За останні кілька років кілька нових компаній створили інструменти для автоматизації інвестицій. Ці робочі компанії називають робото-консультантів, які використовують декілька різних підходів для спрощення інвестування. Одна з цих компаній називається майбутнім радником. У цьому огляді ми розглянемо, як працює Майбутній радник, скільки коштує та як він може допомогти вам стати кращим інвестором.

Примітка: Наприкінці цієї статті я також розповім, як ветерани та активний борг можуть безкоштовно використовувати Майбутнього радника.

Що є майбутнім радником?

Штаб-квартира в Сан-Франциско, майбутній радник - зареєстрована інвестиційна консультаційна компанія. З командою Chartered Investment Advisors та Mathematical PhDs вони використовують програмне забезпечення для управління клієнтами IRA, Roth та рахунками, що підлягають оподаткуванню.

Інвестиційну філософію компаній можна підвести підсумками чотирьох основних принципів:

  • Довгострокові портфелі мають базуватися на неупередженій консультації, диверсифікації, ефективності оподаткування та фондах індексу низьких внесків. Дослідження показують, що намагаючись "бити" ринок не працює для повсякденних інвесторів.
  • Інвесторам не треба буде активно керувати своїми інвестиційними рахунками: правильні речі повинні відбуватися автоматично.
  • Всі інвестори - не тільки ті, у котрі містять залишки на рахунках у мільйон доларів - заслуговують на те, щоб керувати інвестиціями в найвищий рівень за своїми портфелями.
  • Автоматичне управління портфелем повинно коштувати трохи від того, що вимагає традиційний інвестиційний консультант.

Як працює майбутній радник

Примітка: Я використовував майбутнього радника, щоб написати відгук на основі мого особистого досвіду. Наведені нижче скріншоти надходять з мого облікового запису, створеного за допомогою майбутнього радника.

Крок 1. Імпортуйте свої інвестиційні дані

Після реєстрації з майбутнім радником (який є безкоштовним) першим кроком є ​​підключення ваших інвестиційних облікових записів. Є два способи зробити це. По-перше, ви можете ввести своє ім'я користувача та пароль для кожного з ваших інвестиційних облікових записів, а Future Advisor автоматично імпортує всі ваші інвестиційні дані. Це найшвидший і найпростіший спосіб отримати ваші дані в майбутньому раднику. Це також процес, за яким я стежив.

Спочатку у мене виникли проблеми з підключенням мого облікового запису Vanguard. Це виявилося проблемою з компанією Yodlee, компанією, яка керує зв'язками між інструментами, такими як майбутній радник та інвестиційні компанії та банки. Наші користувачі в "Future Advisor" змогли отримати його швидко (буквально протягом декількох хвилин), і мій обліковий запис Vanguard був імпортований без додаткової емісії.

Якщо ви віддаєте перевагу, ви також можете ввести свої інвестиційні рахунки вручну.

Крок 2. Перегляньте розподіл активів

На основі вашого віку та очікуваних даних щодо виходу на пенсію Майбутній радник створює для вас типовий план розподілу активів. Тоді ви можете змінити план на основі толерантності до ризику: консервативний, помірний або агресивний. Я вибрав агресивний портфель, який видав такий:

Тут слід відзначити кілька речей. По-перше, це агресивне розміщення з 84% акцій та 16% облігацій. Це насправді більш агресивний, ніж мій поточний розподіл 75% акцій. Звичайно, я міг би вибрати помірний розподіл, якщо б хотів. По-друге, як і багато інвестиційних радників, Future Advisor наближає свій портфель до вартості акцій та невеликих капсул. Нарешті, вони дають вам здорову дозу ринків, що розвиваються та REITs, два класу активів, які, на мою думку, є важливим компонентом більшості портфелів.

Крок 3. Перевірте свій план дій

Саме тут весело починається. Майбутній радник розглядає ваш портфель і пропонує конкретні рекомендації щодо купівлі та продажу, щоб отримати поточний портфель у рекомендованому портфоліо. Вони візьмуть вас за руку і покроковують крок за кроком через кожну вашу інвестицію.

Дозвольте мені показати вам, що це виглядає, тоді ми подивимося на деякі дуже важливі подробиці. По-перше, плани дій оцінюють ваш поточний портфель за чотирма критеріями. Ось мої оцінки:

Кожен з моїх оцінок відмінний, крім диверсифікації. Що тут відбувається? Власне, це не було несподіванкою. Я знав, що мої податкові та податкові оцінки будуть високими, тому що я уважно стежив за ними. Але диверсифікація низька, тому що у мене значна частина моїх інвестицій в окремі акції. Якщо ви натиснете кожен з ваших класів, майбутній радник дасть вам більше подробиць. Що стосується мого "C" для диверсифікації, то вони визначають як проблему більше, ніж просто окремі запаси:

Переглянувши кожен з ваших оцінок, ви зможете перейти до покрокових рекомендацій щодо купівлі та продажу. Ось знімок екрана частиною плану дій Майбутнього радника, побудованого для мене:

Цей екранний знімок походить від брокерської частини моєї SEP IRA. Є кілька важливих речей, щоб відзначити:

  1. Зверніть увагу на символ замка поряд із моїм запасом Wells Fargo та GM? Я можу натиснути цей замок, щоб закрити його. Це говорить майбутньому раднику, що я не хочу продавати цю позицію. Після цього вони скаліфікують мій план дій на основі цього рішення.
  2. Хоча ви не можете це побачити тут, у кожному плані дій ви можете навести курсор на кожну рекомендацію, і майбутній радник надасть більше інформації про те, чому він робить рекомендацію.
  3. Для оподатковуваних рахунків вони враховують податкові наслідки продажу позиції. У деяких випадках вони будуть рекомендувати зберігати інвестиції на основі податкових міркувань.
  4. Рекомендації містять 401 тис. Облікових записів. Багато робото-консультантів не надають жодних рекомендацій та вказівок щодо облікових записів про вибуття на робочих місцях.

У цей момент у вас є вибір. Ви можете реалізувати ці рекомендації самостійно або мати Майбутнього радника для керування цими рекомендаціями для вас. Якщо ви робите це самостійно, для Майбутнього радника не стягується плата. Ви отримуєте свій план дій безкоштовно.

Якщо ви оберете преміальний сервіс, Future Advisor буде виконувати рекомендації щодо купівлі та продажу, а також відстежувати та збалансувати ваші інвестиції. Вартість 0,50% на рік.

Преміум Сервіс

Для тих, хто розглядає Преміум-сервіс, можна ознайомитись з деякими речами.

  1. Майбутній радник використовує як Fidelity, так і TD Ameritrade, щоб провести інвестиції своїх клієнтів. Якщо ваші облікові записи вже знаходяться в одному з цих брокерів, ніяких змін не потрібно. Якщо ні, майбутній радник допоможе вам перемістити свої облікові записи до одного з них. Інвестиції в облікові записи, що підлягають оподаткуванню, можуть бути перенесені на види, щоб уникнути сплати податку на приріст капіталу.
  2. Майбутні інвестиції автоматично вкладаються майбутнім радником у відповідні інвестиції для відстеження вашого плану дій.
  3. Вони використовують складні інструменти, щоб автоматизувати збір податків у податкових облікових записах.
  4. Вони автоматично відновлюють ваші інвестиції, щоб вони відповідали вашому плану дій.
  5. Якщо у вас є 4000-бітний зв'язок Fidelity Brokerage Link, вони також можуть керувати цим обліковим записом. І вони справляються з ним безкоштовно. Якщо у вас немає Brokerage Link, вони враховуватимуть ваш пенсійний рахунок на робочому місці як частину вашого загального плану дій.

Ветерани та члени служби

До 31 грудня 2014 р. Майбутній радник пропонує безкоштовний преміальний сервіс ветеранам та військовим:

  • Всі ветерани США, резерватори, пенсіонери та національна гвардія отримують 6 місяців управління преміальними інвестиціями БЕЗКОШТОВНО;
  • Всі U.S Active Duty отримують 12 місяців управління преміальними інвестиціями БЕЗКОШТОВНО

З нашим сином в бот-таборі на острові Парріс, я особливо ціную те, що майбутній радник робить для військових.

Коментарі На Сайті: