Рефінансування будинку може принести заощадження для домовласників, але ви повинні знати, коли і як це зробити.

Рефінансування будинку може відчувати себе настільки складним, що іпотека була в першу чергу. Але це також може бути серйозно вигідним - ви можете отримати необхідну грошову суму, зробити велику покупку або змінити умови, такі як процентна ставка. Ось худий, як це все працює.

Що означає рефінансування вашого будинку?

Коли ви рефінансовуєте будинок, ви замінюєте свою поточну іпотеку новим. Ваша стара іпотека буде погашена, і ви матимете нову іпотеку, або з тим самим, або з іншим кредитором.

Дізнайтеся про кроки, пов'язані з рефінансуванням будинку, щоб дати вам найкращий успіх, якщо ви хочете рефінансувати свою іпотеку.

Як рефінансувати іпотеку

  1. 1. Дізнайтеся про стратегії рефінансування.

    Виплата рефінансування: Однією з причин, через яку люди рефінансовують, - це використовувати власний капітал у своєму будинку. Власний будинок - це нагадувати план примусового заощадження. Можна перетворити накопичений капітал на готівку шляхом рефінансування будинку. За допомогою рефінансування готівки ви замінюєте існуючу іпотеку новим на більш ніж те, що вам потрібно. Ви отримуєте надбавки готівкою.

    Рефінансова ставка:Ви можете змінити процентну ставку за кредитом під час рефінансування. Якщо ви можете отримати нижчу ставку, ніж тоді, коли ви вперше видали іпотеку, можливо, вам знадобиться рефінансувати.

    Строковий рефінансування: Якщо ви хочете зменшити іпотечні платежі, ви можете рефінансувати на довший термін. Скажімо, вам залишилося 25 років на іпотеку. Рефінансуючи новий 30-річний кредит, ви можете знизити свої платежі.

    ARM до виправлено: Ви можете змінити іпотеку з регульованою ставкою (ARM) на іпотеку з фіксованою ставкою, коли ви рефінансуватимете. Чому? Іпотека з фіксованою ставкою - це надійніший іпотечний продукт, - каже Джейсон Хаффман, регіональний менеджер компанії Carolinas в Silverton Mortgage. На відміну від ARM, процентна ставка для іпотечного кредиту з фіксованою ставкою ніколи не змінюється.

    FHA до звичайних: FHA кредити приходять з іпотечними страховими преміями. Рефінансування на звичайний кредит, коли у вас є 20-відсотковий капітал у домі, позбавляє цих виплат премій.

  2. 2. Визначте, чи є вигідним рефінансування.

    Рефінансування будинку може бути найкращим для вас. Але це не завжди є рішенням про спустошення. Існують витрати та ризики, які ви повинні знати, перш ніж приймати рішення.

    Закриття витрат: Це коштує грошей для рефінансування. Є закриття витрат, як і коли ви витягли свою оригінальну іпотеку. "Очікуйте, що ваш рефінансування буде працювати в будь-якому місці від 1500 до 5000 доларів", - говорить Хафман. "Деякі звичні платежі, пов'язані з рефінансуванням, включають плати за оцінку, збори з посад, комісійні за винагороду, збори адвокатів, збори за сертифікацію на налипання та плату за реєстрацію". Визначте, які затрати на закриття будуть визначати, чи буде це рефінансування.

    Продовження строку: Зниження ваших щомісячних платежів шляхом подовження терміну кредитування обійдеться вам дешевше, але пізніше. Ви будете платити більше за відсотками протягом строку дії кредиту, продовживши строк.

    Консолідація боргу: Якщо ви витягнете готівку з консолідації заборгованості, наприклад, сплату своїх кредитних карток, а потім знову почнете збільшувати борг за цими картами, ви можете опинитися в фінансових проблемах.

  3. 3. Дізнайтеся свою кредитну оцінку.

    Вам потрібно мати хороший або відмінний кредит, щоб рефінансувати будинок. Дізнайтеся свою кредитну оцінку, і якщо вона не відповідає, запишіть копію свого кредитного звіту з усіх трьох кредитних бюро. Таким чином, ви можете вирішити, як покращити свій рахунок, перш ніж намагатись рефінансувати свою іпотеку.

  4. 4. Звертайтеся до іпотечних кредиторів.

    Магазин для рефінансування угоди, як ви б оригінальний іпотечний кредит. Ви можете пройти через фінансові установи, іпотечні компанії або іпотечні брокери. Обговоріть свої плани, будь то варіанти для вас, а також різні кредитні програми, доступні для вас. "Ваш кредитний працівник надасть вам кілька варіантів, що базуються на вашому доході, кредитному статусі та позиції на рівні акцій, щоб допомогти вам керувати вашим рішенням", - говорить Хафман.

  5. 5. Подайте заявку на позику.

    Заповніть заявку на отримання кредиту та подайте будь-які документи, які вимагає кредитор. "Найбільш поширеними предметами, які вимагаються під час процесу іпотечного кредитування, є заробітні плати, W-2, податкові декларації, банківські виписки та виписки з інвестиційних рахунків", - говорить Хафман. Ви також повинні приймати рішення в цей час, коли хочете заблокувати свою процентну ставку.

  6. 6. Оцініть свій дім.

    Ваш кредитор замовить оцінку. Залежно від суми оцінки, ви можете отримати різні умови для вашого рефінансування позики. Наприклад, оцінка може визначити, що ваш будинок коштує менше або менше, ніж ви думаєте. Це може змінити умови кредитування.

  7. 7. Закрийте кредит.

    Ваш файл надходить до андеррайтера останнього. "Будьте готові надати додаткову інформацію андеррайтеру", - каже Хафман. "Вас можуть попросити повторно надавати ту саму інформацію, але в іншому форматі".

    Весь процес зазвичай займає кілька тижнів. Якщо все добре, ви можете підписати оформлені кредитні документи. Ваш кредитор потім погасить існуючу іпотеку, і ви отримаєте свою нову іпотеку. Якщо ви отримуєте рефінансування, ви отримаєте гроші в цей час.

Витрати на рефінансування вашого будинку.

Є деякі витрати, пов'язані з отриманням будь-якої нової іпотеки. Хоча це може бути підкованим рухом для рефінансування вашого будинку, вам потрібно буде бути готовим до загальної суми витрат. Чи забезпечує ви іпотеку, щоб виправдати ці витрати? Використовуйте цей список, щоб допомогти вам підготуватися, а потім готуйтеся підключити власні номери для рефінансування будинкуКалькулятор рефінансування Trulia.

  1. Плата за заявку на іпотеку. Це плата, яку ви платите, щоб подати заявку на нову іпотеку при рефінансуванні будинку. (Коли ви рефінансувати, ви закриєте поточний іпотечний кредит івідкрити нову іпотеку.) Плата за заявку, як правило, складає від 250 до 500 доларів США.
  2. Оціночний звіт.Більшість кредиторів вимагатиме оцінку будинку, щоб визначити, чи є вона достатньою вартістю (і у вас є достатньо власного капіталу) для отримання нового іпотечного кредиту. Ця оцінка може коштувати від $ 300 до $ 600, а результат адомашня оцінка може визначити, чи розумно рефінансувати свій будинок.
  3. Плата за виписування кредиту та підготовку документів.Плата за надання кредиту, як правило, складає близько 1% від загальної вартості вашої позики. Наприклад, якщо ви рефінансуєте основний баланс у розмірі 200 000 доларів, ваш початковий внесок становитиме близько 2000 доларів.
  4. Сертифікація повеней.Можливо, вам доведеться заплатити від $ 50 до $ 150 для сертифікації нападів, що є обов'язковим у деяких районах.
  5. Заголовок пошуку та страхування назви.Перш ніж ваш кредитор схвалить рефінансування, вони можуть вимагати пошуку титулу, який може коштувати від 200 до 400 доларів США. Очікує, що кредитор і власник житла будуть купувати страхування прав власності, щоб запобігти будь-яким проблемам або помилкам при передачі права власності. Це може скласти від 400 до 800 доларів, хоча ставки відрізняються.
  6. Плата за запис.У окрузі або місті, в якому ви проживаєте, може стягуватися плата за реєстрацію документів, які можуть додати додаткові від 25 до 250 доларів США до загального рахунку. В цілому плануйте заплатити (як дуже грубий парк) близько 1,5% від основної суми кредиту при закритті витрат, коли ви рефінансуєте.
  7. Амортизація.Амортизація - це спосіб, у який ваші платежі застосовуються до основного зменшення, на відміну від виплат відсотків. У перший рік 30-річної іпотеки ваші звичайні платежі ледве не вкладають у ваш основний баланс; основна частина ваших платежів буде застосована до ваших інтересів. У 29-му році ці тенденції будуть зворотними.

Ви думаєте про рефінансування будинку? Перегляньте найновіші ставки від 100+ кредиторів на Trulia.

Коментарі На Сайті: