Внутрішня вартість долара - це акція послідовного інвестування в особливу безпеку протягом певного інтервалу часу. Найчастіше люблять інвестувати кожні два тижні або кожен місяць з тих пір, коли більшість отримують зарплати. Наприклад, скажімо, у вас є 2 000 доларів на місяць після того, як ви внесете внесок у ваш 401 тисяч доларів і сплатите основні витрати на проживання. Ви інвестуєте 1000 доларів США кожен місяць в S & P 500 ETF, SPY, незалежно від того, чи досягнете рекордних показів або перейдемо до дрібниці. Це вартість в доларах США.

Найцікавіше, що середня вартість долара полягає в тому, що вам не доводиться думати надто багато. Все, що вам потрібно зробити, не забувайте інвестувати, і в кінцевому підсумку ваш фінансовий орешек буде рости настільки великим, що ви досягнете, зробите це дощовим станом. Зростання вашого багатства полягає в тому, щоб практикувати хороші фінансові звички, які триватимуть у довгостроковій перспективі. Дотримання системи збереження та інвестування дозволить більше, ніж спробувати розкривати, ніж більшість, одиночне оленя.

У якийсь момент у вашому житті ви матимете фінансовий непередбачуваний характер (бонус на кінець року, спадщина, подарунок). Також може бути насильницькі виправлення на фондовому ринку, як ви побачите на діаграмі нижче. З огляду на те, що траєкторія фондового ринку в довгостроковій перспективі знаходиться вгорі і справа, ви повинні скласти структуру, як найкраще скористатися можливостями методологічно.

Ось як я думаю про те, скільки до долара коштує середня вартість. Це свого роду оксюморон, щоб "зрозуміти", скільки долара коштує в середньому, але почуйте мене. Сподіваюся, що мої рамки допоможуть вам краще розгорнути гроші.

ВИСВІТЛЮЄТЬСЯ, ЧОГО БОЛЬШЕ ДО ДОЛЛАРНОГО ВАРТІСТЬ

Будемо сподіватися, що більшість з вас погоджується з логічною пропозицією FS-DAIR, мій борг сплачує або інвестує співвідношення, яке говорить, що використовує ваш найвищий борг процентної ставки, щоб визначити відсоток наявного доходу, виділений для погашення зазначеного боргу. наприклад, 6% студентського кредиту боргу = 60% наявного доходу для погашення боргу, 40% для інвестування. Розподіл відсотків не повинен бути точним. FS-DAIR просто забезпечує керівництво.

Перш ніж розпочати активну ранню іпотечну стратегію погашення, я інвестував близько 65% всіх наявних доходів на фондовому ринку, тому що найвища процентна ставка заборгованості в даний час складає 3,375% орендної іпотеки. Для ілюстративних цілей, скажімо, мій щомісячний неподатковий наявний дохід після основних витрат на проживання складає 10 000 доларів США. Безумовно, я буду інвестувати 6500 доларів на місяць у структуровану нотатку чи індекс ETF. 3500 доларів буде спрямовано на погашення боргу.

Але реальність полягає в тому, що я можу інвестувати $ 0 - $ 10 000 на місяць на ринку, поки мій дохід продовжує втекти (побудувати кілька потоків доходів!). Крім того, я завжди мав кілька грошей, що сидять на вулиці, очікуючи, що їх буде розгорнуто для інвестицій, операційних потреб або надзвичайних ситуацій.

Першим кроком до рішення про те, скільки інвестувати за межі вашої середньої суми інвестицій, є дослідження того, що таке середня щоденна зміна в S & P 500. Див. Діаграму, наведену нижче групою Bespoke.

Ми вийшли з сумасшедшего середньодобового змін протягом періоду рецесії до відносно м'якого +/- 0.76% до липня 2011 року. До 2014 року волатильність продовжувала залишатися відносно низькою. Щоб згладити речі, я намалював лінію при +/- 1% зміни. У періоди низької мінливості, коли висока волатильність, зміни є більш значними.

Моя поточна куча, коли я буду інвестувати більше, ніж мій звичайний 60% -70% на місяць коли S & P 500 виправляє більше ніж на 1% в той день або з моменту останнього часу я дорівнював вартості в середньому. Скажімо, прибутковість S & P 500 становить -1,5% від двох тижнів тому, коли я останнім часом інвестував 6500 доларів, і я буду вкладати $ 6.501- $ 10 000 в цей місяць за рахунок погашення заборгованості.

Точно, скільки треба інвестувати, це судження, яке залежить від ліквідності, що виходить за рамки щотижневого чи щомісячного потоку грошових коштів, а також від існуючої структури розподілу вартості. Чим гірше ваш цільовий індекс виходить за межі вашої бугристки, тим більше варто розглянути питання про інвестування. Наприклад, якщо ваша вага - -1%, а S & P 500 - з моменту останнього інвестування - зменшиться на 1,8%, розгляньте можливість виділити 80% грошових коштів, які могли б заплатити за вашу інвестицію. У такому випадку я візьму 80% від $ 3500 і інвестую його.

На сьогоднішній день ми говорили про те, коли інвестувати більше на фондовий ринок. Але ми також можемо використовувати ту саму стратегію в зворотному порядку. Наприклад, скажімо, фондовий ринок з моменту останнього інвестування збільшився на 1,5%, або на 50% вище, ніж ваша буря. Можна припустити, що в середньому вартість долара знизиться на 50% в порівнянні з 3 750 дол США у моєму випадку (з 6500 доларів США) та використовуватимуть інші 6 250 дол. США, щоб замість цього сплатити основний капітал. Купити низько, продати високо правильно?

АНАЛОГІЯ КАРТОЧНИХ ЗАРАЗІВ

Для будь-кого з вас, хто грає в блекджек, стратегія схожа на натискання ваших ставок, коли шанси на вашу користь. Скажімо, ви граєте в блекджек в одиночній колоді. Система Hi-Lo віднімає одне для кожної з десяти, Джека, Королеви, Короля або Туза, і додає одну для будь-якого значення 2-6. Значення 7-9 призначаються значенням нуля і тому не впливають на кількість. Ідея полягає в тому, що високі картки (особливо тузи і 10-ти) виграють гравця більше, ніж дилера, а низькі картки (особливо 4, 5 та 6 сек) допомагають дилера, завдаючи шкоди гравцеві.

Якщо підрахунок є надзвичайно високим (коли було вирішено багато низьких карт, що означає, що ймовірність виплати високих карт збільшилася), вам пропонується більше робити ставки, щоб збільшити вашу загальну виплату.

Очевидно, ніщо не є гарантією. Я просто намагаюся дати вам аналогію з професійними гравцями використовувати систему, щоб залишатися дисциплінованою і спробуйте збільшити свої шанси. На відміну від азартних ігор, інвестування на фондовому ринку, як правило, не грає в нульову суму. Ви можете втратити 20% від ваших інвестицій, але ви рідко втрачаєте 100% ваших інвестицій, як у азартних іграх, якщо ви не виграєте маржу та не втратите.

Ось чудовий графік, який показує найбільші прибутки та збитки на один день у S & P 500.

COMPARE PERFORMANCE TO RISK-FREE RATES

Завжди добре порівнювати рух ринку з існуючими безризиковими ставками доходу. Мені подобається дивитись на останню 5-річну середню процентну ставку за КД (на даний момент 2,2%) та 10-річну доходність державних облігацій (~ 2,45%) як орієнтири. Купуючи ці інструменти, ви отримаєте 2,2% -2,5% прибутку в рік, а всі ваші основні суми повертаються, якщо ви тримаєте їх до погашення.

Якщо ринки корегують за аналогічним рівнем до рівня відсоткової ставки, і якщо ви є бичачим на фондовому ринку протягом середньо-довгострокового періоду, то тим більше причин збільшити середній внесок вартістю долара протягом цього періоду часу. Звичайно, ніхто не знає, де саме йде ринок, тому ми постійно диверсифікуємо акції та облігації.

Я особисто хотів би переглянути індекси чи цінні папери, котрі виправляються принаймні гарантованою 10-річною дохідністю державних облігацій, і забезпечує виплату дивідендів як мінімум 10-річної доходності державних облігацій. Я відчуваю, що я отримую угоду, незважаючи на причини зниження на першому місці. Дифузійний дивіденд великих розмірів ETF, DVY є гарним прикладом того, що я вкладу. Він має дивідендний дохід на рівні 3,63%, що на 1,1% більше, ніж поточна 10-річна дохідність.

НЕ ПОТРІБНУТЬ ПИТАННЯ

Мета усереднення вартості долара полягає в тому, щоб зробити інвестування простим середньостатистичної людиною, яка ще не впоралася з фондовим ринком. Приймаючи максимальний внесок у розмірі 401 тис. Доларів США в розмірі 17 500 дол США та інвестуючи 729 дол. США кожні два тижні в будь-який індексний фонд, який вам найбільше подобається, це найпоширеніший спосіб для середньої вартості долара. я вірю послідовне інвестування з плином часу становить понад 80% битви до досягнення великого багатства. Саме так можна отримати до 1 мільйона доларів за 401 тисяч до 60 років.

Визначте, скільки ви можете зручно інвестувати кожну зарплату та розпочати. Можливо, ви не погоджуєтесь з курсою +/- 1% для того, коли внести свій внесок менш або більше, ніж середній показник. Все добре. Виясніть свій власний бугель. Потім відстежуйте свою власну вартість та свої портфелі в режимі онлайн за допомогою Personal Capital. Я запустив свій портфель за допомогою свого аналізатора плати за 401 кілометр, і виявив, що я сплатив 1750 доларів за портфоліо, я не мав жодної ідеї, яку я платив! Я б заплатив більше 90 тисяч доларів протягом 20 років, якщо б я не позбувся своїх дорогих активно керованих взаємних фондів, які стягують збори активного управління на рівні 0,75-1,1%.

РЕКОМЕНДАЦІЇ СТВОРЮВАТИ БЕЗПЕКИ

* Управління фінансами в одному місці: Найкращий спосіб стати фінансово незалежним і захистити себе - це отримати фінансову підтримку, зареєструвавшись в Personal Capital. Вони є безкоштовною онлайн-платформою, яка об'єднує всі ваші фінансові рахунки в одному місці, щоб ви могли побачити, де можна оптимізувати. Перед Персонал Капітал я мав входити до восьми різних систем, щоб відстежувати 25 і більше різноманітних рахунків (брокерські послуги, кілька банків, 401 КБ тощо), щоб керувати своїми фінансами. Тепер я можу просто ввійти в "Персональний капітал", щоб дізнатись, як роблять мої облікові записи та як розвивається моя чиста вартість. Я також бачу, скільки я витрачаю щомісяця.

Найкращий інструмент - це аналізатор зборів за портфоліо, який керує вашим інвестиційним портфелем через програмне забезпечення, щоб побачити, що ви платите. Я дізнався, що я платив 1700 доларів на рік у портфельних комісіях, я не мав жодної ідеї, яку я платив! Вони також нещодавно започаткували найкращий калькулятор планування пенсійного забезпечення, використовуючи ваші реальні дані, щоб запустити тисячі алгоритмів, щоб побачити, яка ваша ймовірність для успіху на пенсії. Після реєстрації, просто натисніть вкладку Advisor Tolls and Investing у верхньому правому куті, а потім натисніть Планувальник пенсій. Немає кращого безкоштовного інструменту в Інтернеті, щоб допомогти вам відстежити свою чиста вартість, мінімізувати інвестиційні витрати та керувати своїм багатством. Чому грати з вашим майбутнім?

Нагородами калькулятор планування виходу на пенсію Personal Capital. Ви на шляху?

* Ефективно інвестуйте свої гроші: "Wealthfront", провідний радник з цифрових багатств, є відмінним вибором для тих, хто хоче отримати найнижчі винагороди, і не може турбуватися про те, що вони активно управляють своїми грошима, коли вони пройшли процес відкриття. Все, що ви несете відповідальність, - це методичний внесок у свій інвестиційний облік з часом для створення багатства.

У довгостроковій перспективі це дуже важко перевершити будь-який індекс, тому ключовим є оплата найнижчої платні, яка надається під час інвестування на ринок. Wealthfront стягує збори в розмірі 0 доларів за перші 15 000 доларів США, якщо ви зареєструєтесь через мою посилання та лише 0,25% за будь-які гроші, які перевищують 10 000 доларів. ви ні навіть потрібно поповнити свій рахунок, щоб побачити різні портфелі ETF, які вони будуватимуть для вас, виходячи з вашої толерантності до ризику. Інвестувати свої дешеві гроші дешево, замість того, щоб дозволити втратити купівельну спроможність через інфляцію.

Клацніть, щоб побачити, який тип портфоліо Wealthfront створить для вас на основі простого шість анкетування запитань

Про автора: Сем почав інвестувати власні гроші з того часу, як він відкрив онлайн-брокерський рахунок в Інтернеті в 1995 році.Сем любив інвестувати так багато, що він вирішив зробити кар'єру з інвестування, витративши наступні 13 років після навчання коледжу в Goldman Sachs та Credit Suisse Group. Протягом цього часу Сем отримав ступінь магістра ділового адміністрування в університеті Берклі з фокусом на фінанси та нерухомість. Він також став серією 7 та зареєстрованою серією 63. У 2012 році Сем мав можливість вийти на пенсію у віці 34 років, головним чином, завдяки своїм інвестиціям, які зараз приносять приблизно 175 000 доларів на рік в пасивному доході. Він проводить час у теніс, спілкування з сім'єю, консультування провідних компаній fintech та написання онлайн, щоб допомогти іншим досягти фінансової свободи.

Оновлено на 2017 рік і далі.

Коментарі На Сайті: