Висячі сади курорту Убуд, Балі

Ви дійсно знаєте, скільки потрібно піти у відставку? Багато людей люблять викидати випадкові числа без реального виконання математики. Один мільйон доларів - приємний круглий номер, який часто отримує виховання на пенсію. На жаль, 3 мільйони доларів є новими 1 мільйон доларів завдяки інфляції в оренді, цінах на нерухомість, навчання, автомобілях та продовольстві.

Навіть якщо ви придумаєте пенсію, можливо, що кількість людей зміниться через непередбачувані події в житті. Можливо, ти станеш безробітним на рік і знімете більшість ваших заощаджень. Або, можливо, ви знайдете чудову нову роботу з 50% підвищенням зарплати. Може бути, у вас виникнуть триплети завдяки останній процедурі IVF 20000 доларів, коли ви сподівалися лише на одну дитину. Хто знає? Життя має відмінний спосіб зберегти нас на наших пальцях.

Нам потрібний інтерактивний калькулятор виходу на пенсію, який є динамічним, має кілька регульованих змінних, а також містить реальні дані. Давайте спочатку поглянемо на деякі поточні проблеми виходу на пенсію з боку громадськості в цілому.

БІЖНА ПРОБЛЕМА ПЕРЕВАГИ

За даними "Harris Poll", у 2016 році було проведено загальнонаціональне опитування 2000 дорослих віком від 18 років, яке представило цікаві виїзні виїзні виходи.

Не готується:55% дорослих із США, які на даний момент не виходять на пенсію, говорять, що вони почуваються непідготовленими до виходу на пенсію, а 51% відчувають себе дуже / трохи приголомшливими, думаючи про суму грошей, яку вони потребують для їхнього виходу на пенсію. Лише 24% американців, які на даний момент не вийшли на пенсію, заявили, що вони почуваються дещо фінансово підготовленими до виходу на пенсію, і лише 8% респондентів відчувають себе дуже фінансово підготовленими.

Недостатньо заощаджень:32% тих, хто на даний момент не вийшов на пенсію, повідомили, що вони не мають нічого врятованого для виходу на пенсію. 86% тих, хто на даний момент не вийшов на пенсію, повідомили, що вони ще не визначили, скільки їх потрібно буде заощадити, щоб мати достатню пенсію.

Найважливіша проблема виходу на пенсію: Серед тих, хто не вийшов на пенсію, але почав планувати вихід на пенсію, вартість життя під час виходу на пенсію (28%) перевищує витрати на охорону здоров'я (14%), вік, на який вони вийдуть на пенсію (12%), та їх сума Пільги з соціального забезпечення (4%) як найважливіший фактор при плануванні на пенсію.

Неофіційний внесок: Майже два з п'яти (39%) американців, які відкрили пенсійний ощадний рахунок, не знають, скільки вони платять за кожен рік.

Сім'я спочатку: 30% американців покладаються на сім'ю за фінансовою консультацією щодо фінансового консультанта (27%); 8% отримують поради від брокера. Мама і тато, як правило, знають найкраще, але не обов'язково, коли мова йде про інвестування ваших грошей. Після того як основний принцип витрат менше, ніж ви робите, може бути багато, щоб отримати від слухання професіонала.

Мільйон баксів: Майже два з п'яти (39%) тих, хто на даний момент не вийшов на пенсію, вважають, що їм потрібно заощадити 1 млн. Доларів США на пенсію.

Не підготований для корекції: Більшість американських дорослих (59%) не готові до ринку для ведмедя, зазначивши, що вони не вжили жодних запобіжних заходів для потенційного спаду в 20% і більше.

Зрозуміло, що в Америці дуже багато гнів і плутанини стосовно питання виходу на пенсію. Деякі люди, ймовірно, рятують спосіб більше, ніж їм потрібно, тоді як інші люди, безумовно, стихнуть.

Персонал Капітал запустив новий калькулятор планування пенсійного забезпечення, вбудований в розділ вкладки вкладення інформаційної панелі, щоб забезпечити певну ясність. Я вважаю, що це найдосконаліший калькулятор виходу на пенсію, доступний в Інтернеті сьогодні.

Особливості планувальника пенсійного персоналу

1) Використання реальних даних, а не припущень:Планувальник витягує ваші фактичні заощадження та витрати, а не лише ваші очікувані витратні / ощадливі звички. Ми зазвичай вважаємо, що витрачаємо набагато менше і заощаджуємо набагато більше, ніж реальність. Саме тому люди, які не створюють бюджет або ретельно відслідковують витрати, часто запитують: "Де це все пішло ?!"

2) Планування сценарію: Користувачі можуть ввійти у головні життєві події, такі як весілля, заощадження в коледжі або придбання будинку, щоб побачити, як їхні шанси на пенсію можуть постраждати, і подивитися, як вони можуть відповідно скорегувати рівень заощаджень.

3) Налаштування:Накопичте заощадження вгору, якщо в майбутньому очікується більше доходів. Можливо, ви очікуєте наслідування або подію ліквідності, коли ваша компанія перейде на IPO. Пенсійний планувальник дозволяє користувачам додавати в ці грошові надходження, щоб передбачити, коли вони можуть статися. Інструмент потім перераховує ваше фінансове майбутнє. Ви можете в основному протестувати нескінченну кількість сценаріїв!

4) Дані та точність в реальному часі: Використовуючи моделювання Монте-Карло, агрегацію акаунта та дані в режимі реального часу, рівень точності пенсіонерів - на відміну від багатьох інших на ринку. Пенсійний планувальник буквально обчислює тисячі різних сценаріїв, щоб виробити їх.

5) Рекомендації Сторінка: Для зареєстрованих користувачів особистого капіталу, які мають інвестиційні активи понад 100 тисяч доларів, інструмент пропонує сторінку рекомендацій, яка містить основні відомості про те, як коригувати поточну та майбутню діяльність, щоб збільшити ймовірність досягнення пенсійних цілей.

Приклад планувальника пенсій

Коли ви натиснете посилання "Планувальник пенсій" під вкладкою "Інвестування" у верхній частині інформаційної панелі, ви в основному побачите деякі налаштування за умовчанням на основі облікових записів, з якими ви пов'язали на інформаційній панелі.Чим більше облікових записів ви зв'яжете, тим кращі результати.

Вам потрібно вирішити, скільки ви можете заощадити на рік, в якому віці ви плануєте брати соціальний захист, чи є у вас інші потоки пенсій, у якому віці ви плануєте вийти на пенсію, і що ви плануєте витратити на пенсію.

Профіль Стефана:

Вік: 38

Економія / інвестиції: ~ 1200 000 доларів США

Дохід: 250 000 доларів США

Річна економія гол + капітал Оцінка: 100 000 доларів США

Річна виплата пенсійних витрат: 100 000 доларів США

Вік до пенсії: 60

Вік для зняття соціального забезпечення: 70

Я додав $ 92,000 Range Rover Sport покупки в віці 40 років, тому що він буде проходити кризу середнього життя. Через сім років він планує додати ще 700 квадратних футів житлової площі до свого будинку, оскільки він планує мати дитину. Нарешті, коли його дитина їде в коледж у 2035 році, він планує витратити 70 тисяч доларів на рік, що може бути надто консервативним. Нижче наведено ключові вхідні змінні.

Нижче наведено знімок усіх варіантів витрат, які ви можете вибрати. Я думаю, що у них всі основні витрати на життя покриті.

Нижче наведено приклад змінних, які ви можете ввести після натискання цілі витрат на освіту.

Нижче показано детальну таблицю грошових потоків з придбанням автомобіля у розмірі 92 000 доларів у віці 40 років та вартістю в розмірі 200 000 доларів у віці 45 років. Те, що ви не бачите, - це 72 000 доларів США на рік у вищих навчальних закладах, які йому доведеться платити, починаючи з ранніх років 50-і роки. Якщо ви ввійдете в систему, ви побачите свої номери до 90 років.

Нижче наведено знімок рекомендованого розподілу стратегії порівняно з існуючим розподілом стратегії та прогнозованою різницею вартості портфеля з часом. Звичайно, немає гарантій для інвестування. Але, виходячи з толерантності до ризику та інших вхідних цінностей, невеликий стратегічний зсув може призвести до виходу на пенсію мільйонів доларів. Ви також отримаєте рекомендації щодо наявного розподілу коштів.

Нижче наведено загальний знімок фінансового майбутнього Steph. Найбільш захоплююча графіка - "Щомісячна виплата пенсій" праворуч. Він може витратити 31 825 доларів на місяць без проблем, але він лише бажає витратити 8 333 долари на місяць. Завдяки такому значному зменшенню витрат та припущенню річного приросту за умовчанням 7,5% його пенсійний портфель виросте до 9 - 17 мільйонів доларів!

Чи вистанете на пенсію?

Найбільшим сюрпризом, який я виявив під час моєї пари років дострокового виходу на пенсію, було те, на скільки менше мені потрібно було підтримувати свій спосіб життя. Багато людей забувають, що коли ви вийдете на пенсію, вам більше не доведеться заощаджувати на пенсію. Тут є безліч безкоштовних заходів, спеціальні пропозиції для раннього птаха та старші знижки, які допоможуть вам заощадити. Вам також більше не доведеться їздити в піковий сезон. Наприклад, я просто перевірив квитки в Гонолулу з Сан-Франциско на літо, і вони коштують $ 850 проти $ 390 протягом весни чи падіння!

При здійсненні припущень на пенсію краще бути консервативним, щоб в результаті занадто багато, а не занадто мало. Вибравши деякі реалістичні змінні в "Плануванні вибуття", натисніть "Зберегти мій план". Перевірте свої цифри один раз на рік або принаймні, коли є якась велика подія. Зробіть відповідні зміни та насолоджуйтеся подорожжю!

Про автора: Сем почав інвестувати свої власні гроші з тих пір, як він відкрив брокерський рахунок Чарльза Шваба в Інтернеті в 1995 році. Сім любив інвестувати настільки, що вирішив зробити кар'єру інвестування, витративши на ці 13 років після роботи коледжу в Goldman Sachs та Credit suisse Group як виконавчий директор. Протягом цього часу Сем отримав ступінь магістра ділового адміністрування в університеті Берклі з фокусом на фінанси та нерухомість. Він також став серією 7 та зареєстрованою серією 63. У 2012 році Сем мав можливість вийти на пенсію у віці 34 років, головним чином завдяки своїм інвестиціям, які зараз приносять приблизно 200 000 доларів США на рік у пасивному доході. Він проводить час у теніс, спілкування з родиною, консультування провідних фірм fintech та написання онлайн, щоб допомогти іншим досягти фінансової свободи.

Коментарі На Сайті: