Ми провели великі огляди "Потрібний бюджет" (YNAB) раніше, але нам просто довелося скористатися можливістю перегляду нещодавно виявленої YNAB 5. Нове програмне забезпечення включає в себе деякі важливі оновлення, які приносять сучасний YNAB іншим конкурентоспроможним бюджетні програмні інструменти. Проте, зважаючи на зміну ціни (щомісячний строк сплати), це більше не є нашим головним вибором для інструмента бюджетування. Ця честь належить Персональному капіталу, як ми пояснюємо нижче.

Бюджетний стиль YNAB

Якщо YNAB 5 стане вашим першим вступним до цього бюджетного програмного забезпечення, вам слід знати, що їх стиль бюджету інший. Мета, по суті, полягає в тому, щоб працювати з вашим бюджетом, щоб ви жили за останніми місяцями.

Точка життєзабезпечення минулого місяця грошей полягає в тому, що ви згладжуєте фінансові потрясіння, особливо якщо ваш дохід змінний. Проживання за останні місяць гроші займає деякий час. Схоже, у вас є вбудований фонд надзвичайних ситуацій, який ви просто зберігаєте у своєму обліковому записі.

YNAB трохи змінив їхній стиль з цим оновленням, про який ми поговоримо на мить. Але, як правило, програмне забезпечення заохочує вас замислитись над вашими витратами, розбиваючи їх на місяць і витримуючи гроші, які ви заробили принаймні 30 днів тому. Ці комбінації можуть призвести до набагато більшого фінансового контролю, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей.

Як це працює

На поверхні YNAB виглядає як дуже традиційне бюджетне програмне забезпечення. Ви вводите свої категорії, відстежуєте свої витрати та коригуєтеся, якщо ви переходите до певних категорій або над ними.

Інтерфейс для нового бюджету виглядає так:

Ви можете видалити або додати категорії до кожного розділу, якщо це необхідно. Створивши свій перший бюджет, він виглядатиме дещо на зразок цього.

(Примітка. Це повністю вигаданий бюджет!)

У верхній частині екрана ви побачите ваш загальний грошовий потік за місяць. Справа, ви побачите суму, яку ви запланували на місяць, загальну щомісячну активність та загальну суму бюджету. Крім того, ви побачите ваш загальний щомісячний приплив.

Давайте додамо деякі вигадані транзакції до цього неіснуючого банківського рахунку та подивіться, як це змінює речі.

Коли ви додаєте банківський рахунок, ви можете ввести свої транзакції вручну, як це було зроблено в цьому прикладі. Ви також можете вибрати зв'язок своєї облікового запису з банківським рахунком, про який ми будемо обговорювати миттєво.

Переключіться назад до свого бюджету, і ви побачите, що відбувається з окремими позиціями бюджету, коли ви розподіляєте свої витрати на місяць. Як ви витрачаєте, YNAB повідомить вас про те, що залишилося в цих категоріях витрат. Якщо ви перейдете на категорію, ви можете перевести гроші навколо, щоб покрити ваші додаткові витрати.

Коли ви отримаєте достатній дохід, що у вас є більше грошей для бюджету на місяць, ніж ви ще запланували, ви побачите, що верхній бульбашок буде зеленим. Це добре! Якщо ви заощадите ці гроші на наступний місяць, ви почнете жити з доходу минулого місяця.

За допомогою цієї версії YNAB ви можете заплатити на місяць задовго, щоб ви могли побачити, як дефіцит або додатковий дохід цього місяця матимуть вплив на потенційні витрати наступного місяця.

Як ви можете бачити, створення та підтримка бюджету з YNAB досить простий та зрозумілий. Але YNAB 5 має деякі додаткові нові функції, які роблять його ще простіше.

Нові особливості YNAB 5

Три основні нові функції YNAB 5 - це вік грошей, прямий імпорт операцій, цілі та веб-програма. Ось як працюють ці функції:

Вік грошей

Як ми вже говорили вище, у YNAB було правило, що ви повинні жити з минулого місяця гроші. Тепер вони трохи покращили цю мету. Тепер він називається "Вік ваших грошей". Іншими словами, чим довше ваші гроші залишаються у вашому обліковому рахунку, перш ніж витрачати його, тим краще ви.

Мета тут все одно аналогічна. Ви хочете стріляти, щоб витрачати гроші щонайменше 30 днів. Але якщо це старше, то ви робите ще краще.

Вік грошей відображається у верхньому правому куті вашого бюджету. У нашому зразковому бюджеті немає віку, тому що ми складаємо номери, коли ми йдемо разом, і всі транзакції мають сьогоднішню дату. Ось "Епоха грошей" з мого особистого рахунку YNAB.

Якщо ви користуєтесь YNAB 5, досягніть мети збільшити вік грошей, коли ви використовуєте програмне забезпечення. Чим вищим є ваша грошова вікова група, тим краще буде загальна ваша загальна сума витрат та заощаджень!

Імпорт прямих транзакцій

Я буду чесний: стара YNAB мені було важче використовувати, тому що яненавидіти ручні узгодження транзакцій. Це займає так багато часу. (Я знаю, я трохи вдихаюсь, але, тим не менше, заощаджувачі - найкращі.)

За допомогою нової YNAB ви можете автоматично імпортувати транзакції прямо з вашого банківського рахунку. Це, звичайно, таке ж безпечне, як YNAB може зробити це.

Щоб імпортувати, ви просто отримаєте доступ до свого бюджету та натисніть кнопку "Імпорт". Це дозволить імпортувати останні операції з вашого банківського рахунку. Як правило, це буде працювати лише для транзакцій, що не перевищують 24 годин, хоча це залежить від вашого банку. Операції з імпортом - це ті, які вже очищено вашим банком, а не очікувані транзакції.

Після імпортування транзакцій вам доведеться призначити їх категорії. Як і в старій YNAB, якщо потрібно, ви можете розподілити транзакції між кількома категоріями.Це корисно, якщо ви працюєте з дуже деталізованим бюджетом.

Безпосередній імпорт ваших транзакцій залишається необов'язковим. Якщо ви хочете ввести свої операції вручну, можете. Просто не зв'язати свій банківський рахунок з вашим рахунком YNAB.

Зауважте, що ви можете імпортувати транзакції з декількох банківських рахунків та кредитних карт. Тим не менш, у мене виникла проблема з синхронізацією кількох облікових записів, які знаходяться під одним входом банківського рахунку. У нас є дві економії та дві перевірки рахунків з Huntington Bank, всі доступні з тією самою реєстраційною інформацією. Мені довелося вибрати лише зв'язок головного спільного облікового запису, а не підключення всіх облікових записів під цим логіном. Сподіваємося, що це те, що YNAB зафіксує найближчим часом.

Якщо ви зв'язуєте кредитні карткові рахунки, YNAB може відслідковувати свої кредитні витрати окремо від ваших транзакцій у банківському рахунку. Це корисно, якщо ваша мета - збалансувати кредитні та грошові витрати певним чином з місяця на місяць.

Цілі

Ви можете використовувати цілі для певних типів цілей. Особисто я виявив, що це трохи більш обмежене, ніж я хотів би. Але це ще корисний спосіб відстежувати певні фінансові цілі, які ви маєте на увазі.

Щоб створити ціль, виберіть категорію, яку маєте на увазі. Потім додайте ціль. Ви можете додати ціль, щоб кожен місяць фінансувати категорію предметів на певну суму, або мати залишок на рахунку певної суми на певну дату. Потім він покаже вам, де ви стоїте щодо своєї мети кожен місяць. Як зазначено нижче:

Якщо ви підключите кредитний картковий рахунок або інші рахунки боргу до YNAB, ви також можете встановити цілі для погашення боргу на певну дату. Це може допомогти вам залишатись на вершині ваших завдань з полегшення боргу. Він не працює для всіх рахунків боргу, оскільки вони не всі можуть бути пов'язані з YNAB. Але це корисно, якщо ви несете борг за кредитною карткою, яку ви хочете погасити.

Веб-додаток

Можливо, найцікавіше, що новий проект YNAB для мене, принаймні, полягає в тому, що він тепер доступний як веб-програма. Замість того, щоб платити фіксовану плату для завантаження програмного забезпечення, ви можете отримати доступ до YNAB безпосередньо з вашого веб-браузера.

Перші 34 дні безкоштовні, навіть якщо ви поточний користувач YNAB 4. Це гарна новина для мене. Причина, чому я перестав працювати з YNAB, незважаючи на те, що зазвичай люблю програмне забезпечення, полягає в тому, що я переключив з ноутбука на базі Windows на Chromebook. Це означало, що я більше не зможу користуватися завантаженим програмним забезпеченням, включаючи YNAB.

Вартість

Але зараз погані новини. Після безкоштовної пробної версії він коштує 5 доларів на місяць для використання веб-сайту та мобільного додатка YNAB. Як зазначалося у верхній частині статті, наша поточна найкраща вибірка - це особиста столиця. Є кілька причин, чому:

  1. Це абсолютно безкоштовно
  2. Це також веб-програма, яку можна використовувати будь-де та будь-якою операційною системою
  3. На відміну від YNAB, "Персональний Капітал" пропонує набагато більше інструментів бюджетування. Він може відслідковувати ваші інвестиції, вартість вашого будинку, створити форму чистого вартості, і навіть оцінити вартість вашого 401k.

Ми все ще любимо YNAB, але для когось, коли ви намагаєтесь дотримуватися бюджету, йому потрібна ще одна щомісячна комісія, навіть лише 5 доларів. Персональний капітал, безсумнівно, кращий і дешевший.

Суть

Нижче вказується, що YNAB 5 пропонує чудові оновлення до попередніх версій. Це не розбиває землю, і він все ще виглядає так само, як старий YNAB. Але це, безумовно, варто оновити, якщо вас цікавить будь-яка з нових функцій. Якщо ви шукаєте нову версію бюджетного програмного забезпечення, то обов'язково спробуйте це.

Пам'ятайте також, що це не повний підручник про те, як використовувати нову YNAB. Для цього, перегляньте свої вступні публікації в блозі, які потрапляють у незграбне використання всіх функцій програмного забезпечення. Варто кілька хвилин вашого часу, щоб зрозуміти, як використовувати всі функції цього чудового нового (ish) програмного забезпечення.

Коментарі На Сайті: