У вашому спортивному замковій комбінації є комбінація ... чому б не ваш кредитний звіт?

Ви можете бути здивовані, знаючи, що за замовчуванням щось таке важливе, як ваш кредитний звіт на Experian, Equifax або TransUnion НЕ забезпечений PIN-кодом або паролем. Отже, що ви можете зробити, щоб захистити цю інформацію?

Ви, напевно, вже усвідомлюєте, наскільки важливим є ваш кредитний звіт. Він містить історію платежів та інформацію про кредити для облікових записів, які у вас зараз є. Що більш важливо, це звичайно проводить консультації, перш ніж новий кредит наданий на ваше ім'я.

Тим не менш, хакерство та порушення даних відбуваються з тривожною частотою. Наприклад, Yahoo, Target і навіть Управління з управління персоналом Федерального уряду всі стали жертвами. Коли хакери втрачають імена, адреси, дні народжень, номери кредитних карток, паролі, номери соціального захисту та відповіді на проблеми безпеки, споживачі стають під загрозою крадіжки особистих даних. Після того, як ідентифікаційний злодій відкриває рахунки на ім'я жертви, скасування провалу може бути дорогим і займати роки!

Що ти можеш зробити?

Три агентства з надання кредитоспроможності сприяють поєднанню послуг, що включають в себе блокування, моніторинг кредитних звітів та пов'язані з крадіжкою послуги. Вони працюють в діапазоні від 10 до 30 доларів на місяць. Однак, існує ефективне рішення, яке заблокує ваші кредитні звіти. Це не вимагає монтліл підписки, і просто включає одноразові витрати. Це називається замороженням безпеки.

Пов'язані: Показник кредиту проти кредитного звіту

Це заморожування блокує ваш кредитний звіт за допомогою PIN-коду / пароля, запобігаючи його подання потенційним кредиторам, коли ID-злодій намагається подати заявку на отримання кредиту на ваше ім'я. Існує плата, щоб спочатку заблокувати всі три звіти, але це єдине вкладення для цієї гарантії. Потім ви будете платити меншу плату, щоб розблокувати їх кожного разу, коли потрібний кредитний звіт. В іншому випадку вони залишаються замкненими та захищеними.

Але чому б ви пішли за цим маршрутом, а не постійно контролювали свій кредит за зміни? Ви додаєте непотрібний ризик, щоб заощадити трохи грошей?

"Заморожування" та "Попередження про шахрайство" та "Кредитний моніторинг"

Давайте подивимося на різницю між тими, і як вони можуть вам допомогти.

Заморожування кредитів

Заморожування безпеки суттєво поставить замок на ваш кредитний звіт, так що кредитори не зможуть отримати доступ до інформації у відповідь на кредитну заявку. Це корисно, якщо ви насправді не претендуєте на отримання нового кредиту!

Для кожної з 3 агентств, що надають кредити, потрібна окрема блокування безпеки. Залежно від стану, в якому ви живете, плата може бути відмовлено, якщо ви перевищили певний вік або були жертвою крадіжки особистих даних. Коли плата не відмовляється, вона зазвичай становить від $ 5 до $ 10 за зависання.

Ресурс: 12 карт, які пропонують кредитні рейтинги безкоштовно

Коли в вашому кредитному файлі встановлюється замороження, вам надається персональний ідентифікаційний номер (PIN), який потрібно для того, щоб підняти замороження. Зберігайте це в безпечному місці!

За даними Федеральної торгової комісії, заморожування системи безпеки не вплине на вашу кредитну оцінку FICO або запобігає попередньо переглянутим кредитним пропозиціям. Також зауважте, що ваш звіт може бути автоматично випущений вашим існуючим кредиторам або боржникам, які діють від їх імені.

Як розмістити кредитну заморозку

Ви повинні подати заявку на безоплатну картку окремо за кожним із 3 кредитних бюро. Ось як можна зафіксувати TransUnion, ось інструкції для Experian, а також інформація про Equifax.

Підняття кредитної заморозки

Заморожування безпеки не тільки не заважає ідентифікованим злодіям витягувати кредитний звіт, але також запобігає тому, щоб ви затягувалися, коли подавали заявку на отримання кредиту. Наприклад, під час подання заявки на іпотеку, автомобільну позику, кредитну картку, перемикання стільникових телефонів та інше, вам доведеться зняти блокування безпеки. Це додатковий крок у будь-який час, коли потрібно додати обліковий запис або кредитну службу , але це, на мій погляд, коштує додаткових зусиль.

Уникайте підйому всіх 3 замків без необхідності

Подаючи заявку на отримання кредиту, попросіть кредитора, яке бюро буде використовуватися для перевірки вашого кредиту. Не витрачайте час і гроші, щоб розблокувати 3 кредитних звітів, якщо тільки з одним буде проконсультуватися.

З мого досвіду, коли я запитую постачальника, з яким звіт буде проконсультуватися з приводу моєї транзакції, я часто отримую відповідь, наприклад: "Ми проконсультуємо всіх з трьома". Потім я прошу передати їх кредитному департаменту, щоб відправити їх на який звіт буде, швидше за все, запитаний. Як тільки вони нарешті розлили, я розблокую лише той звіт. Якщо гірше стає гірше, і вони абсолютно не скажуть вам, ви повинні розблокувати всі три. Але, напевно, спробуйте дізнатись спочатку, і заощадьте собі гроші.

Попередження про шахрайство

FTC також повідомляє, що, якщо ви знаєте, що ви стали жертвою крадіжки особистих даних, ви можете звернутися до одного з трьох кредитних бюро та отримати попередження про шахрайство у ваш кредитний файл безкоштовно. Як правило, це означає, що до Вашого кредитного звіту додаються повідомлення, в яких кредитори зв'язатися з вами за певним номером телефону, щоб підтвердити свою особу, перш ніж надавати кредит.

Призначене агентство з надання кредитних даних має також зв'язатися з двома іншими бюро від вашого імені. Попередження про шахрайство залишається на ваших файлах протягом 90 днів, хоча це може бути продовжено.

На мою думку, це страшна ідея, тому що ви ніколи не знаєте, коли ID-злодій буде намагатися відкрити кредит у вашому імені. Навіть якщо ви точно знали, коли ваші особисті дані були порушені в порушенні, це не означає, що ваші дані будуть використані правильно. Зламана інформація може залишатися в базах даних на чорних ринках протягом багатьох років, перш ніж продаватися кібер-шахраї. Спробуйте провести 90-денний захисний вікон, щоб, коли ви думаєте, що ID-злодій буде експлуатуватися, це настільки ж дурне, як надягання ременем безпеки у вашому автомобілі лише в той день, коли ви вважаєте, що ви втягнетеся в аварію.

Ресурс: як виправити помилку у вашому кредитному звіті

Близько 10 років тому я помістив попередження про шахрайство з моїми кредитними файлами і з'ясував, що іноді кредитори не зв'язалися зі мною, як того вимагають, щоб підтвердити особу. Після того як я спробував обидва, я дуже рекомендую запобігти загрозі безпеки під час сповіщення про шахрайство.

Кредитний моніторинг

Кожен з трьох кредитних бюро пропонує базовий кредитний моніторинг та послуги з захисту від крадіжки особистих даних на підписній основі. Ці послуги вартістю від $ 10 до $ 30 на місяць.

Деякі пропонують можливість заблокувати та розблокувати кредитні звіти - як TransUnion, як я йду далі, а деякі - лише послуги моніторингу. Деякі з планів також додадуть страхування або допомогу, якщо ваша особа вкрадена.

Бездротова блокування передплатників TransUnion: чи варто це?

Компанія TransUnion пропонує послугу на суму 10 доларів на місяць, яка включає необмежений замок та розблокування, а також безкоштовний доступ до вашого кредитного звіту TransUnion. Так що це коштує?

Одним словом: НІ.

Витрати 120 доларів на рік у найближчому майбутньому дійсно можуть скластися. Крім того, це значно дорожче, ніж спочатку заблокувати всі звіти, а потім розблокувати їх вибірково, коли це потрібно. Якщо ви не звертаєтесь за новими кредитними лініями кожні кілька тижнів і постійно отримуватимете доступ до звітів, це не потребує витрат.

Пов'язані: Як уникнути крадіжки особистих даних

Наприклад, коли я встановив замороження безпеки років тому, спочатку він коштував мені 30 доларів (10 доларів для кожного з 3 кредитних бюро). Протягом більшості років я не претендую на отримання кредиту, і мені не потрібно розблоковувати свої звіти. За цей період моя безпека замерзає мені не коштує.

Минулий рік для мене було незвично, однак. Я орендував автомобіль, перемістив провайдерів стільникових телефонів та підписався на кредитну картку Citibank Double Cash. Ще досі я зміг визначити, який звіт потрібно розблокувати для кожного продавця. Врешті-решт, я витратив лише 30 доларів на розблокування плати в цьому році.

Пам'ятайте: блокування безпеки здійснюється окремо для кожного кредитного бюро. Це означає, що підписку на необмежені блокування / розблокування у TransUnion не дуже корисно, якщо ваша іпотечна компанія консультує Equifax.

True Identity Free Identity Protection від TransUnion

Написавши цей стовпець, я був радий визнати, що компанія TransUnion пропонувала безкоштовну послугу під назвою True Identity Free Identity Protection.

Він пропонує безкоштовні необмежені замки та розблоковує кредитний звіт TransUnion, а також кілька інших функцій. Щоб зареєструватися для цього сервісу, мені довелося спочатку розблокувати звіт Transunion. Я сподівався заплатити 10 доларів за це, але змогли зробити це безкоштовно за допомогою своєї автоматичної телефонної системи замість веб-сайту.

Після реєстрації я був засмучений, щоб дізнатися, що функція блокування не спрацює.

Коли я зателефонував їхньому відділу технічної підтримки, я (неправильно) сказав, що функція розблокування не була вільною ... незважаючи на те, що веб-сайт чітко вказує на це:

Грунтуючись на п'яти окремих взаємодіях телефонних викликів з TransUnion, я виявив, що їх технічна підтримка, що залишилася, є жахливою, і їх форма подання коментарів буде порушена. Я в кінцевому підсумку вдалося відправити чірікать TransUnion. У відповідь вони дали мені адресу електронної пошти для подання моєї скарги.

Через кілька днів я отримав дзвінок від американського керівника. Він був дуже обізнаним і пояснив, що в моїй записці в своїй базі даних виникла проблема. Це був такий збій, який перешкоджав роботі функції блокування. Він сказав, що це тепер було зафіксовано і хотів, щоб я перевірив блокування ... напевно, це спрацювало!

Незважаючи на дуже незграбну подорож, я зараз успішно зареєстрував їх безкоштовну послугу, і мій коментар до кредиту TU заблоковано. Я переглянув свій кредитний звіт про ТУ, і все було правильно. Безкоштовна підписка також включає в себе базовий рівень страхування від крадіжки iдентифiкацiї та можливість придбати додатково:

Будьте проактивними та реактивними

На мій погляд, найкращим варіантом є блокування кредитного файлу за допомогою PIN-коду. Принаймні, це набагато краще, ніж залишити його розблокованим і отримувати сповіщення після того, як хтось шахрайським чином відкриє кредит у вашому імені. Тому я рекомендую блокувати кредитні звіти лише за допомогою простого моніторингу.

Замки чудово, але все ще перевіряють безкоштовні річні звіти

Навіть якщо кібер-шахрай не відкрив обліковий запис у вашому імені, ваш кредитний звіт може містити помилки та помилкові відомості. Тому найкраще отримувати ваш кредитний звіт щороку - кожен отримує його безкоштовно кожні 12 місяців.

Простий пошук Google для "безкоштовного кредитного звіту" дасть безліч пропозицій і шахрайства. У вас є ряд законних варіантів вибору, хоча мій особистий улюблений - AnnualCreditReport.com. Це офіційне, справді вільне рішення, передбачене федеральним законом:

Докладніше: AnnualCreditReport.com проти FreeCreditReport.com

Крадіжки особистих даних

Для жертв крадіжки особистих даних Федеральна торгова комісія має список кроків, які слід вжити. Якщо ви вважаєте, що ваша ідентичність була скомпрометована, ви повинні почати тут.

Заключні думки

Ідея крадіжки особистих даних є страшною, як мінімум. Проте активність знизить ваші шанси злодія, використовуючи ваш кредит на свою користь - можливо, створення дорогих головного болю, який може зайняти роки, щоб виправити.

Підбиваючи підсумок, ось мої думки щодо захисту вашого власного звіту:

  1. Блокування кожного з ваших 3-х кредитних звітів - це простий, економічно ефективний спосіб запобігти використанню ідентифікаційних зловмисників.
  2. Кредитний моніторинг не є належною альтернативою блокування кредитних звітів за допомогою PIN-коду / пароля.
  3. True Identity Free Identity Protection від TransUnion - це відмінний спосіб легко заблокувати та розблокувати ваш кредитний звіт TransUnion, не сплачуючи щомісячну плату.

Перебування на одному кроці вперед дасть вам спокій і, якщо ситуація коли-небудь виникне, захистить вас від крадіжки.

Чи ваш кредит коли-небудь був використаний шахрайським чином? Чи активно ви стежили за своїми кредитами чи випадково траплялося?

Коментарі На Сайті: