На попередньому посту ми дізналися, що чим заможніше, тим більший бізнес-компонент у складі чистого майна індивіда. Після досягнення цільової суми в розмірі 100 мільйонів доларів, бізнес-компонент досягає приблизно 50% від чистої вартості. Хоча більшість з нас ніколи не досягнуть такого рівня багатства, очевидно, що вам слід почати бізнес, якщо ви сподіваєтесь отримати дійсно багатий день.

Але як щодо знецінення частки державної інвестиції в багатство інвестора з високим капіталом. Інвестор, який має високий капітал, визначається як людина з 3 млн. Доларів США або більше в інвестиційних активах, не включаючи вартість їх основного місця проживання. Інвестор, який має надто високий капітал, має 30 млн. Доларів або більше інвестиційних активів.

Які деякі статистичні дані ми можемо отримати від розподілу активів, які можуть бути найбільш актуальними для читачів тут? Врешті-решт, кожен може інвестувати в акції та облігації, але не кожен має можливості або бажання побудувати бізнес.

Хороша новина полягає в тому, що американський трест, відділ управління приватним багатством Банку Америки, випустив обстеження інвесторів з високим чистим важелем 2018 року, який складається з 892 високої вартості та надзвичайно високої вартості дорослих у Сполучених Штатах, які ми можемо проаналізувати.

Середнє розподіл активів для інвесторів із високим капіталом

Згідно з наведеними нижче кругова схема, середнє розподіл активів для респондентів з інвестиційними активами понад 3 млн. Дол США становить 55% акцій, 21% облігацій, 15% грошових коштів, 6% - альтернативи та 4% інших.

Ах, ха-ха! Я думав, що я був трохи консервативним, маючи 55% акцій у моєму інвестиційному циклі за 1H2018. Але насправді я трохи більш агресивний, ніж інші інвестори, що мають високий капітал, тому що я несе лише 6% готівкового залишку, має 10% своїх активів, що є інвестиційними в Альтернативах, і мають менший до 34% облігації після 10-річної доходності облігацій зламав 3%.

Цікавим є те, як розподіл активів з високим Net Worth розподіляється по поколінням і між чоловіками та жінками.

Чотири покоління респондентів:

Тисячоліття: Віці 21 - 37 (Народився 1981 - 1997)

Покоління X: Століття 38 - 53 (Народився 1965 - 1980)

Бебі-бумери: Століття 54 - 72 (Народився 1946 - 1964)

Безмовне покоління: Віків 73+ (народився до 1946 року)

Деякі ключові пункти з другого графіка:

* Чоловіки лише трохи більш агресивні, ніж жінки, з їх розподілом

* Кожна вікова група, за винятком "Бумерів", збільшила розподіл своїх запасів у 2018 році, що може бути протилежним показником

* Millennials і Gen X були найбільш агресивними у збільшенні їх розподілу запасів і зменшенні їх розподілу грошових коштів

* Millennials як і раніше мають занадто багато грошових коштів на 21%, але це не страшно, якщо вони користуються переважно набагато більш високим грошовим ринком (1,85%) та короткостроковими ставками CD (2,5%) завдяки підвищенню рівня федерального резерву з 2016 року

* Безмовне покоління має найбільш агресивний розподіл запасів з них усіх

Після прекрасного 2017 року зрозуміло, що більшість поколінь збільшили розподіл своїх запасів. Якщо ви є Тисячолітньою партією, то з 2010 року ви в основному бачили хороші часи. Незважаючи на те, що ви можете закінчити коледж під час рецесії, у вас не було грошей для інвестування протягом перших двох років у будь-якому випадку. Тепер, коли Millennials вступають у більш сильні роки заробітку та краще освічені про переваги довгострокових інвестицій, тенденція до вищих розподілу запасів повинна продовжуватись.

Для мене,Найбільшим сюрпризом насправді є те, як ці вікові категорії 73+ мають 61% розподілу на акції. 73 + -річні побачили все це, але вони все ще залишаються непохитними. Це дуже проникливе, тому що, як видається, досвід надихав їх на те, що тривалість курсу - це спосіб пройти, незважаючи на те, що сьогодні фондовий ринок знаходиться на рівні рекордних висот. Для них довгострокові інвестиції виявилися правильними.

Це було б одне, якщо 73-річні хлопці представляли середнього 73-річного американця з менш ніж 200 000 доларів на пенсійні заощадження. Наявність більш агресивного розподілу запасів може бути більш необхідним для отримання більшої прибутку. Але це високооплачувані особи, що мають принаймні 3 мільйони доларів у інвестиційних активах, тому вони не шкодують за гроші.

Але, будь ласка, зверніть увагу, що ми не говоримо про 70% - 100% агресивний розподіл акцій, які більшість фінансових консультантів рекомендують для молодих людей. Ми говоримо про класичний розподіл 60/40, який, як виявилося, виконував досить добре і був менш нестабільним під час спаду. Перегляньте історичні показники ризику / прибутку нижче.

Пов'язані: різні портфоліо композиції на пенсії, щоб розглянути

Я із задоволенням погодився би на 8,7% середнього прибутку на все життя. Це означало б, що мої інвестиції подвоїтимуться кожні 8,3 року. Однак у мене є сумніви, що на даному етапі циклу ми будемо повертати 8,7% на рік протягом наступних 10 років. Пам'ятайте, що цілком загублене десятиріччя акцій відбулося після того, як 2000-ій рік вибухнув бульбашок.

Можна з упевненістю вважати, що найбільший відсоток людей, що мають надзвичайно високу вартість, стають найстаршими поколіннями. Отже, якщо у вас є більш ніж 30 млн. Дол. США в інвестиційних активах, ви вже далеко випередили цю гру, що навіть 50% коректування залишає вас з великою кількістю активів.

Крім того, якщо вам більше 73 років, ви, ймовірно, не зможете витратити весь ваш $ 30M +, перш ніж померти.Звідси, мабуть, "Безмовне покоління" приймає дуже випадкове ставлення до грошей, тому що він реалізує життя набагато більш значущим, ніж гроші, оскільки вони так довго отримували стільки грошей. На цьому етапі життя це може бути більше про сім'ю, друзів та залишення спадщини.

Перебування курсу

Це опитування повинно дати людям впевненість в інвестуванні в акції на довгий термін. Ваш портфель не повинен бути дико надлишкової ваги акцій, але ви, мабуть, повинні знаходитись між вагою від 51% до 100% в залежності від вашого віку та ваших фінансових цілей.

Я особисто щасливий 55% вагових запасів у запасах та 10% вагових коефіцієнтів в альтернативах на даному етапі циклу. Я вже відчував, що хоче мати 70% ваги в акціях, коли ринок знизився на 10%, тому я відповідним чином налаштовував. Моя довгострокова мета - заробити 5% -6% річного прибутку з низькою мінливістю. Може, мені пощастило з моїми приватними інвестиціями і буде краще.

Рекомендація зі створення багатства

Керуйте своїми грошима в одному місці: Підпишіться на персональний капітал - безкоштовний інструмент керування багатством в Інтернеті, щоб краще розпорядитися своїми фінансами. Ви можете скористатись особистим капіталом, щоб контролювати незаконне використання вашої кредитної картки та інших облікових записів за допомогою програмного забезпечення для відстеження. Окрім кращого контролю за грошима, заробляйте свої інвестиції через свій нагородами Інвестиційний Інспекційний інструмент, щоб точно визначити, скільки ви сплачуєте за послуги. Я платив 1700 доларів на рік у зборах, які я не мав, я платив.

Після того, як ви зв'яжете всі свої облікові записи, скористайтеся своїм калькулятором планування виходу на пенсію, який витягує ваші реальні дані, щоб надати вам якнайбільше оцінку вашого фінансового майбутнього, скориставшись алгоритмами моделювання Monte Carlo. Безумовно, запустіть свої номери, щоб побачити, як ви робите. Я використовую Personal Capital з 2012 року і побачив, що моя цінність зростає протягом цього часу завдяки кращому управлінню грошовими коштами.

Коментарі На Сайті: