Якщо ви збираєтеся придбати будинок, ви неминуче стикаєтеся з дуже складним питанням (якщо ви не дуже багаті): "Чи повинен я отримати іпотечний кредит на 15 або 30 років?".

Ви можете вирішити, що це може мати наслідки для життя (адже термін "іпотека" за визначенням - це поєднання французьких слів "mort", що означає "смерть" та "gage", що означає "заставу").

На поверхні 15-річних іпотечних ставок буде нижча за іпотечні ставки на 30 років, що дасть змогу заощадити кошти для позичальника. Якщо взяти знімок сьогодні:

  • 15 років іпотечні ставки: 3,38%
  • 30 років іпотечні ставки: 4,38%

Обидва курси залишаються недалеко від історичних мінімумів, але останніми місяцями помітно зросли. Оскільки процентні ставки зростають, розрив між ставками іпотечного кредиту 15 та 30 років зазвичай збільшується.

Якщо ви зіткнете цифри на іпотечному калькуляторі від 15 до 30 років, ви знайдете щось трохи несподіване: щомісячна іпотечна плата за 15-річну іпотеку НЕ двічі на місяць за 30-річну іпотеку. Фактично, це значно менше, ніж двічі. Це пов'язано не лише зі зниженням процентних ставок, а й з рештою 30 років проти 15 років. Інакше кажучи, у вас є сила посилення роботи проти вас, а не для вас, з 30-річною іпотекою.

Деякі речі краще демонструються у візуальному форматі, тому я заручився допомогою моєї чудової дружини, яка хотіла перетворити свій графічний дизайн на інфографічну сторону. Велике спасибі виходить до неї. Насправді це перша інфографіка, яка коли-небудь вироблялася на 20-те що-то фінансування, тому я дуже схвильований.

Як видно, результати досить вражаючі.

Зараз багато захисників 30-річної іпотеки скажуть такі речі, як: "Просто заплатити рано" або "Покласти додатковий принцип" або "Ставки настільки низькі, ви повинні просто інвестувати заощадження, а не платити іпотеку раніше". Для того, щоб зробити ці речі, і вони дійсно окупилися, потрібно рідкісне поєднання екстремальної інвестиційної дисципліни (звичайно інвестуючи 100% відмінності), середнє значення вартості долара, надійна ринкова дохідність та достатня фінансова стабільність, щоб не стикатися з труднощами на цьому шляху. Це може бути зроблено, але я б не вірив собі, щоб це зробити. Ви довіряєте собі?

На мій погляд, відповідь на 15-ти і 30-річні іпотечні дебати досить ясна.

Що ти думаєш?

Коментарі На Сайті: