У цьому шоу я поділюся порадами щодо того, що робити, якщо ви виявите, що ви внесли занадто великий внесок у ваш традиційний або Roth IRA.

Чому IRA?

Індивідуальна пенсійна угода, або IRA, є однією з моїх улюблених заощаджень, оскільки вона надає стільки гнучкості та економії податків. Більшість ІРА дають вам широкий вибір інвестицій, незалежно від того, чи є ви дуже консервативними або хотіли б остерігатися вітру. Ми знаємо, що рецесія ускладнила багатьох людей продовжувати нокаутувати гроші на пенсію. Отже, якщо ви вичерпали IRA за податковий рік 2008 року, прихиліть свою спину і дозвольте мені сказати "Гарна робота"! І якщо ви ще цього не зробили, але все одно хочете, залишається якийсь час.

Термін та межі ІРА

Кінцевим терміном внесення коштів в IRA для податкового року 2008 року є 15 квітняго від 2009 року. Максимальний допустимий внесок для традиційних або Roth IRA становить 5000 доларів США, якщо вам менше 50 і 6000 доларів, якщо ви віком від 50 років. Там існує особливе виключення для тих, хто брав участь у роботі 401 (k) план, який підтримував роботодавець, який потрапив у банкрутство. Якщо це ваша ситуація, загальний внесок ІРА, як правило, збільшується до 8000 доларів незалежно від вашого віку.

Своєчасне виправлення

Але що, якщо ви помилково перевантажили свій традиційний або Roth IRA рахунок? Перевищення може бути результатом внесків від вас, вашого чоловіка / дружини, вашого роботодавця або від непогашеного переходу. Доброю новиною є те, що надлишкові внески можуть бути виправлені без штрафних санкцій, якщо вони обробляються своєчасно.

Скажімо, Джонні 35 років, він заробив 40 тисяч доларів у 2008 році і внесли загальну суму 6000 доларів на свою традиційну ІРА. Оскільки його допустимий ліміт становить лише 5000 доларів США, він має перевищення в 1 000 доларів США в обліковому записі. Якщо Джонні знімає перевищення, плюс будь-які зароблені ним прибутки, до або після закінчення терміну його податкової декларації, це ніби так і не відбулося! Цю дату можна продовжити, тому не забудьте подати до розширення до 15 квітняго якщо ви не можете вчасно завершити необхідне вилучення ІРА.

Вирішення знятої прибутку

Проте, якщо Джонні зароблятиме дещо за свій надмірний внесок у розмірі 1000 доларів, цей дохід повинен бути вилучений не тільки з його ІРА, але також підлягає оподаткуванню. Наприклад, якщо він заробив 2% від перевищення, або 20 доларів, загальна сума у ​​розмірі 1 020 доларів США повинна бути знята з його ІРА. 20 доларів США підлягає звичайному податку на прибуток, а також розглядається як раннє розповсюдження, яке потрапляє в додатковий штраф у розмірі 10%. Розподіл, отриманий від ІРС до досягнення вами 59-річного віку, - це некваліфіковані вилучення з урахуванням цієї неприємної штрафу у розмірі 10%.

Розрахунок того, скільки ви заробляли на надлишки внесків, визначається за період, що перевищення залишилося в ІРА. Вона враховує ефективність усіх активів IRA, а не лише одного конкретного фонду. Зберігач IRA може допомогти вам визначити, скільки ви заробили або втратили за надлишок внесків.

Допустимі межі Рота IRA

Внески в Roth IRA дозволяються лише у випадку, якщо змінений коригований валовий дохід власника не перевищує певні обмеження. Для тих, хто має податковий статус як сингл, голова домогосподарства або одружений податок окремо, максимальний межу доходу становить 116 000 доларів. Це 169 000 доларів для тих, хто одружується разом. Через обмеження доходів це може бути дуже легко помилково внести вклад в Рот ІРА, якщо ваш дохід виявиться більше, ніж ви очікували.

Допоможіть мені виправити це!

Коли ви зрозумієте, що ви занадто багато внесли свій внесок, негайно зв'яжіться зі своїм зберігачем IRA або податковим посередником. Перевищення внесків, що не знято до кінцевого терміну, підлягає штрафу в розмірі 6% на рік, що залишається в ІРА. Важливо, насамперед, спробувати уникнути надмірних внесків ІРА, але це ще важливіше, щоб їх виправляти вчасно, щоб уникнути значних податків і штрафів.

Адміністративний

Я радий, що ви слухаєте. Надішліть мені свої думки на адресу [email protected]

Чи-Цзин, це все на даний момент, люб'язно Money Girl, ваш путівник для багатшого життя.

Додатковий ресурс:

Публікація IRS 590: Індивідуальні пенсійні домовленості

Зображення люб'язно надано Shutterstock Більше порад від Money Girl

Коментарі На Сайті: