Якщо ви точно не знаєте, що ви "номер пенсії", збереження для виходу на пенсію схоже на переслідування рухомих цілей. Ваш пенсійний номер - або бажаний щомісячний дохід, або розмір пенсійного портфеля, необхідного для отримання такого рівня доходу. Ми визначили п'ять популярних калькуляторів, які допоможуть визначити ваш номер. Ми проведемо набір аналогічних номерів через чотири з п'яти і розглянемо результати. Хоча кожен калькулятор приймає дещо інший курс, в кінцевому рахунку він створює вражаюче подібний номер виходу на пенсію.

Що таке пенсійний калькулятор для вас

Калькулятор для виходу на пенсію повинен дозволити вам виготовити банківський номер для виходу на пенсію, щоб ви знали, що ви на шляху до досягнення вашої мети виходу на пенсію, виходячи з ваших поточних схем заощадження та припущень.

Щоб зробити це з будь-яким ступенем точності, вам доведеться створювати певні цифри для введення в калькулятор. Деякі з них будуть важкими цифрами, такими як ваш поточний річний дохід, ваші пенсії та навіть інфляція (яка в середньому становила приблизно 3% за останні 30 років). Іншим потрібні припущення, такі як ваша доходність до виходу на пенсію, а також ваша ставка доходу після виходу на пенсію.

Введення цієї інформації в калькулятор для виходу на пенсію допоможе вам дізнатись, чи є ви на шляху до виходу на пенсію вашої мрії - або якщо вам потрібно внести корективи, щоб допомогти вам потрапити туди.

5 популярних пенсійних калькуляторів

Ми визначили п'ять популярних калькуляторів виходу на пенсію, зокрема:

  • Банкрот
  • Піднесення
  • Персональний капітал
  • Авангард
  • AARP

Виходячи з цього вправи, ми вирішили, що використання будь-якого з цих калькуляторів забезпечить надійний вихід на пенсію, який допоможе вам досягти ваших цілей. Для цілей цієї статті ми будемо використовувати щомісячний пенсійний дохід як конкретний номер виходу на пенсію, а не розмір портфеля.

Введення ваших пенсійних номерів

Для того, щоб провести тестовий калькулятор на пенсійному калькуляторі, в кожному калькуляторі буде введено два наступні критерії:

  1. Поточний дохід: 1000000 доларів США щорічно, або 8 333 доларів США на місяць
  2. Початковий баланс пенсійного плану: 100 000 доларів США
  3. Річні внески: 10 000 доларів США
  4. Сімейний стан: одружений
  5. Нинішній вік: 35
  6. Вік виходу на пенсію: 65
  7. Роки виходу на пенсію: 30 років (припускає, що ви будете жити до 95, що добре підходить для пенсійного планування!)
  8. Швидкість повернення до виходу на пенсію: 8%
  9. Рівень прибутку під час виходу на пенсію: 6% (нижче, оскільки ви повинні бути більш консервативними після виходу на пенсію).
  10. Поточна ставка податку: 28%
  11. Пенсійна ставка податку: 15%
  12. Інфляція: 3% (що відповідає останнім 30 рокам)

Для кожного калькулятора ми будемо ігнорувати пенсійні доходи як з соціального страхування, так і з визначеною виплатою, щоб ми могли зосередитись виключно на потоці доходів, який буде забезпечений пенсійним портфелем. У цій роботі надходження до пенсійного портфеля замінять 65% дострокового доходу. Ми можемо спокійно припустити, що 35%, які ми ігноруємо, будуть замінені комбінацією нижчої вартості життя, нижчого податку на прибуток та соціальних виплат, які майже всі отримують у Америці.

Різні калькулятори, схожі результати

Коли ми виконуємо наведені вище номери через кожний калькулятор, ми отримуємо щомісячний пенсійний дохід для наданих матеріалів. Відмінності у виведенні кожного з калькуляторів є надзвичайно малими, враховуючи, що кожен калькулятор задає дещо різні запитання та обробляє вхід з дещо іншого кута.

Зауважте, що ми не використовуємо номери через Personal Capital, тому що сайт вимагає реєстрації, перш ніж ви можете використовувати цей інструмент (це також включає в себе посилання на ваші фінансові рахунки). Персональна Капітал - справді чудовий ресурс, але ми не хочемо зареєструватися для чіткої мети використання свого пенсійного калькулятора. Але якщо у вас вже є відносини з ними, то будь-якими способами запускайте свої номери за допомогою свого калькулятора виходу на пенсію.

Ось результати для інших чотирьох пенсійних калькуляторів - всі результати є щомісяця:

Банкрот дає два результати, ваш до доходу від інфляції (13 141 долар) і після 3% інфляції (5 141 долар). Вони також надають після податкових номерів, але ми підпишемося перед податковими номерами, оскільки вони найкраще співпадають з поточним щомісячним валовим доходом.

Піднесення каже, що за допомогою наведеного вище вкладу ми готуємо дохід на пенсію в розмірі 5 1111 доларів на місяць, що лише на 3 долари на місяць менше, ніж кількість, надана Bankrate. Ми знімемо цю різницю як помилку округлення.

Авангард випустив цифру, яка є нижче рівня Bankrate і Betterment. Це вказує на те, що ми будемо отримувати щомісячний пенсійний дохід лише у 3 647 дол. Це різниця приблизно 1800 доларів на місяць. Ймовірно, ця відмінність пов'язана з тим, що Vanguard автоматично приймає 4% ставки зняття коштів, а не 6% відсоткової ставки після відрахування, яка використовується в інших двох калькуляторах. Якщо ми збільшимо 5047% (6% розділених на 4%) вартістю 3647 доларів Vanguard на місяць, це число становитиме 57070 доларів на місяць, що суттєво відрізняється від результатів двох інших калькуляторів. Все йде нормально!

AARP дає різні результати пошуку. Щоб розпочати, потрібно натиснути кнопку "Перегляд та редагування економічних та інших припущень" посилання внизу сторінки.Тут вам потрібно буде ввести більшу частину відповідної інформації з нашого введення. На підставі даних вище, AARP показує, що у пенсійних заощадженнях ми маємо 2533345 доларів у 65 років. Використовуючи 6% відсоткової ставки при виході на пенсію, портфель такого розміру генерує річний прибуток у розмірі 152 000 доларів або 12 667 доларів США на місяць. Однак, якщо ми змінюємо щомісячне число на 3% інфляції протягом наступних 30 років, що ми можемо зробити з калькулятором інфляції, який забезпечує поточну вартість, то ми виявили, що 12 667 дол. США має значення післяінфляції в розмірі 5218 дол США на місяць. Це приблизно на 200 доларів менше, ніж цифри, отримані першими трьома калькуляторами виходу на пенсію, але вона все ще працює на рівні 4%. Взагалі кажучи, різниця в 3% вважається статистичною мертвою тепла в більшості випадків. Отже, це досить близько.

Мораль історії

Запускаючи номери за допомогою чотирьох різних калькуляторів виходу на пенсію, ми бачимо, що ми отримуємо чотири різних числа, які знаходяться в одному і тому ж парку. Що це означає, що вам не потрібно знайти ідеального калькулятора, якщо він навіть існує. Набагато важливіше те, що ви використовуєте калькулятор для виходу на пенсію, щоб створити цільовий пенсійний номер, який дасть вам знати, якщо ви знаходитесь на шляху, щоб задовольнити ваш план пенсій заощаджень.

Виберіть будь-який з п'яти популярних калькуляторів виходу на пенсію, перерахованих вище, або досліджувати деякі інші та регулярно використовувати їх. Вихідний калькулятор стає ще більш важливим, оскільки обставини змінюються на вашому шляху до виходу на пенсію. Це може включати суттєві зміни у вашому доході, значні зміни в структурі ваших витрат, збільшення або зменшення очікуваної інфляції або очікуваної норми прибутку та навіть основні події в житті. Хороший калькулятор виходу на пенсію дозволить вам вносити коригування на цьому шляху, щоб ви завжди мали гарне уявлення про те, де ви знаходитесь і куди вам потрібно йти!

Коментарі На Сайті: