, щоб допомогти вам відстежити свою чиста вартість, мінімізувати інвестиційні витрати та керувати своїм багатством. Чому грати з вашим майбутнім?

Нагородами калькулятор планування виходу на пенсію Personal Capital. Ви на шляху?

Про автора: Сем почав інвестувати свої власні гроші з того часу, як він відкрив онлайн-брокерський рахунок в Інтернеті в 1995 році. Сім любив інвестувати так багато, що він вирішив зробити кар'єру з інвестування, витративши наступні 13 років після навчання коледжу в Goldman Sachs та Credit Suisse Group. Протягом цього часу Сем отримав ступінь магістра ділового адміністрування в університеті Берклі з фокусом на фінанси та нерухомість. Він також став серією 7 та зареєстрованою серією 63. У 2012 році Сем мав можливість вийти на пенсію у віці 34 років, головним чином, завдяки своїм інвестиціям, які зараз приносять приблизно 175 000 доларів на рік в пасивному доході. Він проводить час у теніс, спілкування з сім'єю, консультування провідних компаній fintech та написання онлайн, щоб допомогти іншим досягти фінансової свободи.

Оновлено на 2018 рік і далі.

Коментарі На Сайті: