Деякі фінансові гуру стверджують, що кредитний баланс дійсно просто заборгованість. На одному рівні, це сприйняття є правильним. Ваш кредитний рахунок багато залежить від того, наскільки добре ви керуєте боргом. Але ідея, що ти повинен брати на себе борги протягом довгого строку, щоб побудувати гарну кредитну оцінку, прямо скажемо, неправильно.

Фактично, ви можете почати будувати свій кредитний рахунок - або покращити свій поточний рахунок - не сплачуючи відсотків за боргами або боргами в довгостроковій перспективі. По-перше, давайте поговоримо про деякі стратегії побудови кредитної оцінки, не беручи жодного боргу. Тоді ми зробимо аргумент, чому взяти маленький суми заборгованості можуть бути хорошою річчю для вашого загального фінансового здоров'я.

1. Стати авторизованим користувачем

Коли ви відкриваєте кредитну картку, вам часто дають можливість додавати когось іншого як авторизованого користувача в цьому обліковому записі. Це, в основному, означає, що особі дозволяється стягувати плату за ваш рахунок. Уповноважений користувач, як правило, отримує власну картку зі своїм ім'ям, і в них є основні привілеї, такі як повідомлення про втрачену або викрадену картку та здійснення платежів на рахунку.

Існує кілька переваг для авторизованого користувача. Один із них полягає в тому, що ви не несете матеріальної відповідальності за обліковий запис, навіть якщо ви можете його використовувати. Якщо рахунок прострочений, компанія кредитної картки не збирається йти після вас за платежі.

Інша перевага полягає в тому, що реєстрація та баланс платіжної картки зазвичай відображаються у вашому кредитному звіті. (Це не може завжди Будьте прикладом, тому обов'язково ознайомтеся з умовами картки, перш ніж приймати рішення про статус авторизованого користувача.)

Як авторизований користувач, ви, в основному, можете підрахувати чужу чудову позицію як власну, що є відмінним способом формування вашої кредитної оцінки. Звичайно, власник картки поганий кредит також буде вважатися вашим власним. Тут треба бути обережним і уважно стежити за рахунком. Якщо власник картки починає вести високий баланс або зупиняє здійснення платежів вчасно, він може завалити вашу зростаючу кредитну оцінку.

Вивчайте більше: Де отримати свій безкоштовний кредитний рейтинг (без нападів)

Найкращий варіант тут полягає лише в тому, щоб стати авторизованим користувачем, якщо ви знаєте, що власник картки несе відповідальність. Потім зберігайте вклади в інформації про обліковий запис, включаючи баланс і дату платежу. Нарешті, переконайтеся, що ви знаєте, як видалити себе з облікового запису, якщо речі йдуть на південь.

2. Додайте свої орендні платежі до свого кредитного файлу

Новіші формули отримання кредитоспроможності починають включати платежі за оренду в якості запису платежу. Врешті-решт, якщо ви сплачуватимете орендну плату вчасно кожен місяць, це дуже схоже на відповідальну обробку розрахункового боргу, як іпотечний кредит.

Не всі алгоритми кредитування зараховуються, щоб включати орендні платежі в рамках вашого кредитного рахунку, але це стає все більш поширеним явищем. Фактично, FICO нещодавно розпочала підрахунок інформації про оренду, якщо така є, у своєму FICO 9 балів.

Навіть якщо ви дивитесь на оцінку, яка включає в себе платежі за оренду, однак, отримання такої інформації в ваш кредитний файл може зайняти деяке скорочення. Більшість орендодавців не повідомляють про своєчасну орендну плату кредитним бюро (хоча багато воля повідомте про великі прострочення!). Для того, щоб прорахувати свої орендні платежі у ваш кредитний файл, вам може знадобитися використання сторонньої системи відстеження орендної плати. Перегляньте цю статтю для отримання додаткової інформації про доступні параметри.

3. Оплата боргів у вас вже є

Ви не обов'язково повинні взяти на себе більше борг для збільшення вашої кредитної оцінки, якщо ви вже маєте справу з деякими боргами. Наприклад, ви можете працювати над виплатою студентських позик. Вони є дуже поширеним способом першого виду боргу для споживачів, оскільки більшість студентів закінчують борг.

Пов'язані: Наскільки важко рефінансувати студентські позики?

Коли ви вже маєте справу з кредитами на частку, як це, то найкращим кроком буде постійне сплата їх за місяць за місяцем. Зробіть всі свої платежі рано чи вчасно, і не пропустіть жодного.

Зрозуміло, що сплата дебіторської заборгованості на ранніх строках не обов'язково призведе до збільшення вашої кредитної оцінки, тому пам'ятайте про це. Проте, продовжуючи здійснювати платежі в строк і знизити загальний борг, буде повільно і неухильно збільшувати свій кредитний рахунок.

4. Отримати кредитну картку

Тепер ви, мабуть, думаєте: "Почекай хвилину! Я думав, ви сказали, що збираємося створювати кредити, не вдаючись до боргів ". Це абсолютно правильно. Але ти може мати кредитну карткову картку без фактичного боргу.

Насправді це найрозумніший спосіб керувати кредитною карткою. Ви можете використовувати картку на кілька витрат щомісяця, а також погашати їх після завершення платіжного циклу. Таким чином, ви не несете будь-яких боргів або не сплачуєте будь-які відсотки. (Бонус: якщо ви виберете правильну карту, ви можете створити кілька серйозних нагород, поки ви на цьому!)

Насправді, наявність кредитної картки без балансу може бути кращим способом підняття кредитного рахунку без додавання боргу до вашого портфеля. Ви отримаєте кредит не лише для здійснення платежів у режимі реального часу, але й ви отримаєте кредит за низький рівень кредитоспроможності.

Коефіцієнт співвідношення "борг і кредит" полягає в тому, скільки у вас боргу, у порівнянні з тим, скільки кредиту ви маєте.Здійсніть баланс на $ 0 на картці з лімітом у розмірі 1000 доларів США, а ваше співвідношення становить 0%. Здійсніть баланс на $ 500 за тією самою карткою, а ваше співвідношення становить 50%.

Навіть якщо у вас немає кредитної історії прямо зараз, можна почати роботу з захищеної кредитної картки, яка вимагає відкриття депозиту. Ви можете отримати захищену картку без кредитної історії. Якщо ви користуєтеся цією програмою, але щомісяця виплачуєте її повною мірою, ви зможете порівняно швидко покращити свій кредитний рейтинг.

Ось детальний посібник про те, як вибрати вашу першу кредитну картку.

Пов'язані: 3 менш відомі способи поліпшення вашої кредитної якості

5. Використовуйте альтернативний рейтинг кредитів

Проблема створення кредиту вперше, як ми вже говорили, полягає в тому, що ви повинніотримати кредит настворити кредитний рахунок. Але якщо ви починаєте з абсолютного нуля, це важко. Ось де можна запровадити альтернативні моделі оцінки кредитоспроможності, включаючи PRBC.

PRBC - бюро звітності споживачів, як Experian або TransUnion. Замість того, щоб стежити за вашою кредитною інформацією, він відстежує ваші платежі на таких речах, як оренда та повторювані рахунки. Оцінка, надана PRBC, коливається від 100 до 850.

Щоб налаштувати обліковий запис, вам доведеться вручну зв'язати свої утиліти, телефон та інші облікові записи. Ви також можете поставити підключення передплаченої кредитної картки до свого облікового запису PRBC, щоб він міг відстежувати ваші платежі на цей рахунок. Потім ви можете отримати доступ до свого кредитного звіту та оцінки.

Використання цієї моделі скорингу є досить обмеженим, але близько 8500 компаній по всій країні приймуть цю альтернативну кредитну оцінку при вирішенні питання щодо надання кредитів клієнтам чи ні. Таким чином, ви можете отримати кредит на підставі вашого рейтингу PRBC. Тоді кредит допоможе вам розпочати будівництво традиційної кредитної оцінки.

Оскільки це не є широко визнаним, показник PRBC має обмежене значення. Але це може допомогти вам досягти мети відкриття кредитного рахунку або двох, щоб ви могли створити свій традиційний профіль кредитування.

Кожен із цих п'яти варіантів дає вам можливість створити кредитну історію, не сплачуючи відсотків за боргами. Але чи є ваша причина хочеш фактично платити відсотки, щоб створити кредит? Так і ні.

Чому Ви повинні (або не повинні) платити відсотки, щоб поліпшити свій кредитний показник

Кожного разу, коли ви говорите про заборгованість, яку ви сплачуватимете повільно, вам доведеться заплатити відсотки. (Якщо, звичайно, ви не переглядаєте рекламний період на 0% річних на кредитній картці.) Чи це низька ставка, кредит на суму 1500 доларів США або кредитна картка з високим балансом, ви будете платити більше, ніж ви видали на першому місці.

Ось чому це так нормально краще уникати взяття процентних боргів, коли це можливо. Зі слів сказаного, однак, може виникнути ситуація для того, щоб взяти трохи процентних боргів для збільшення кредитної оцінки.

Одна частина базової моделі зарахування кредитів розглядає, наскільки добре ви керуєте різними типами боргів. Хоча загалом не рекомендується брати нові типи боргів просто щоб підвищити ваш рахунок, іноді це може бути гарною ідеєю. Наприклад, якщо ви ніколи не керували кредитом на виплату, наприклад, студентським кредитом або кредитом на авто, взяття невеликої автокредитування або особистого кредиту може допомогти вашим кредитним рахункам у часі.

Це метод, який слід використовувати, якщо вам потрібно порівняно швидко збільшити свій бал, наприклад, якщо ви перебуваєте на ринку будинку протягом наступного року або двох. Однак, ви не повинні брати на себе борги, які вам насправді не потрібно використовувати на регулярній основі.

Вивчайте більше: Який Кредитний Рахунок Ви повинні купити вдома?

Незалежно від того, де сьогодні ваша кредитна платформа, існує декілька основних способів для того, щоб це неминуче покращилося. Здійснюйте платежі вчасно, не тримайте баланси з місяця на місяць, не використовуйте кредит у повному обсязі та не затримуйте надто багато запитів за короткий проміжок часу.

Іноді в житті, як і у випадку з вашим кредитним рахунком, кращим способом зрозуміти ріст є збереження послідовності. І все, що ти робиш не приймати непотрібні борги!

Коментарі На Сайті: