Перехід від страху до інвестування - це перешкода, яку треба перевершити кожному.

Як тільки ви зробите цей стрибок, це дійсно може бути настільки ж простим, як пасивне інвестування в декілька різних індексних фондів або ETF і називаючи це день.

Але навіть тоді існує тактика підтримки, яка може бути трохи страшною для деяких. Сьогодні я хотів би допомогти вам подолати цей страх.

Тактика, про яку я кажу, - це "Перебалансування"Ваші інвестиційні асигнування.

Нижче наведено кілька прикладів того, чому ви повинні відновити баланс під час інвестування, будь то на пенсійному рахунку або іншому ...

За словами Кіплінгера, якщо б ви мали

"60% акцій США (за оцінкою S & P 500) та 40% у облігації (за даними американського індексу сукупних облігацій Barclay), перш ніж ринок ведмедів розпочнеться у жовтні 2007 року. До кінця ринку ведмедя це співвідношення буде перевернуто до 38% акцій та 62% облігацій, просто через зміни ринкової вартості ".

В іншому прикладі

"Якби ви вклали 40 тисяч доларів США у середній фонд державних облігацій США п'ять років тому і 60 тисяч доларів у середньому на фондовому фонді великих компаній. До кінця 2013 року ви маєте 47 476 доларів США у своєму фонді облігацій та 131 934 доларів у вашому фондовому фонді - або близько 26% у облігаціях та 74% у акціях ".

Це вірно. Просто на ринку, що робить свою справу, ваш ідеальний розподіл цільових швидко може отримати підтягнутий.

Це може здатися протилежним інтуїтивно зрозуміти, що треба вивести інвестиції, яка добре розвивається в такий, який не дуже добре чи навіть погано. Однак, як і з цими прикладами, без перерозподілу, ви можете віддалятися від ваших інвестиційних цілей і відкрити себе значно більшим ризиком.

Обидва приклади показують, що може статися, якщо ви інвестуєте в акції та облігації. Але що робити, якщо ви є ризикованим 20, 30 або 40-те чи іншим інвестором, який має довгий термін інвестування перед вами, і в такий спосіб ви вже 100% акцій?

Перш за все, хороша робота. Ви мудрі поза вашими роками, бо ви не відвертаєтеся від ризику в молодому віці.

По-друге, ви мусите мати трохи різноманітності у вашому портфелі, крім одного індексного фонду чи ETF, як VTI (Vanguard Total Stock Market ETF). Ось річ із VTI - це 100% акцій для американських акцій. Що робити, якщо американські танки на фондовому ринку і значно впали, а решта світу співає? Змішування на деяких міжнародних ринках, що розвиваються, малих шапках та REIT призвело б до більш диверсифікованого портфеля та захисту від великих спадів та збільшення дефіциту.

Диверсифікація хороша і забезпечує захист. Перебалансування цієї диверсифікації робить це ще одним кроком.

Як і при розподілі акцій / облігацій, коли ви диверсифікуєте, ваш баланс може дещо знизитися, і вам потрібно перерозподілити.

Вартість ребалансування інвестицій

Якщо ви інвестуєте в індексні фонди, в більшості випадків ви не будете платити за перерозподіл з одного фонду на інший, який ви вже маєте.

Якщо ви інвестуєте в ETF, то не платите, якщо ви інвестуєте в торгівлю ETF без комісії через брокера, який його пропонує.

Деякі брокери, як і Betterment, навіть автоматично відновлять вашу суму за додаткову плату. І цільові пенсійні фонди автоматично також повторюють баланс.

Якщо ви, натомість, інвестуєте в індивідуальні акції та облігації, це надзвичайно дорого для перерозподілу коштів, тому що кожен продаж, як правило, вимагає торгової плати через брокера. Працюючи зі знижкою онлайн-брокера може обмежувати ці збори, але вони все одно складають і беруть значну частину з ваших активів. При перерозподілі, це мудрим чином інвестувати таким чином, щоб уникнути загальної суми торгових внесків.

Ви також повинні знати про розповсюдження ставки-ставки та переконатися, що ви не втрачаєте гроші, виконуючи ринкові замовлення.

Коли потрібно перебалансувати свої інвестиції?

Я не думаю, що є ідеальна відповідь щодо того, коли ви повинні перебалансувати, але у вас дійсно є лише два загальні варіанти:

  1. коли ваші асигнування досягнули певної відсоткової різниці від початкового розподілу (наприклад, вихідний розмір одного фонду становив 10% від вашого портфеля, тепер це 15%).
  2. після певної кількості часу (тобто кожного року)

Якщо ви не впевнені, ось загальне правило, яке ви можете змінити: дивитись кожні 12 місяців, щоб побачити, чи будь-яке інвестування зросло / зменшилося більш ніж на 5% від вашого загального початкового розміщення. Якщо так, перебалансувати.

Ви також хочете враховувати податки на приріст капіталу. Пам'ятайте, що позиції, які тримаються більше 1 року, отримують сприятливі довгострокові ставки податку на прибуток від капіталу. Посади, що проходять протягом року, оподатковуються як звичайний дохід.

Дивіться, це було не так страшно, чи було так?

Перебалансування дискусії:

  • Ви перебалансувати свій портфель?
  • Як часто ви перевіряєте свій розподіл, і після того, як зміниться зміна%, ви б перебазировали?
  • Ви уникаєте витрат на перерозподіл? Як?

Коментарі На Сайті: