Ласкаво просимо до нашої тижневої серії з рефінансування іпотеки. У цьому четвертому з п'яти статей ми розглядаємо деякі перешкоди для рефінансування та їх подолання.

З поточними ставками іпотеки в історичних мінімумах, рефінансування вашого житла може бути дуже простий спосіб зберегти пачку грошей. На жаль, існує цілий ряд перешкод, які можуть перешкодити багатьом рефінансувати. Тому ми склали список із 7 найбільш поширених проблем рефінансування іпотеки, а також деякі пропозиції щодо їх подолання.

  1. Просто зроби це: Перша перешкода, і найпростіша фірма, бере на себе ініціативу щодо рефінансування. Багато людей не користуються перевагами зниження процентних ставок, оскільки вони просто не звертають уваги, не дивно, чи є рефінансування правильним кроком, або сотні інших виправдань. Якщо ви відкинули думку про рефінансування, зараз пора подивитися на можливість, яка може заощадити вам тисячі доларів і значно знизити ваші щомісячні витрати.
  2. Низький показник кредитів: Для отримання найкращих тарифів сьогодні ви хочете, щоб кредитна оцінка FICO становила щонайменше 720. Магічний номер використовується як 680, але це змінилося за останні пару років. Якщо ви не знаєте свого рахунку, існують легкі способи отримати безкоштовний результат. І якщо ви знаєте свій рахунок, і це нижче 720, вжиті в даний час способи покращити свій кредитний рахунок. І пам'ятайте, вам не потрібно мати рахунок 720 для рефінансування, але це, як правило, те, що потрібно для отримання найкращої доступної ставки.
  3. Низька вартість будинку: Це найважча перешкода для подолання цього списку. Із цінами на житло, які відрізняються від своїх висот декількох років тому, багато домовласників вважають, що вони мають більше, ніж оцінюване значення їхнього будинку. Інші можуть мати деяку справедливість, але не багато. Це можуть бути значними перешкодами для рефінансування. Є, проте, кілька варіантів.

    По-перше, якщо ви отримаєте оцінку, яка, на вашу думку, просто неправильна, більшість банків мають процес переоцінки вартості вашого будинку. Незважаючи на те, що шанси на його зміну не можуть бути чудовими, це, принаймні, варто спробувати. По-друге, якщо у вас є певний рівень справедливості у вашому домі, ви зможете структурувати іпотечний кредит у дві частини - першу іпотеку та другий позиковий кредит або кредитну лінію. Друга позика матиме вищу процентну ставку, але залишок на другій позиці буде набагато меншим, ніж перший, і ви зможете виплатити його рано. По-третє, як ми вже обговорювали протягом останніх двох днів, існують програми погашення кредитів, доступні для тих, хто заборгував більше за вартість своїх будинків. Для іпотечних кредитів, підтриманих Фанні Мае та Фредді Мак, ознайомтесь з програмою HARP, а для кредитів FHA - за допомогою програми FHA Streamline Refinance.

  4. Високі процентні ставки: Хороша новина сьогодні полягає в тому, що високі процентні ставки не є проблемою. Загальне правило полягає в тому, що ви повинні мати змогу заощаджувати щонайменше 1% на кредиті до рефінансування. Якщо ви не отримали кредит нещодавно, це не повинно бути проблемою з сьогоднішніми ставками. І навіть заощадження 0,5% на іпотечну ставку може коштувати вартість рефінансування, якщо ви плануєте залишатися у вашому домі протягом декількох років.
  5. Сподіваюся на зниження темпів завтра: Очікування на зниження ставок дійсно є не стільки перешкодою, скільки просто водіння себе горіхами, намагаючись вгадати, де можуть йти процентні ставки. Нинішні показники на сьогоднішній день, деякі все ще бачать, що вони знижуються. У таких речах, як "кількісне пом'якшення" (QE), фантазійний термін "ФРС" для покупки американського боргу, деякі бачать більше місця, щоб ставки знижувались. Але здогадатися про майбутнє відсоткових ставок нагадує спробу прогнозування майбутнього фондового ринку - справжньої азартної гри. Якщо ви можете досягти своїх фінансових цілей за сьогоднішніми ставками, чому б не рефінансувати? Так, ставки можуть знижуватися, але вони також можуть бути вищими.
  6. Платежі за рефінансування: Вартість рефінансування іпотечного кредиту залежить від державної та іпотечної компанії. Деякі збори неминучі, інші можуть бути узгоджені. Ключ до розуміння плати залежить від того, скільки часу це призведе вам до зниження відсотків, щоб відшкодувати плату, яку ви будете платити. Це важливий розрахунок, навіть якщо ви обертаєте комісії з рефінансування в нову позику. В результаті майже ніколи не варто рефінансувати, якщо ви плануєте переїхати через рік або менше. Залежно від того, який відсоток ви будете заощаджувати, зазвичай вам потрібно від двох до трьох років, щоб відшкодувати ваші гроші. Ваш іпотечний брокер може зробити розрахунки для вас.
  7. Невизначеність щодо того, як довго ви будете залишатися у вашому домі: Як зазначалося вище, оцінка того, чи рефінансування коштує винагороди, залежить від того, наскільки довго ви будете знаходитися вдома. Для деяких це легко оцінити. Але для тих, хто працює в армії або на роботі, яка багато рухає їх, це може бути жорстким викликом. Все, що ви можете зробити, це зробити найкращу оцінку, а потім оцінити вартість рефінансування.

Завтра в нашій останній статті цієї серії про рефінансування вашого іпотечного кредиту ми подивимося, де і як рефінансувати ARM в іпотеку з фіксованою ставкою.

Коментарі На Сайті: