Оновлено 2Q2017

LIBOR різко зросла з кінця 2015 року. Каталізатором став ФРС, який вперше за останні роки збільшував ставки ФРС з цільової ставки 0% - 0.25% до цільової ставки 0.25% - 0.5%. Але це дивно, як LIBOR зросла майже на 1,4%, тоді як ФРС зросла на 0,5% порівняно з 2 кварталом 2002 року.

Якщо ви перебуваєте в іпотеці із регульованою процентною ставкою, коли ваш перший фіксований тарифний період буде змінюватися протягом декількох років, ви будете платити більш високі ставки, якщо ви не будете рефінансувати, оскільки ARM зазвичай прив'язані до LIBOR + з фіксованою маржею.

Нижче наведено знімок моїх умов іпотечного рефінансування з початку 2016 року. Відзначте, як моя ставка ARM 2,375% базується на 1-річному LIBOR + маржі 2,25%. Також стежте за тим, як математика не складається: LIBOR у той час становив 0,42% + 2,25%, маржа = 2,67% замість 2,375%. Іншими словами, кредитори субсидують вас на початковий строк терміном на 3, 5, 7, 10, щоб виграти свій бізнес.

Якщо б моя АРМ планувала сьогодні, то інтерес до іпотечного кредиту в розмірі 2,375% насправді збільшився б приблизно до 3,82% (2,25% рентабельності + 1 рік LIBOR 1,57%). Хоча 3,82% не дуже висока в історії іпотечних ставок, вона все ще на 60% вище, ніж я платив. Все є відносним у фінансах.

Якщо ви зараз рефінансуватимете, ви також відкоригуєте субсидовану ставку для вашої ARM або просто отримайте більш високу, не субсидовану ставку з 30-річною фіксованою іпотекою. Перевірте останні ставки іпотечних кредитів в Інтернеті. Ваша мета повинна полягати в тому, щоб безкоштовно отримати кілька котирувань, а потім копати їх один проти одного, щоб отримати найкращу ставку. Це саме те, що я зробив для отримання 2,375% 5/1 ARM для моєї останньої рефінансування.

Регулюючі зміни

То чому так різко розширився поширення між безризиковими ставками та LIBOR? За словами Джеффа Розенберга, головного інвестиційного стратегію з фіксованим доходом в BlackRock, зростання LIBOR не є сигналом кредитних навантажень у фінансовому секторі; Натомість зростання LIBOR відбувається через наближення регулюючі зміни на фонди грошового ринку США (MMFs).

Джефф пише: "Реформи, прийняті Комісією з цінних паперів та бірж у 2014 році, вступлять в силу 14 жовтня цього року м. Нові правила змінять структуру фондів грошового ринку шляхом переходу від фіксованої вартості чистих активів на суму 1 долара до плаваючої ВЧА для інституційних "основних" грошових коштів та накладання можливих виплат та призупинення платежу у випадку деяких інших MMF. "

Внаслідок нового правила відбувається велика зміна грошових ринкових фондів з основних фондів та державних коштів (основні фонди вкладають головним чином у корпоративні боргові цінні папери). "Ця невизначеність має менеджерів фондів, що збільшують ліквідність та скорочують термін погашення, оскільки наближається до 14 жовтня. Результат - це скорочення пропозиції короткострокових (тобто тримісячного) фінансування на ринку корпоративного фінансування та зростання вартості позикових коштів ", - продовжує Джефф.

Переконливо! Суть в тому, що знов, завдяки державному регулюванню вільного ринку, в системі є ще один крик.

Що робити, крім рефінансування?

1) Збільшіть свій рівень заощаджень. Вищі процентні ставки зменшують попит, оскільки це робить гроші запозичення дорожчими. Чим більше грошей у вас є, тим менше потрібно позичити. Чим більше грошей у вас є, тим більше ви повинні позичити. Короткострокові відкатки є загальними для активів ризику, тому що потрібно провести перекалібрування спреду дохідності до свого історичного діапазону. У результаті НЕ РУШИ придбати ризикові активи. Індекс S & P 500 та Dow Jones є найближчим рекордом у 2017 році.

2) Дослідження активів, що генерують прибуток. Як пенсіонер, який парадоксально працює над своїм прикладом, і, отже, у вищих маргінальних податкових пільгах, я сліковуючи, нарешті, зможу побудувати значний портфель міських облігацій, який є державним та федеральним податковим. Після купівлі акцій з тенденцією до зростання після рецесії моя мета полягає в тому, щоб зараз перекласти основні прибутки на активи, що генерують дохід, оскільки глобальне зростання сповільнюється.

Завжди важливо зосередити увагу на перетворенні "забавних грошей" на реальний актив, який не йде * POOF * у наступній рецесії або стабільний прибуток, що генерує актив. Я знаю так багато людей, котрі були паперовими мільйонами під час бюст 2000 Тота, які опинилися з НІЧЕМ, але податкові накладні на активи теж НЕЧІТЬ.

A) Консервативні фонди Muni Bond

MUB: iShares - національний AMT-Free Muni Bond ETF. Вона володіє понад 2750 різних муні-облігацій, а 10 найбільших холдингів - лише 2,47% загальної суми. 99% облігацій MUB отримали кредитний рейтинг між A та AAA. 56,3% мають рейтинг АА.

Я також зосереджений на CMF, Каліфорнійський Фонд Муні Білд, тому я також не маю платити державні податки з доходу. Ознайомтеся з місцевими державними установами Moni bonding ETF, так що вам не потрібно платити податки на прибуток штатів від дивідендів.

B) Вища інвестиційна нерухомість, що залучає інвестиції

Нафтова розсилка нерухомості відкрила колись нездійсненні можливості для інвестицій в нерухомість. Багатофункціональна нерухомість та комерційна нерухомість традиційно доступні лише для установ та надзвичайно високої вартості приватних осіб. Тепер, коли існує RealtyShares і Fundrise, що є двома провідними майданчиками для продажу на ринку нерухомості, які збільшили найбільшу суму капіталу та виділили найбільшу суму капіталу, тепер інвестори можуть інвестувати в різні операції з нерухомістю лише з 1000 до 5000 доларів.

Я думаю, що надходження грошей в нерухомість є однією з найбільш привабливих можливостей протягом найближчих 10 років. Вміння вкладати кошти в серці Америки, де розміри капсули складають 10% + проти 4% у прибережних містах, є привабливим.

Приклади угод RealtyShares, які були закриті. Натисніть, щоб дізнатись більше.

Ви також можете ознайомитись з моїм повним оглядовою публікацією RealtyShares та публікацією огляду Fundrise.

3) Підвищіть свій достовірний дохід. Оскільки ми перебуваємо в політичному та процентному періоді перехідного періоду, у нас є невизначеність. Коли є така велика невизначеність, інвестиції, як правило, нікуди не йдуть. Тому доцільно збільшити свій "дохід із визначеною силою" лише логічно.

Тепер час приймати цю другу роботу або додати до іншого консультаційного клієнта. Настав час запустити свій веб-сайт, щоб розширити свій особистий бренд. Створіть свою книгу бізнесу сьогодні для потенційного зникання. І якщо в 2017 році все стане добре, то ви просто будете мати додатковий ракетобудівник із заробітку.

У цьому місяці я закінчу тримісячний консалтинговий контракт зі страховою компанією, що базується на SF, в процесі інтерв'ю з початком технічного оздоровлення, під час минулого тижня сідала з фінансовим директором та ККО потенційного партнерства / придбання повернувшись із 1,5-денного платного концерту в Сіетлі з великою фінансовою установою. О, так, а потім виходить 3 рази на тиждень, дитина! Завжди сутулісь і шукайте нові можливості.

Якщо 20% - 39% вашого загального доходу можуть отримати від активного доходу, я вважаю це ідеальним.

Буйний або ведмежий не має значення

Зростання LIBOR є короткостроковим негативним, але, ймовірно, довгостроковим позитивним. Там не може бути стійкий більш високі ставки, якщо немає стійкого більшого попиту на гроші. Якщо попит на гроші зникає, то буде LIBOR. Мало того, що у фінансовому відношенні все є відносним, у довгостроковій перспективі все також раціонально.

Завжди приємно, коли ваші інвестиції виступають як потяг до зростання чистого доходу. Просто знайте, що це ще краще, якщо ви можете побудувати достатню кількість доходів, щоб ви не залежні від ваших інвестицій взагалі. Крім того, активний дохід є більш приємним, ніж пасивний дохід. Сидячи назад і збираючи цифровий Benjamins не дуже весело або нагороджує. Виходьте туди і виконуйте роботу, яка має сенс при заробітку.

Оновлено 2Q2017

Коментарі На Сайті: