"Зручна старість - нагорода добре провідної молоді. Замість того, щоб принести сумну та жалюгідну перспективу розкладу, це дасть нам надії на вічну молодість у кращому світі ". - Американський аболіціоніст, Лідія М. Дитя.

І так це з інвестуванням теж. У 20-х і 30-х років у вас є значно тривалий горизонт інвестування, який дає вам змогу збільшувати ризик. З цієї причини всі інвестиційні книги та статті, які я коли-небудь читав, рекомендують розподіл активів з урахуванням запасів. Облігації просто не дадуть довгострокових доходів, які найбільше потребують для комфортного виходу на пенсію. Тож давайте поглянемо на два фактичних портфеля, як рекомендовано Річардом А. Феррі, CFA, у своїй книзі All About Asset Allocation

.

Скільки акцій проти облігацій?

Це перше запитання щодо створення портфеля. Щоб допомогти вам відповісти на це питання, поверніться назад до діаграми статті зі статей та облігацій у цій серії. Він покаже вам, що ви можете втратити за один рік, залежно від вашої акції та облігацій. Феррі описує три суми акцій / облігацій: 85% акцій / 15% облігацій (агресивні), 70% акцій / 30% облігацій (помірне) та 55% акцій / 45% облігацій (консервативні). З цих трьох, Феррі рекомендує помірне розподіл. Я використовую агресивний розподіл. Існує не єдиний підхід, і те, яким інвестором повинен бути використаний в цьому віці, залежить від багатьох чинників, включаючи толерантність до ризику та фінансові цілі.

Основний портфель

Тепер давайте подивимося на деякі фактичні портфелі. Основний портфель Феррі для молодих інвесторів використовує лише чотири спільні фонди:

Клас активівВідсотокПриклади недорогих фондів та символів
США акціонерний капітал40%Vanguard Total Індекс фондового ринку США (VTSMX)
Міжнародний акціонерний капітал20%Vanguard Total International Portfolio (VGTSX)
Нерухомість10%Vanguard REIT Index Fund (VGSIX)
Постійний дохід, фіксований дохід30%iShares Lehman Aggregate Bond Fund (AGG)

На мій погляд, це хороший, базовий портфель із низькими витратами, який охоплює всі основні класи активів. Я повинен додати, що я володію акціями в фонді нерухомості (VGSIX). Якщо у вас немає доступу до фондів Vanguard у вашому 401 (k), більшість будь-яких великих інвестиційних компаній запропонують подібні кошти.

Портфоліо декількох класів активів

Феррі також рекомендує більш детальний портфель, який включає 12 взаємних фондів. Перш ніж перерахувати ці для вас, це ставить питання 12 краще, ніж 4? Подібно до всього, є і переваги, і недоліки для обох. Управління чотирма взаємними фондами набагато менше роботи, ніж керування 12. З іншого боку, портфель класів декількох класів дає змогу задіяти класи активів (наприклад, ринки, що розвиваються), які базового портфеля не будуть. Справа в тому, це справді до вас. Ось його портфель класу декількох активів:

Клас активівВідсотокПриклади недорогих фондів та символів
США акціонерний капітал
Основний капітал США25%Vanguard Total Індекс фондового ринку США (VTSMX)
Невелике значення10%iShare S & P 600 Berra Value (IJS)
Мікро-кришка5%Ринок містобудівних вулиць малого бізнесу (BRSIX)
Нерухомість10%Vanguard REIT Index Fund (VGSIX)
Міжнародний акціонерний капітал
Тихий океан - Великий5%Фондовий індекс Vanguard Pacific (VPACX)
Європа - велика5%Європейський фондовий індекс Vanguard (VEURX)
Маленький ковпак5%Vanguard International Explorer Fund (VINEX)
Ринки, що розвиваються5%Динамічні ринки DFA (DFEMX)
Постійний дохід, фіксований дохід
Інвестиційна оцінка10%iShares Lehman Aggregate Bond Fund (AGG)
Висока прибутковість10%Vanguard High Yield Corporate Bond (VWEHX)
Інфляція захищена5%Авангардні інфляційні цінності (VIPSX)
Ринки, що розвиваються5%Платент Бонд, що розвиваються (PYEMX)

Тут є кілька речей. По-перше, інвестиції з трибуквенними символами є ETF, які торгують, як акції. Ви можете замінити взаємні фонди на ці інвестиції, якщо хочете. По-друге, фонд Drops у ринках, що розвиваються, можна придбати тільки через фінансовий консультант, який коштуватиме вам до 1% та більше. Ви можете знайти інші, менш дорогі інвестиції. По-третє, фонд Vanguard Explorer тепер закритий для нових інвесторів, але доступні альтернативи. І, нарешті, слід зазначити, що володію акціями VINEX, BRSIX, VGSIX та VIPSX.

Нарешті, як і всі варіанти інвестицій, ви повинні вирішити, що саме для вас найкраще. Візьміть, що може запропонувати пан Феррі, вважають це разом з будь-якою іншою інформацією, яку ви маєте, а потім зробить свій власний вибір.

Коментарі На Сайті: