Оцінка вашого фінансового прогресу може бути стресовим та переважаючим, але за допомогою нашого 8-етапного щорічного огляду ми допоможемо вам зосередити увагу на своєму фінансовому стані.

Як ви робили фінансово в минулому році? Це цікаво запитати про вступ нового року, чи не так? Але лише, вимірюючи ваш прогрес у останньому році, ви можете отримати себе по ментальній та фінансовій підготовці до прогресу в цьому році, який зараз стоїть на нас. Ось чому ми створили 8-щорічна щорічна фінансова перевірка.

Наша надія полягає в тому, що ви не тільки використовуватимете її, щоб виміряти свій успіх у тільки що закінчився році, а й почати підготовку до чергової фінансової перевірки наприкінці поточного року. Ми розділили ваші фінанси на вісім різних категорій, у кожному - короткий список підкатегорій. Дивлячись на кожного, ви можете краще точно оцінити, що це було досягнуто за попередні 12 місяців.

1. Ваш бюджет

Ми збираємося почати тут, бо бюджет дійсно є основою всіх особистих та побутових фінансів. Якщо ваш бюджет працює належним чином, ви можете практично поставити свої цілі на автопілот! Якщо у вас немає бюджету, це буде важко виконати взагалі.

Якщо у вас немає бюджету, створіть його. Не маючи бюджету, це означає, що настав час почати роботу. На щастя, є хороші бюджетні програмні додатки, які ви можете використовувати, це не тільки допоможе вам встановити бюджет, але також практично автоматично, коли ви зв'яжете свої банківські рахунки та кредитні картки.

Перегляньте свій бюджет. Ви повинні переглянути свій бюджет принаймні щомісяця, щоб переконатися, що він виконує свою роботу. Переконайтеся, що витрати правильно класифікуються, і доходи повністю фіксуються. Ваш бюджет повинен надати вам хорошу картину вашого руху грошових коштів та, зокрема, того, скільки ви залишили після сплати всіх ваших витрат. Звичайно, це цілковита мета мати бюджет.

Налаштуйте ощадку, інвестиції та розподіл боргів. Ваш бюджет повинен показати, що у вас є позитивний грошовий потік. Те, що ви робите з цим надлишку, зробить все відмінне у вашому фінансуванні. Переконайтеся, що вони йдуть до тих категорій, які поліпшать вашу ситуацію, включаючи заощадження, інвестиції та виплати заборгованості.

Дивись також: Калькулятор фінансової свободи - скільки грошей слід заощадити

2. Ваші інвестиції

Налаштування ваших інвестицій на автопілот полегшує роботу. Але, як і раніше, потрібно провести огляд свого прогресу щонайменше щороку.

Перевірте свою толерантність до ризику. Коли ви старієте, і ваші обставини змінюються, ймовірно, що тобіть ризик теж буде. Особливо це стосується того, як ви наближаєтеся до виходу на пенсію, але є і інші чинники. Наприклад, якщо зниження на ринку на 10% привело вас в очах, ви можете зменшити свою експозицію на акції. Ви можете ознайомитись із нашою комплексною серією розміщення активів для отримання додаткової інформації.

Збалансувати ваш портфель. Багато керованих портфелів, таких як робото-консультанти, роблять це автоматично. Але якщо у вас є декілька інвестиційних облікових записів, вам, можливо, доведеться внести деякі ручні зміни. Єдиний спосіб зробити це - це знати, що таке розподіл портфоліо. Як тільки ви це зробите, ви можете відновити балансування відповідно. Ви повинні перебалансувати свої інвестиції на великому рівні картини щонайменше раз на рік.

3. Ваші борги

Кінцева мета із заборгованістю полягає в тому, щоб змусити його піти, принаймні, на час виходу на пенсію. Єдиний спосіб це зробити, якщо ви відстежуєте це регулярно.

Зробіть звіт про річний борг. Ви легко звикнете до заборгованості, що ви просто сплачуєте щомісячні рахунки та ігноруєте картину. Ви, можливо, не знаєте, скільки загальної суми боргу ви фактично нарахували! Принаймні раз на рік ви повинні узагальнити всі свої борги, щоб ви точно знали, скільки ви зобов'язані. Окрім збирання різних виписок про кредитні рахунки, ви також повинні отримати копію свого кредитного звіту принаймні один раз на рік, щоб переконатися, що ви не пропустите жодних зобов'язань. Це також буде важливою можливістю розглянути ваш кредитний звіт за можливі помилки.

Оцініть свій прогрес у виході з боргу. Резюме щорічного боргу також буде показувати загальний рівень боргу з року в рік. Цей рівень має знижуватися щороку. Якщо це не так, то підсумок дасть вам можливість реалізувати стратегії, щоб це відбулося.

Шукайте можливості знизити свої процентні ставки. Підсумок дасть змогу переглянути процентну ставку, яку ви платите за свої кредити. Ви повинні порівняти ці ставки з тим, що є в інших місцях. Ви можете отримати нижчі тарифи на кредитні картки або на свою іпотеку з трохи досліджень. Зниження процентних ставок допоможе покращити ваш грошовий потік і дозволить вам виділити більше грошових потоків на погашення основної суми боргу.

Дивись також: Список 0% балансу переказу кредитних карт

4. Ваша пенсія

Принаймні один раз на рік перегляньте свої пенсійні заощадження, щоб переконатися, що рівень відповідає вашим цілям виходу на пенсію.

Ви збільшуєте внесок у відставку? Ви робите максимальний внесок, який ви можете до свого 401 (k) плану? Якщо ні, то ви повинні підвищувати свій рівень внесків, щоб принаймні максимізувати відповідний внесок роботодавця. Після того, як це буде зроблено, ви можете прийняти рішення внести ще більший внесок у план або спрямувати додаткові заощадження на інші виїзні машини, такі як Roth IRA.Рот додасть диверсифікацію податку на прибуток до вашого виходу на пенсію, оскільки вилучення із плану не підлягає податку на прибуток.

Оцініть місцезнаходження вашого облікового запису. Зокрема, це означає знати, де ваші пенсійні гроші знаходяться після того, як ви залишили роботу. Якщо ви дозволяєте гроші сидіти в оригінальному плані, чи справді це найкраще місце для цього? Чи б вам було б краще, якщо б ви могли перемістити гроші в самостійну ІРА, яка пропонує більше інвестиційних можливостей?

Дивись також: Найкращі місця для відкриття ІРА

5. Оновіть свої короткострокові та середньострокові цілі заощадження

Ви, напевно, маєте більше цілей заощаджень, ніж просто виходу на пенсію.

Переконайтеся, що ваш аварійний фонд відповідає вашим поточним умовам. Десять років тому аварійний фонд у розмірі 5000 доларів може бути достатнім для ваших обставин. Це все-таки справа? Ваші доходи та витрати зросли до того моменту, коли потрібно збільшити фонд? Якщо так, існують відносно безболісні способи збільшення резервного фонду.

Створення та оновлення планів економії на випадок надзвичайних ситуацій. Ви повинні мати плани заощаджень для відомих непередбачених ситуацій. Це може включати заміну даху на ваш будинок, заміну вашої машини або навіть заощадження грошей на відпустку. Додавши категорії бюджету для кожного з цих непередбачених ситуацій, ви можете чітко створювати облікові записи та уникати підрахунку останніх хвилин, щоб підняти гроші - або, ще гірше, запозичити це.

Перегляньте кошти для коледжів для ваших дітей. Якщо у вас є діти, ви повинні робити якісь умови для своєї вищої освіти. Ви можете це зробити, створивши та фінансувавши 529 планів або Кредитне ощадне середовище Coverdell Education, обидва з яких мають певні податкові переваги.

6. Ваші фінансові цілі

Сподіваємось, ви встановили це в попередні роки, але якщо ви зараз не маєте чудового часу, щоб встановити деякі. Цілі є дійсними етапами, які ми використовуємо для вимірювання прогресу в майбутньому.

Перегляньте свої попередні цілі. Визначення цілей може призвести до суттєвих покращень у ваших фінансах, але тільки якщо ви знаєте, які цілі є, і ви постійно нагадуєте собі, що у вас є. Це один з кроків, який, мабуть, слід виконувати щомісяця, а не щорічно. Закріплення - це те, як ви робите цілі реальними у вашому житті.

Оцініть свій прогрес у досягненні ваших цілей. Мета - побажання з додаванням до нього плану дій. Це означає, що ви повинні робити стійкий прогрес у досягненні цієї мети. Ви повинні регулярно переглядати прогрес, щоб переконатися, що це відбувається, а також змінити план дій, який допоможе вам досягти мети ще швидше.

Оцініть наслідки зміни обставин та пріоритетів для ваших цілей. Ви можете виявити, що коли ваше життя змінюється, певні цілі можуть стати більш важливими, інші - меншими, а інші - припинення. Принаймні один раз на рік переконайтеся, що ваші цілі співпадають з тим, де ви зараз живете. Якщо ви досягнули мети, відсвяткуйте перемогу, перемістіть ціль зі списку. Це може бути час для нового.

7. Будьте готові до 15 квітня

Затягування може призвести до зайвого стресу, призвести до помилок і навіть змусити вас вимагати розширення файлу. Ви можете уникнути всього цього з деякою попередньою підготовкою.

Зробіть будь-які вирахувані витрати на виплати / внески до їх строків. Багато податкових податкових відрахувань є чутливими до часу. Наприклад, деякі видаткові витрати повинні бути сплачені до кінця календарного року; інші, наприклад пенсійні внески, не потрібно робити до 15 квітня (або дата податкової декларації). Тепер потрібно робити кроки для максимізації своїх відрахувань, щоб ви дали собі достатньо часу для того, щоб зробити те, що потрібно зробити.

Зберіть документи, пов'язані з податком. Ви повинні мати податкову папку у вашому домі або в офісі, де ви збираєте документацію для будь-яких операцій, які можуть суттєво вплинути на податкову декларацію податку на прибуток. Це дозволить вам шукати єдине джерело необхідних документів, а не примушувати їх витягувати з банків, роботодавців або десяток інших кубових отворів у вашому домі.

Проведіть щорічну зустріч з вашим податковим організатором. Це можливість оцінити, де ви перебуваєте із статусом податку на прибуток, до внесення змін до податкового законодавства та створення стратегій зниження податкового укусу в майбутньому. Також обов'язково запитайте про ситуації, пов'язані з непередбачуваними податками, наприклад, зміни в податковому профілі, які можуть спричинити альтернативний мінімальний податок (AMT) у майбутньому поверненні.

Відкоригуйте свої податки або податки. Якщо ви маєте заборгованість за вашою останньою податковою декларацією, ви, ймовірно, зможете виправити цю ситуацію, зробивши одноразову коригування вгору або у вашому розпорядженні заробітної плати, або на вашу оцінку прибуткового податку. І навпаки, якщо ви отримали великий відшкодування, ви можете знизити ці податкові внески до кількості, що більше відповідає дійсній суми грошей, яку ви будете зобов'язані.

Пов'язані: Найдешевший (і найкращий) програмний засіб податкової підготовки

8. Ваша страхова покриття та остаточні домовленості

Це ще один огляд, який багато людей забувають, часто протягом багатьох років. Результатом такої нехтування може бути те, що ви або залишили себе небезпечно підданими потенційним стихійним лихам або що ви платите занадто багато за охоплення, яке у вас є.

Перегляньте свої страхові поліси. Огляд повинен включати всі ваші страхові поліси, включаючи життя, здоров'я, авто, домовласників та будь-які страхові поліси, які ви маєте. Переконайтеся, що ваш рівень охоплення відповідає вашим поточним фінансовим умовам. Дуже ймовірно, що політика, яку ви видали десять років тому, більше не відповідає поточному рівню доходів чи витрат.

Новий варіант: Haven Life пропонує термін страхування життя, і в багатьох випадках вони не вимагають фізичного іспиту.

Шукайте заощадження. Переглядаючи вашу політику, уважно подивіться, чи можете ви перестрахуватися в будь-якому районі. Хорошим прикладом є страхування життя. Якщо у вас більше немає дітей-сиріт, вам може знадобитися не більше охоплення, як було раніше. Ви також повинні покуштувати, щоб ви могли замінити будь-яку поточну політику менш дорогими варіантами від конкурентів. Нарешті, уважно погляньте на франшизу кожної політики. Якщо у вас є більше заощаджень, ніж у минулому, ви можете збільшити франшизу та заощадити багато грошей. Відмінний автострахування - це чудовий приклад. Якщо у вашому аварійному фонді є додаткові 5000 доларів США, ви можете спокійно збільшити вирахування страхування автомобіля від, скажімо, до 1000 до 5000 доларів, не збільшивши особистий ризик.

Переконайтеся, що у вас є всі необхідні покриття. Це може включати страхування у вашому бізнесі, і особливо страхування від інвалідності. Обидва типи охоплення відносяться до вашої здатності заробляти на життя і часто забувають про заощадження грошей. Але, якщо у вас є додатковий рух грошових коштів, принаймні частина з них має бути спрямована на страхування доходів.

Оновіть свою волю. Звичайно люди створюють волю, а потім забудуть про це протягом наступних 20 років. Проблема полягає в тому, що ваші обставини зміниться, коли проходять роки. Огляд вашої волі має включати оновлення інформації про бенефіціара та асигнувань. Ви також повинні переконатися, що призначені зберігачі для ваших дітей все ще надійні (стосунки змінюються протягом багатьох років!). Крім того, суттєве поліпшення вашої власної вартості, як правило, вимагає змін вашої волі. Це слід робити принаймні один раз на рік.

Підведенню

Немає сумніву, що щорічна фінансова перевірка може бути складним процесом. Ми сподіваємось, що цей контрольний список зробить його простішим! Ви можете зробити весь процес простішим шляхом перегляду окремих областей протягом року. Незалежно від вашого процесу, просто переконайтеся, що це зроблено. Перевірка ваших фінансів - це найкращий шанс переконатися, що ваші фінанси рухаються вперед і що ви на шляху до досягнення ваших цілей.

Коментарі На Сайті: