Відповідальність кожного батька - намагатися надати своїм дітям якомога більше можливостей у житті. В результаті ми отримуємо страхування життя, встановимо 529 план, встановимо волю, інвестуємо в майбутнє та витрачаємо якнайбільше часу на них. Те, чого я ще не торкнувся, полягає у створенні довірливої ​​довіри, яку можна відмовитися, що я планую зробити зрештою, особливо після прочитання цього повідомлення.

Я запросив Тома, лікаря, читача FS, батька п'яти, і засновника HighIncomeParents.com, щоб розповісти нам, чому створення чуттєвої життєвої довіри є гарною ідеєю. Більшість живих трестів є "відкликаними", оскільки ви можете змінити їх, коли змінюються ваші обставини або побажання. Відмовні живі трасти "живуть", тому що ви робите їх протягом усього життя.

Витоки відновного життєвого довіри

Довіра може виникнути в 8го століття, але став більш поширеним під час хрестових походів. Лицарі мандрували далеко від землі, воюючи за свою церкву та короля. Ці чоловіки покинули свої сім'ї протягом декількох місяців, якщо не років з невеликим спілкуванням додому.

Вони залишили дружин і дітей, щоб вони прагнули до дому, не знаючи, чи вони повернуться, поки вони не з'являться біля вхідних дверей, або інші лицарі повертаються додому і розповідають своїм сім'ям, що вони не виводять його з бою.

Якщо в той день не було довіри, то корона могла вимагати будь-яке майно, що належить лицарю під королівськими правами, а дружина та діти - без гроша.

На щастя, ми сьогодні не такі архаїчні, але все ще є переваги довіри, особливо для тих, хто має високий капітал.

Ключові визначення

Щоб знати, про що ми говоримо, ми повинні визначити деякі терміни.

Основна мета довіри - забезпечити відповідальну особу (або фірму) за активи когось іншого. The установник (також іноді називають довірчим, надавачем чи донором) - це особа з активами. The піклувальник несе відповідальність за ці активи. Попечитель діє на користь людей, які отримують активи після того, як установник є померлим або недієздатним. The бенефіціари чи є люди, що отримують активи?

Високооплачувані доходи, які мають велику чиста вартість, і особливо ті, що мають дітей, повинні враховувати переваги відмінної життєвої довіри, щоб дізнатись, чи це правильно для них.

Відмінності між волею та довірою

А воля тільки побіжить після смерті. Довіра може допомогти передати активи до і після ти вмираєш

Воля вимагатиме докази. Пробат - це процес, в якому суд доводить, що воля загиблого людини дійсна. Це може бути досить простим або справжнім болем у вас-знаю-що в залежності від маєтку.

Воля публічна. Довіра є приватний.

А воля повністю розподіляє вашу активність вашим бенефіціарам після вашої смерті, якщо вони мають вік більшості. Якщо у вас є незначні бенефіціари, опікун бенефіціарів (дітей) не отримує нічого, щоб допомогти вам підняти дітей з спадщини.

За допомогою довіри ваші активи можуть залишатися в довірі, і довірена особа може розподіляти активи, як диктують ваші вказівки. Це означає, що ви можете надати гроші дітям поступово, щоб допомогти опікунам піклуватися про них.

Переваги конфіденційності

Якщо ви не хочете, щоб хтось знав про ваші активи та вартість, довіра може допомогти зберегти таку конфіденційність. Це не є повним доказом, оскільки невдоволені члени сім'ї можуть все ще заперечувати довіру до суду, а потім активи довіри стають загальнодоступними. Це ще більш приватна, ніж воля, оскільки воля автоматично стає суспільним знанням.

Деякі люди здивовані, коли їхній адвокат включає в себе особисту інформацію в заповіті. Це може включати номери соціального забезпечення, дні народження та імена дітей.

Пов'язані: Прийняти багатство Stealth у ваше життя

Нижча потенційна вартість

Коли заступник помирає, всі його активи переходять на довіру. Всі активи повинні бути названі в імені довірчого посвідчення, поки засновник залишається живим, але якщо ви включатимете "переливання" волі, навіть ті, що називаються в назві установа, повинні в кінцевому підсумку стати в довіру.

Наприклад, "заливна воля" може покривати машину, яка не називається ім'ям довіри, але ім'ям авторитету.

Активи, на які поширюється воля, залишаються відкритими, і вони все ще повинні пройти випробування, тому, якщо конфіденційність є великою проблемою, переконайтеся, що ви передаєте право власності на довіру.

У книзі Генріха Абтса III "Живий довіра"він оцінює вартість пробату від 5 до 15%, але це дуже специфічна ситуація. Плата включає в себе сплату судового збору, плату за особисте уявлення, публікацію пробного облігації, опублікування юридичних повідомлень, плати за податкову підготовку, винагороду за оцінку вартості майна та комісії адвоката.

Якщо сім'я починає гарячу юридичну боротьбу за легітимність волі, спадкоємці можуть залишитися зовсім небагато, як тільки суди отримає свій розріз. Просто подивіться, як майно Елвіса було знято.

Вартість послуг залежить від держави, але в деяких штатах стандартні комісії. Просто перевірте Каліфорнію:

Плата за скаргу - ABSURD, якщо у вас немає довірчої довіреності

Це зручний калькулятор для пробації для каліфорнійців. Поговоримо про смішну суму грошей у зборах. Так хто отримує збори? Адвокати, бухгалтери, судові витрати, плата за пробний облік, документи, податки на податок на кінець року, комісійні за передачу брокерських послуг. все це доповнює. Уряд одержує вас лише в тому випадку, якщо ви порушуєте податкову ліцензію на нерухомість. до тих пір, поки маєток нижче 1098 млн. Ви там добре.Деякі держави можуть мати різні податкові ставки на нерухомість, тому ви повинні це стежити.

Коли ми встановлюємо його, це коштує 1500 доларів. Це було близько 5 років тому. Адвокат із планування майна я застосував покращений процес. Ми провели початкову консультацію, коли ми вирішили продовжувати довіру, він включав загальну ціну.

Потім він передав нам довгий лист, який допоміг моїй дружині, і я думаю, що через цей процес і передати наші побажання. Покладаю, що ми витрачаємо чотири-п'ять годин, що йдуть над цим робочим листом. Це була довга дискусія, але також дуже добре для нас, щоб ми вичерпали всі наші бажання, якщо станеться найгірше.

Потім він дав нам ще 20-30 хвилин телефонної консультації для перегляду наших побажань і уточнення будь-яких питань, які він мав. Через кілька днів він мав усі документи надіслати нам на розгляд. Після того, як ми все розглянули, він надіслав нам документи для нотаріального посвідчення та свідків. Ми це зробили, і документ має бути юридично обов'язковим після цього.

Трасти також живуть

Якщо ви стаєте недієздатними і не можете піклуватися про себе, без довіри, ваші спадкоємці сидять навколо, чекаючи, що ви вмираєте, перш ніж вони зможуть отримати ваші активи. Залежно від ваших сімейних відносин, це може спричинити певне судження щодо того, чи хочуть вони продовжувати медичну допомогу чи інші рішення, що змінюють життя.

З іншого боку, якщо у вас є довіра, ваші бенефіціари можуть вимагати, щоб ви оголошували некомпетентним, якщо вони можуть запитати інформацію з довірчого посередника та дізнатись, що вони повинні отримати від довіри.

Ми сподіваємось, що ваші бенефіціара схожі на вас більше за ваші гроші.

Вирішення, як багато дати дітям

Ось де довіра має перевагу над волею. Є мільйон і один спосіб вирішити, скільки і що дати своїм дітям. Це конкретна ситуація, але ось потяг до думки про те, як і я вирішив дати своїм дітям.

1) Визначте значення свого майна

Це може включати поліс страхування життя, інвестиційні рахунки, нерухомість, товари, в основному все, що є цінним. Не забувайте враховувати витрати на продаж нерухомості та інших погано ліквідних активів. Можливо, вам не доведеться продавати такі активи, як оренда майна або акцій. Попечитель може керувати ними, поки не надійде час для фінансування інших витрат бенефіціарів.

2) Надайте переваги своїм цілям для своїх бенефіціарів

Що ти спочатку бажаєш своїм спадкоємцям, коли ти пішов? Теми, про які я думав, - це основні потреби в житті, перша покупка будинку, освіта, життєвий досвід та витрати на весілля.

3) Вирішіть на опікунів

З моєю дружиною я зрозумів, кому ми хотіли піклуватися про своїх дітей. Наш головний вибір - мій брат і невістка. Наш другий вибір - наші найкращі друзі. Звичайно, ми запитали цих людей, якщо вони візьмуть на себе таку відповідальність. Ми також обговорили, як ми планували компенсувати їх за турботу про наших дітей. Це необхідно.

4) Виберіть піклувальника

Ми вирішили використати члена сім'ї як нашого піклувальника. Нам пощастило, що у нас є довірливий брат, який добре обізнаний в особистих фінансах, бажаючи взяти на себе відповідальність. Будучи піклувальником великого майна, нелегке завдання. Переконайтеся, що ваш довірена особа знає, що він входить, коли погоджується.

Інші обирають адвоката або іншого професіонала. Попечитель має право на компенсацію та в залежності від складності довіри чи потреб бенефіціарів, плата за довіреність може бути еквівалентною, незалежно від того, чи це член сім'ї чи адвокат, виконуючи обов'язки.

5) Зробити цілі для ваших бенефіціарів

Тоді ви повинні зробити деякі припущення та цілі ви хочете для ваших бенефіціарів, у моєму випадку, наші діти.

Наші припущення включають річну вартість виховання дитини віком до 18 років. На сьогоднішній день між нашими 5 дітьми у нас ще 35 дітей, котрі ростуть у віці до 18 років. Якщо середня вартість виховання дитини становить ~ 233 610 дол., То це становить близько 13 000 доларів на рік.

13 000 дол. X 35 = 455 000 дол США

Залежно від вартості життя у вашій місцевості або де проживають ваші потенційні опікуни, ви можете налаштувати це вгору або вниз.

6) Вартість навчання

Деякі з вас можуть відправити своїх дітей до приватної школи. Не забудьте враховувати витрати на навчання. Ми homeschool наші діти. Вони поїдуть до державної школи, якщо наші обрані опікуни взяли під варту, тому ми не повинні враховувати ці витрати.

Якщо я не навколо, я все одно хотів би дати їм перевагу, щоб почати початок своєї фінансової незалежності. Це включає оплату за коледж. Середнє навчання штату з кімнатою та дошкою у моєму місці становить 26 322 дол. США на рік.

Якщо я хотів би фінансувати повну поїздку для кожного з моїх п'яти дітей, мені знадобилося б 4 x 26 322, індексовані за інфляцією. Ви також можете профінансувати лише відсоток.

Для мого 6-річного прогнозованого коледжу вартість середньої державної школи становить 203 742 долари при 5% інфляції. Ось інші:

  • 6 років - 203 742 долари
  • 10-річний $ 167 619
  • 12 років - 152 035 дол. США
  • 13-річний $ 144 796
  • 16 років 125 080 грн

Усього = $ 793 272

Ось калькулятор, який я використав, щоб знайти ці витрати на навчання.

Окрім основних витрат на проживання, ми досягаємо$1,248,272.

Ще одне питання допомогло при першій покупці будинку.

Ми доручили попечителе розподілити 100000 доларів на кожну дитину на перший внесок у свої перші будинки.

Додати ще 500 000 доларів у моєму випадку.

Ми не хотіли розподіляти всі кошти, як тільки вони досягнуть 18 років, і вирішили затримати це, коли їм виповниться 30 років. Ми вважали, що це було достатньо для того, щоб вони могли встановити кар'єру або почати бізнес.Крім моєї фінансової освіти, ми сподіваємось, що затримка у розподілі будь-яких інших активів із майна спонукає їх стати продуктивними членами суспільства і не залежатиме від матері і матері папи для їх підтримки.

Ви можете включити допустимий діапазон, а також різні витрати, які ви хочете фінансувати. Наприклад, ви могли б фінансувати середній державний університет навчання, але додати додаткові 10-20%, якщо це потрібно для ситуації.

Пов'язані: все, що ви хотіли знати про план 529 зі складу коллежа

Поставити це разом

Якщо я хочу зробити все це, мені потрібно $1,7248,272 щоб отримати своїх дітей через коледж і купити гідний будинок в Техасі.

Моя чиста вартість ще не там, а також багато моїх активів є неліквідними. Я не хочу, щоб мій довірчий керуючий продавав все, щоб фінансувати життя моїх бенефіціарів.

Що про страхування життя?

Я не хочу, щоб моя дружина турбувалась про фінанси, коли я пішов. Я купив достатньо страхування життя, щоб покривати її здатність інвестувати та виплачувати прибуток. Вона і я є першими бенефіціарами довіри, але якщо ми обидва помремо, ми хочемо, щоб діти покривалися фінансово. Якщо це вимагає більшого страхування життя, то вам слід придбати достатньо, щоб покрити більший набір витрат.

Відповідно: скільки страхування життя вам дійсно потрібно?

Отримання творчості

Звичайно, вам не потрібно робити нічого, що я зробив, але я визначаю, чи можу я керувати своїм дітям у дорослому віці і заохотити вищу освіту навіть після того, як я помер, я зробив свою роботу. Сподіваюсь, я дам їм набагато більше, ніж довго жити.

Ви могли б отримати справді креативну і закріпити положення про те, що будь-яка дитина, яка виграє Нобелівську премію, автоматично отримує бонус у розмірі 100 000 доларів. Може бути, ви хочете надихнути фізичну форму та надати щорічно бонус у розмірі 10 000 доларів для тих, хто може підтримувати 90-хвилинний півмарантий.

Ви також можете знецінити поведінку. Наприклад, якщо ваш бенефіціар не проходить випробування на наркотики, він нічого не отримує. Варіанти доступні через довіру обмежені вашою уявою.

Оновлення довідки

Немає стандартних часових інтервалів для внесення змін до ваших довірчих документів. Ви повинні переглянути його щороку, але тут є деякі речі, які можуть спричинити необхідність перегляду документів.

  • Розлучення (ви або ваші бенефіціарі)
  • Новий шлюб (ви або ваші бенефіціари)
  • Народження іншої дитини
  • Смерть або непрацездатність бенефіціара або піклувальника
  • Переїзд до нової резиденції
  • Фінансова нестабільність або невдача
  • Податковий закон змінює, що впливає на категорії активів у довірчому управлінні

Переваги довіри, що володіють кількома властивостями

Тут ви можете засвітити очі магістратури нерухомості. Однією з величезних переваг відмінної життєвої довіри є наявність декількох властивостей у кількох станах. Якщо ви створюєте довіру і фактично забираєте час на те, щоб назвати кожну власність довірі, ви можете уникнути умовного допущення через кілька станів.

Це залежить від держави, оскільки різні держави мають різні правила, але якщо ви розробляєте портфель нерухомості, це може заощадити певний час і гроші, якщо ці активи були передані вашим бенефіціарам через довіру.

Пов'язані: купити комунальні послуги, оренда люкс: ключ до багатства нерухомості та щастя

Мінімізація податків

Це залежить від того, на яку довіру ми говоримо, але довірливість, яка відмовляється, не уникає податків. Головною проблемою, яку ми можемо мати багато, є податок на нерухомість. На даний момент, якщо ваша нерухомість коштує понад 5,49 мільйони доларів США на одного батька, ви повинні платити прогресивний рівень податків на нерухомість в залежності від того, скільки ви переходите на 5,49 мільйони доларів.

Існує безліч передачі багатства пережитому чоловікові, але ви повинні подати спеціальну форму з IRS. Це не просто завдання, тому, якщо вам не потрібно це робити, я б не став. Деякі люди стикаються з проблемами, коли другий чоловік помирає, не подаючи форму 706. Це тридцять три сторінок, інструкції - 54 сторінки. Ця форма повинна бути подана в рік, коли перші подружжя переходять, щоб скористатися звільненням, інакше ви не отримаєте сукупну суму.

Наприклад, скажімо, ваша нерухомість коштує 9 мільйонів доларів. Ви можете передати все своє багатство своєму чоловікові. Тоді вона може подати Форму 706 та мати 10,98 мільйона доступних для передачі спадкоємцям без сплати податку.

Пов'язані: як заплатити трохи податків за решту вашого життя

Інші трести

Якщо у вас є майно, варте більше, ніж це, ви можете відокремити своє страхування життя від безвідкличного страхування життя (ILIT). Це тягне за собою покладання страхування життя на цю довіру. Поки ви не помрете протягом трьох років після створення ILIT, це не вважається частиною маєтку.

Після смерті ILIT отримує страхові гроші, а бенефіціари можуть отримати розподіл. У той час як живий, ви повинні передати достатньо коштів ILIT для підтримки страхових внесків, і ці гроші підлягають податковим правилам подарунку. (максимум 14000 доларів на особу на рік)

> Інші довірчі організації, такі як кваліфіковані приватні довірчі фонди, довірчі пенсійні фонди, благодійні відомі трести та благодійні провідні фонди, також можуть допомогти зменшити податок на нерухомість.

Якщо ви виявите, що ви плаваєте більше грошей, ніж ви знаєте, з чим займатися, ви завжди можете надати 14000 доларів США на одного бенефіціара на рік, щоб зменшити свій податок на майно, поки ви живете.

Між моєю дружиною і я ми могли надати нашим дітям 140 000 доларів на рік. Якщо у кожної дитини є подружжя, подвійне це до 280 000 доларів.

За 10 років це ще 1,4 мільйони до 2,8 мільйонів доларів США. Я міг би захищати податки на нерухомість, заощаджуючи до 560 тисяч до 1 120 000 доларів, якщо податкові закони залишаться незмінними. Це також припускає, що річна допустима сума подарунків не підвищується.

Якщо ви не впевнені, що ви будете виходити з винятком звільнення від усього терміну служби, ці обручі, можливо, не варто перестрибувати. Якщо ми вийдемо на пенсію з кількома мільйонами доларів у 40-х або 50-х роках, цілком можливо збільшити або перевищити рівень звільнення, якщо ми будемо жити ще 40 або 50 років.

Суть

Якщо у вас є люди, котрі вас турбують про те, що можуть успадкувати ваше багатство, довіра може стати найкращим способом для того, щоб ваше багатство було конструктивно трансформовано за відносно низькі витрати. З нашою впевненістю, якщо щось трапилося з моєю дружиною і я, ми б мали дітей покривати фінансово і дати їм початок до дорослості.

Том - HighIncomeParents.com

Читачі, хтось створив живу довіру? Якщо так, то чому? Скільки коштувало вам встановити довіру? Будь-які дивні умови, які у вас є для довіри ваших бенефіціарів? Чи страхування життя не є простим способом переконатись, що залежить від того, чи вижили ви? Коли ви розповідаєте своїм дітям, чи ні, у них є цільовий фонд? Скільки фінансової безпеки занадто багато? Це буде тема нового повідомлення.

Коментарі На Сайті: