Коли покоління Baby Boomers починає піти у відставку, їм доведеться перекласти свої портфелі на посаду пенсійне інвестування план

У минулі роки це означало зміну розподілу розподілу активів з більшою увагою до інвестицій в облігації, ніж інвестиції в акції. Останнім часом як Fidelity, так і Vanguard представили можливості для виходу на пенсію, які працюють для вас через єдиний взаємний фонд. У цій статті ми спочатку подивимося, які інвестиції під час виходу на пенсію повинні виконати, а потім ми розглянемо кошти на заміну фонду Fidelity та керовані виплати Vanguard.

Оновити: З першої публікації цієї статті в 2008 році відбулися два важливих події. По-перше, Джон Штайн створив Betterment - неймовірно простий та недорогий спосіб інвестувати. А по-друге, Betterment розробив автоматичний спосіб інвестувати під час виходу на пенсію. Вони роблять знімки щороку для надходжень надзвичайно легко. Ось коротке відео про підхід Betterment:

Тут Ви можете ознайомитися з Благодійністю.

Вихід на пенсію. Інвестиційні цілі

Інвестиції під час виходу на пенсію повинні відповідати кількома цілям. По-перше, інвестиції повинні генерувати дохід для фінансування витрат під час виходу на пенсію. Це є однією з причин, через яку пенсіонери змінюють інвестиції з фондів зростання до виплати дивідендів акцій та облігацій. По-друге, інвестування на випадок виходу на пенсію вимагає більшої узгодженості з інвестиціями. Втратити 25% у вашому портфоліо, коли ваш 35 років, незважаючи на невдоволення, не є фінансово смертельним. Втрата 25% вашого пенсійного портфеля, коли ваш 70 може мати серйозний вплив на ваші золоті роки. Нарешті, інвестування під час виходу на пенсію все ще вимагає певного зростання портфеля. Враховуючи середню очікувану тривалість життя, у 65 років у більшості випадків інвестор горизонт становить 20 років і більше.

Вирішення всіх цих факторів у інвестиційному портфелі є складним завданням. Отже, давайте подивимося, як Fidelity і Vanguard кожен вирішує ці пенсійні цілі.

Пенсійні інвестиції, що заміняють дохід Fidelity

Фонди заміщення доходів Fidelity інвестують у суміші акцій Fidelity, фіксованого прибутку та короткострокових взаємних фондів. Кожен фонд призначений виплачувати певний відсоток свого балансу щороку. Залежно від того, скільки часу ви хочете зберегти свої гроші, ви можете вибрати фонд, який буде виплачувати 100% свого балансу в період з 2016 року по 2042 рік. Чим довший період часу ви виберете, тим менше ви будете отримувати кожен місяць. З часом сукупність інвестицій кожного фонду автоматично переміститься, щоб стати більш консервативним, оскільки ви наближаєтеся до дати обігу Фонду.

Fidelity має простий у використанні інструмент, який допоможе вам визначити, який фонд найкраще для вас. Як видно з наведеного нижче екрана, існує два способи використання калькулятора Fidelity. По-перше, ви можете вказати, скільки потрібно інвестувати, і скільки часу ви хочете його інвестувати, і калькулятор буде оцінювати, скільки грошей ви будете отримувати щороку. По-друге, ви можете ввести, скільки ви хочете отримувати щороку, і Fidelity підрахує, скільки потрібно інвестувати для отримання цього річного доходу.

Використовуючи калькулятор, я заробляв 5000 доларів на рік в доході за 20 років, і ось результати:

Важливо зрозуміти, що фонди заміщення доходів Fidelity не є ануїтетами. Немає гарантованого річного доходу від цих пенсійних інвестицій. Якщо ринок працює краще, ніж передбачалося, ці кошти будуть платити більше, ніж очікувалося. Якщо ринок виконає очікування, річна виплата буде меншою.

Мінімальний обсяг інвестицій для фонду заміщення доходів становить 25 000 доларів США. Річний коефіцієнт витрат коливається від 0,54% до 0,67%.

Пенсійні фонди, якими керуються Винагорода

Керовані виплати пенсійних фондів Vangaurd використовують набагато інший і простий підхід. Vanguard пропонує три пенсійні фонди. Фонд «Управління виплатами заради зростання» (VPGFX) максимізує зростання капіталу шляхом мінімізації річних виплат. Фонд "Розвиток та розподіл виплат у керованих виручках" (VPGDX) забезпечує збалансоване збільшення капіталу та розподіл доходів. І Фонд фокусу розподілу керованих виплат (VPDFX) має вищу виплату за вкладений долар, і, отже, мало чи взагалі не зросте капітал.

Калькулятор виплат пенсійного віку Авангард оцінить, скільки буде виробляти щомісячний дохід для кожного з цих коштів на основі вкладеної суми. Оскільки розподіл щомісячних доходів зменшується, зростання інвестованого капіталу зростає.

Фонди Vanguard вимагають мінімальних інвестицій у розмірі 25 000 доларів, а витрати - від 0,57% до 0,58%.

Хоча я віддаю перевагу простоті фондів Авангард, фонди доходів пенсійного фонду Vanguard та Fidility пропонують простий підхід до інвестування у відставку. Є, звичайно, альтернативи, які розглядаються в розділі інвестування в пайові інвестиційні фонди тут у Тестовому ролику.

Коментарі На Сайті: