Видавець: Група пінгвінів. Жорсткий чохол 257 сторінок. Ціна: 26 $.

Автор: Чарльз Фаррелл, JD., LL.M., інвестиційний консультант з радниками з інвестицій Northstar, в Денвері. Він пише колонку "Пенсійний план" для CBS Moneywatch.

Огляд: "Ваші співвідношення грошей" співають до мене! Для когось, хто любить використовувати співвідношення, такі як правило 1/10 для покупки автомобіля, і правило 30/30/3 для придбання житла, я абсолютно обожнюю цю книгу. Стиль написання Чарльза дуже збалансований і легко зрозумілий. Коли справа доходить до математики, багато людей, включаючи себе, заснули. Але, якщо ви можете просто зробити просте поділ і розмноження, ця книга буде тримати вас на правильному шляху до фінансової безпеки.

Чарльз "Єдина теорія особистих фінансів" є його основною філософією, що всі рішення, які ви робите, повинні допомогти вам перейти від того, щоб бути робітником, щоб бути капіталістом. Іншими словами, заробити гроші працюють для вас, а не навпаки. Важливо, що з кожним окремим грошовим рішенням, який ви робите, ви запитаєте себе, це допоможе вам стати капіталістом чи ні.

Відношення капіталу до доходу

Перше співвідношення, яке вводить Чарльз, - це співвідношення капіталу до доходу (CIR). Капітал визначається як заощадження в ваших 401K, IRA, ануїтетах, компакт-дисках, грошовій вартості вашого страхування життя, заощаджень, справедливості в комерційній та орендній нерухомості та справедливої ​​ринкової вартості будь-яких ділових інтересів. Капітал робить ні включати акціонерний капітал у ваше основне місце проживання, оскільки він не генерує дохід. Реальна віддача вашого будинку - це безоплатне користування майном, коли ви сплачуєте свою іпотеку.

Що лежить в основі мета це для всіх, щоб мати CIR від 12 до 65 років тобто 1,2 млн. доларів у капіталі, якщо ви перерахуєте в середньому 100 000 доларів США. При 12-річці СІР треба мати можливість вийти на пенсію у фінансовому забезпеченні, коли ви виплачуєте 80% свого дострокового доходу через прибутки від капіталу та соціального забезпечення. Під час роботи ми, ймовірно, живемо приблизно 60% вашого фактичного доходу через такі витрати, як іпотека, яка більше не буде там, коли ми вийдемо на пенсію.

Ваші фінанси потрапили до переломний момент коли коефіцієнт співвідношення капіталу до доходу становить 2. При СІР від 2 вашого прибутку від вас, як правило, додасть більше вашого багатства, ніж сума, яку ви економите щороку. За 40-річний цикл накопичень ви сплачуєте 30% 70% від заробітку.

Економічний коефіцієнт

Щоб досягти співвідношення капітальних доходів у 12, Чарльз підкреслює дві ощадні ставки: Збережіть 12% свого щорічного доходу у віці від 25 до 40 років і заощаджуйте 15% щороку за палатами. Математика працює, і, очевидно, математика працює навіть краще, якщо ви можете заощадити більше свого річного доходу.

Щоб прояснити, Коефіцієнт економії на 12% та 15% включає ваш внесок 401 КБ.. Чарльз вважає, що ваш 401K є ключовим фактором фінансової незалежності завдяки роботодавцям і податковим внескам.

Я закликаю читачів максимально використати їх 401 КБ і заощадити додаткові 12-15% свого валового доходу. Розумно спиши свою суму 401 КБ, і моліться, щоб вона там у віці 59,5. Моє тверде переконання, що ваша чиста вартість є ілюзією, за винятком готівки та більшості ліквідних активів.

Ваші боргові коефіцієнти

Потрібно розрізняти борг, що одержують доходи, та борги, що зменшують доходи. Коли ви берете на себе борг, вам потрібно залишити достатньо, щоб ви могли досягти співвідношення заощаджень. Отримання житла та сплата боргу збільшує ваш пенсійний дохід і допомагає перемістити вас з робітника капіталістично. "Визнаний дохід" це інвестиційний дохід, який ви отримуєте на пенсію, тому що вам не потрібно використовувати цей дохід для погашення іпотеки або оренди.

Освіта боргу, це хороший борг, але прагнути зберегти це до 75% або менше від вашого середнього 10-річного валового доходу. Фінансово, краще, щоб ваші діти взяли на себе борг, ніж ви передбачили, що вони дотримуються співвідношення боргу освіти.

Чарльз, як і інші, вважає, що є бульбашка освіти. Витрати на навчання є безглуздими і, врешті-решт, падатимуть, тому що зростання доходів не підтримує вартість. Чарльз радить не зекономити за своє навчання дітей, перш ніж зберегти своє власне! Якщо ви самі не заощадите, ваші діти успадковують ваше фінансове навантаження і повинні піклуватися про вас. Ваша фінансова незалежність є чудовим подарунком для ваших дітей.

Ваш інвестиційний коефіцієнт

Це все про те, щоб грати злочину (запаси) та оборону (облігації), щоб вийти вперед. Чарльз рекомендує постійного 50% / 50% розподіл все ваше робоче життя.Я вважаю це занадто консервативним. Мені подобається слідкувати за вашим віком у відсотках, щоб розподіляти облігації, тобто, якщо вам 35 років, десь близько 35% ваших вкладень коштують на цінні папери з фіксованим доходом.

Чарльз надзвичайно небезпечний тому що він хоче уникнути великих втрат. Будучи інвестиційним радником, і з огляду на його вік, у мене є почуття, що він бачив багато кровопролитних за останні два цикли інвестицій. Зниження портфеля на 50% вимагає 100% збільшення, щоб повернутися до рівних. Зниження портфеля на 80% вимагає збільшення на 400%!

Соціальне забезпечення - Точка суперечки

Чарльз боїться Конгресу йти за борт при фіксації SS, і створити одну велику передачу багатства. Незважаючи на "виправлення", СС виживе.Нижче оплачувані працівники отримують значно більше від системи, ніж вищі платники, на основі їх фактичного внеску. Важливо розуміти всі основи СС, щоб не змінювати програму з довгострокової програми виходу на пенсію в програму соціального забезпечення.

Ваш податок FICA складає від вас 7,65%, з роботодавця - 7,65%, з яких 12,4% йде до СС, а 2,9% - до Medicare. Потрібно працювати мінімум 10 років для покритого роботодавця, перш ніж ви зможете отримувати пільги. Кошти на 106 800 доларів від доходу, який ви сплачуєте, дякую всім багатьом. SS регулює для інфляції великий. І якщо ви одружені, ваш чоловік має право на пільги, які дорівнюють вищими з його ВЛАСНОЮ вигодою або половиною вашої. Непогано!

До речі, якщо ви народилися після 1960 року, повна виплата пенсії на отримання соціального страхування становить 67 років! Ви можете вирішити прийняти знижені пільги від 62 років.

Висновок

"Ваші грошові коефіцієнти" мають потенціал бути одним з найкращих продавців 2010 року в сфері особистого фінансування. Я люблю все про книгу, від тону автора, до його простих вказівок, до того, як книга упакована. Я не сумніваюсь в тому, що якщо ви дотримуєтесь інструкцій Шарля, чи є вам 25 або 45 років, ви зможете досягти фінансової незалежності до 65 років. Переходьте в місцевий книжковий магазин або Amazon і перевірте це!

Перейдіть на www.yourmoneyratios.com, введіть код 778811, щоб перевірити свої співвідношення та побачити, де ви стоїте!

РЕКОМЕНДАЦІЯ ІНВЕСТИЦІЙНОЇ ПЛАТФОРМИ

Будьте власним менеджером фонду: Для ваших інвестицій після мотивації Motif Investing ви можете створити кошик з 30 запасів всього за $ 9,95, замість того, щоб витрачати звичайні $ 7,95 на кожну позицію ($ 230 + комісійні). Не потрібно платити дорогі та постійні плати за активні управління для інвестиційних фондів знову. Створивши власний портфель або придбавши один з 150 професійно створених мотивів, ви можете просте вартість долара за один клік кнопки кожного разу, коли у вас є гроші для інвестування. Можна навіть придбати мотиви виходу на пенсію "Горизонт", які діють як цільові грошові кошти, за винятком того, що вам також не потрібно платити 1% комісії з управління. Нарешті, ви отримуєте до 150 доларів у вільному торговому кредиті, коли ви починаєте торгівлю з Motif Investing. Motif Investing дійсно є недорогим, ефективним та найбільш інноваційним способом інвестування сьогодні.

Оновлено 18.02.2015. Нехай биковий ринок триватиме!

Відгук Резюме Переглянуто на дату огляду Переглянуті співвідношення Ваших грошей.Ми поточний рейтинг 5

Коментарі На Сайті: