Тепер, коли ми закриваємо рекордні максимуми в 2016 році, мені залишається цікаво, чи пора все продати. Нас уже 7 років на ринку биків і нічого не піднімається по прямій назавжди.

Якщо з початку року ви вклали 100% інвестиції в акції, ви, ймовірно, лише на 11%. Якщо у вас є 50/50 поєднання акцій та облігацій, ви, ймовірно, в середній одиниці цифр.

Завжди вдалося переоцінити свій портфель раз на квартал, особливо до кінця року. Потрібно поглянути на ринки в 2013 році і відповідно відновити баланс. Якщо ви на деякий час стежите за моїм сайтом, ви знаєте, що я маю дуже оптимістичний погляд на багато речей. Можливо, це відбувається тому, що речі настільки міцні в Сан-Франциско завдяки таким великим компаніям, як Apple, Facebook, Google, YouTube, Twitter і eBay, які процвітають. Знову ж таки, я завжди був дуже оптимістичним.

Нижче наведено деякі позитивні та негативні моменти, які я можу думати про те, що допоможе в процесі мислення.

Позитивні: Процентні ставки залишаються низькими (оскільки інвестори втікають до облігацій), рівень безробіття становить близько 5%, ціни на нафту низькі, що означає зниження витрат на споживання.

Негативні: Боргова криза EuroZone, китайська криза, нафтовидобуток до нуля, проблеми з державним бюджетом США, політичний загроз.

Позитивні анекдоти: Підняв орендну плату на 10% в одному з моїх орендних місць цієї осені. Попереднє бронювання прокату в озері Тахо було найсильнішим, я бачив у роки. Автобуси настільки вареними, що вони пропускають зупинки, змушуючи мене йти на три зупинки, щоб зайнятися. Я повинен зателефонувати щонайменше за тиждень наперед, щоб отримати бронювання в ресторані, що в середньому становить 75 доларів на людину. Zynga має намір відкрити публіку з оцінкою 10 мільярдів доларів США у грудні. Facebook прагне зібрати 10 мільярдів доларів за оцінкою доларів США на 100 мільярдів доларів у 2012 році. Google отримала 3-х місцеві результати навіть у великих розмірах. Інтернет-реклама постійно зростає на протязі всього року. Друг пішов з середньої вартості квартири в розмірі 3500 доларів на місяць і придбав будинок у розмірі 3 мільйони доларів з синього кольору з огляду на подію ліквідності. Друзі подружжя шукають роботу і знову ведуть, коли цього не встигли цього літа.

Негативні анекдоти: Компенсаційні фірми вважають, що бонуси у фінансовій галузі в середньому знизяться на 20-40%. Масові звільнення у таких компаніях, як American Express та поштові служби США, здаються неминучими. Ринок нерухомості для відпочинку залишається досить слабким.

ЗАУВАЖЕННЯ ПРО НАВЧАННЯ

Цікаво відзначити, що список негативів настільки короткий. Ринки завалялися, коли рейтингове агентство S & P вперше знизило кредитний рейтинг США на одну позицію. Оскільки кожне рейтингове агентство знижує рейтинг кожної країни, ринки більше не реагують негативно, оскільки це не має значення! Ми приблизно однакові!

Всі ми знаємо про проблеми в Європі, а також про те, наскільки наша політична система існує. Тому ми очікуємо, що наш Конгрес не зробить нічого, і Європа впаде в безодню. Оскільки наші очікування настільки низькі, будь-який прогрес буде позитивним.

Основні основи економіки безумовно поліпшуються. Схоже, що все відбувається довше, ніж очікувалося. Як би там не було, доки правильний напрямок, ми потрапимо туди.

РОЗРАХУНКУ ІСТОРІЇ І СЕЙЧАС

Мій основний перебаланс у цьому році йшов з 100% акцій на 1 січня до 30% акцій та 70% готівки на 29 квітня. Портфель склав 11%, і я написав статтю на Yakezie.com під назвою "Продаємо в травні та вліво: час перебалансування запасів". Потім я пішов на 97% готівкових коштів наприкінці жовтня після того, як ринки танули і трохи повернулися, а 25 листопада знову пополнив портфель до 50% акцій, 50% готівки.

Припущення щодо купівлі акцій полягало в тому, що на той час S & P500 скоротився на 7,8%, а портфель - на 10,5%, досягнувши 18,3%. Якщо б ринки згуртувалися, я б значно втратив успіх. З 50% розподілу в акціях, ринки повинні були знизитися на 21%, щоб я почав втрачати гроші в портфелі. З іншого боку, на ринках мені довелося зібрати понад 36,6%, щоб я почав слабко розвинути ринки з 50/50 розподілу. Але якщо це так, я взагалі не проти.

50% виділення готівкою (а не облігаціями) з рештою в акції є досить консервативним. Це в основному говорить: "Там дуже багато невизначеності, і я не маю багато переконань і хочеш грати в безпеці."Я, як правило, 70-85% акцій в середньому, а решту облігацій / акцій. Я розумію, що я ніколи не отримую надбагатих людей лише на 10-15% на рік, але з 10-річною дохідністю лише на 2%, я вирішив, що 10% є моїм бар'єром прибутковості для практично всіх класів активів.

Коли ваш материнський фонд починає ставати хистким, збереження капіталу та зменшення нестабільності це те, що ви починаєте шукати. Скажімо, ви максимально виберете свій 401 КО або будь-який інший автомобіль виходу на пенсію, який ви маєте кожен рік протягом 20 років. Ви, ймовірно, матимуть $ 500,000- $ 1,000,000 після виконання і матчу компанії. Вклад на суму 17000 доларів на рік не робить великої різниці, оскільки 10-відсотковий прибуток на 500 000 доларів становить 50 000 доларів. Якщо в кінцевому підсумку ви втратите 20% в один рік, це вже 100 000 доларів! На суму 17000 доларів США на рік, що складає 401 Кбайт, це займе 6 років, щоб повернути ці гроші! Чим більше у вас є, тим ретельніше ви повинні мати свої гроші.

Я вірю в акції на довгий термін, особливо тому, що найбільші центральні банки світу продовжують друкувати гроші. Справжнє питання полягає в тому, чи можна використовувати нашу девальваційну грошову одиницю, щоб швидко купувати акції та реальні активи? Моя кишка говорить, що ринок биків не повернувся, і якщо ми зможемо повернути 10% у 2012 році, то це буде ще один домашній пробіг!

Тепер, коли я переглядаю цей пост 9/18/2017, я розумію, що я був надто песимістичним! Але, принаймні, я не продавав свій будинок в Сан-Франциско в 2012 році за 1,7 мільйона доларів. Замість цього я продав його в червні 2017 року на суму $ 2.74 млн.

Сан-Франциско та загальнонаціональна нерухомість також досягають найвищих темпів

РЕКОМЕНДАЦІЇ СТВОРЮВАТИ БЕЗПЕКИ

* Управління фінансами в одному місці: Найкращий спосіб стати фінансово незалежним і захистити себе - це отримати фінансову підтримку, зареєструвавшись в Personal Capital. Вони є безкоштовною онлайн-платформою, яка об'єднує всі ваші фінансові рахунки в одному місці, щоб ви могли побачити, де можна оптимізувати. Перед Персонал Капітал я мав входити до восьми різних систем, щоб відстежувати 25 і більше різноманітних рахунків (брокерські послуги, кілька банків, 401 КБ тощо), щоб керувати своїми фінансами. Тепер я можу просто ввійти в "Персональний капітал", щоб дізнатись, як роблять мої облікові записи та як розвивається моя чиста вартість. Я також бачу, скільки я витрачаю щомісяця.

Найкращий інструмент - це аналізатор зборів за портфоліо, який керує вашим інвестиційним портфелем через програмне забезпечення, щоб побачити, що ви платите. Я дізнався, що я платив 1700 доларів на рік у портфельних комісіях, я не мав жодної ідеї, яку я платив! Вони також нещодавно започаткували найкращий калькулятор планування пенсійного забезпечення, використовуючи ваші реальні дані, щоб запустити тисячі алгоритмів, щоб побачити, яка ваша ймовірність для успіху на пенсії. Після реєстрації, просто натисніть вкладку Advisor Tolls and Investing у верхньому правому куті, а потім натисніть Планувальник пенсій. Немає кращого безкоштовного інструменту в Інтернеті, щоб допомогти вам відстежити свою чиста вартість, мінімізувати інвестиційні витрати та керувати своїм багатством. Чому грати з вашим майбутнім?

Нагородами калькулятор планування виходу на пенсію Personal Capital. Ви на шляху?

* Ефективно інвестуйте свої гроші: "Wealthfront", провідний радник з цифрових багатств, є відмінним вибором для тих, хто хоче отримати найнижчі винагороди, і не може турбуватися про те, що вони активно управляють своїми грошима, коли вони пройшли процес відкриття. Все, що ви несете відповідальність, - це методичний внесок у свій інвестиційний облік з часом для створення багатства.

У довгостроковій перспективі це дуже важко перевершити будь-який індекс, тому ключовим є оплата найнижчої платні, яка надається під час інвестування на ринок. Wealthfront стягує збори в розмірі 0 доларів за перші 15 000 доларів США, якщо ви зареєструєтесь через мою посилання та лише 0,25% за будь-які гроші, які перевищують 10 000 доларів. ви ні навіть потрібно поповнити свій рахунок, щоб побачити різні портфелі ETF, які вони будуватимуть для вас, виходячи з вашої толерантності до ризику. Інвестувати свої дешеві гроші дешево, замість того, щоб дозволити втратити купівельну спроможність через інфляцію.

Клацніть, щоб побачити, який тип портфоліо Wealthfront створить для вас на основі простого шість анкетування запитань

Про автора: Сем почав інвестувати свої власні гроші з того часу, як він відкрив онлайн-брокерський рахунок в Інтернеті в 1995 році. Сім любив інвестувати так багато, що він вирішив зробити кар'єру з інвестування, витративши наступні 13 років після навчання коледжу в Goldman Sachs та Credit Suisse Group. Протягом цього часу Сем отримав ступінь магістра ділового адміністрування в університеті Берклі з фокусом на фінанси та нерухомість. Він також став серією 7 та зареєстрованою серією 63. У 2012 році Сем мав можливість вийти на пенсію у віці 34 років, головним чином, завдяки своїм інвестиціям, які зараз приносять приблизно 175 000 доларів на рік в пасивному доході. Він проводить час у теніс, спілкування з сім'єю, консультування провідних компаній fintech та написання онлайн, щоб допомогти іншим досягти фінансової свободи.

Оновлено на 2016 рік і далі.

Коментарі На Сайті: