Ми стикаємося з незліченними персональними рішеннями про фінансування кожного дня. Вони варіюються від здавалося б тривіальним (якщо ми повинні виходити на вечерю) на більш впливові (скільки ми повинні витратити на будинок). Тим не менше, кожен з цих рішень співпрацює над усім життям, щоб визначати наші фінанси.

За час роботи цього блогу з 2007 року та подкаста з минулого року читачі надіслали мені тисячі запитань. Ці питання охоплюють різні теми, такі як інвестування, кредитні рейтинги, ануїтети та податки. Запуск подкасту в минулому році пришвидшив отримання електронного листа. Тепер читачі надсилають незліченні електронні повідомлення щотижня (і я відповідаю на кожен останній з них).

Хоча питання різноманітні, принципи, які лежать в основі мого підходу до особистих фінансів та інвестицій, є більш уніфікованими. Отже, сьогодні я збираюся пройти 12 ключових принципів, які я розглядаю при прийнятті рішень про особисте фінансування. Я сподіваюсь, це допоможе вам прийняти кращі рішення.

Подкаст цієї статті

1. Подумайте про довгострокову перспективу: У світі, який приносить легкість та швидкість (думаю, що поглинайте швидкі шахраї), вирішальний для довготривалих роздумів, коли ми приймаємо фінансові рішення. Це вказує на все, що від 4 доларів латте у "Starbucks" (я зараз пию), чи слід нам інвестувати в 401к нашого роботодавця, щоб ми могли платити за будинок.

Наприклад, мислення довгостроково допомагає нам зрозуміти, що-

  • Щоденні оголошення на суму 4 доларів США до 21 056 доларів протягом 10 років, використовуючи правило 752 (підказка для капелюхів до гербових грошей).
  • Інвестування 1000 доларів на місяць, починаючи з 25, замість 35, дає 1,75 мільйона більше, коли ми вийдемо на 65 років
  • Оплата мінімальної суми платежу за допомогою кредитної картки у розмірі 5000 доларів США, яка стягне за собою 15%, заплатить нам 27,5 років, загальною вартістю 12 517,52 доларів США

2. Фінансувати ваш спосіб життя без готівки: Заборгованість за кредитною карткою змушує життєву силу вийти з вашого самого буття. Не фінансувати стиль життя на кредит. Це означає платити гроші за все, починаючи від бакалії, до відпусток до автомобілів. Зробити жертви, які потрібно зробити, щоб заплатити готівкою. Якщо рішення, яке ви розглядаєте, може вимагати від вас фінансування вашого способу життя, подумайте ще раз.

Зауважте, що цілком нормально стягувати витрати на отримання кредитної картки винагороди, якщо ви повністю сплачуєте його щомісяця.

3. Збережіть копійку кожного долара: Це так просто, як воно є потужним. Зробіть це звичкою, починаючи зараз, щоб заощадити принаймні 10% вашої вашої загальної заробітної плати. Або станьте суперзапасом, заощадьте 20% або більше. Якщо ви сумніваєтеся в силі цього простого кроку, дістанетесь до найбагатшого людини в Вавилоні.

І перегляньте будь-яке рішення, яке може поставити під загрозу цю мету.

4. Завжди будьте чесними (особливо з собою): Дивно, як ми можемо поговорити про деякі погані фінансові рішення. Чи це запозичення з нашого 401k, оскільки ми будемо платити собі інтерес або придбання меблів, які ми не потребуємо через нульове фінансування інтересів, ми можемо обманювати себе у фінансових проблемах. Будьте жорстоко чесними з вами і мотивації ваших рішень. При необхідності отримаєте другу думку від друга чи члена сім'ї, які ви знаєте, добре з грошима.

5. Зберігайте плату низькими: Виплати за інвестиції, банківські послуги, кредитні картки, інші фінансові продукти, варіанти менших витрат зазвичай перевершують більш дорогі варіанти. Зберігання мінімальних комісійних абсолютно критично, коли мова йде про інвестування. Це одна з причин того, що ядро ​​мого портфоліо - це недорогі індексні взаємні фонди та ETF. Але плата також має значення для всіх фінансових продуктів. Це одна з причин того, що я підтримую сторінки на цьому сайті для безкоштовної перевірки рахунків, безкоштовних або недорогих передплачених карт, а також знижки онлайн-брокерів.

6. Тримайте його простим: Чим складнішим є "рішення", тим менш імовірно, що це найкращий варіант. У більшості випадків термін страхування життя краще, ніж складні продукти постійного страхування життя. Індексні фонди, як правило, віддають перевагу більш складним, активно управляючим фондам. Просто інвестування в фонди чи ETF частіше переважають складні страхові продукти, які включають інвестиційний компонент. При інших рівних умовах прості, як правило, найкращі.

7. Обмеження невизначеності: Це може вас здивувати. Ми побудовані, щоб уникнути невизначеності. Це страх перед невідомим, що утримує багатьох людей на фондовому ринку. Невизначеність підживлює страхову галузь, особливо коли мова йде про грошову вартість страхування життя та ануїтетів. Проблема в тому, що вона коштує нам багато грошей, щоб захистити від усіх цих невизначеностей. Хоча частина цього захисту неминуче (думаю, автомобільне страхування або термін страхування життя), ми повинні думати двічі, перш ніж витрачати багато грошей за гарантії.

Ця концепція особливо важлива при оцінці ануїтетів. Хоча ануїтети мають місце в деяких фінансових планах, вони мають високу вартість. Окрім зборів, пов'язаних із цими продуктами, вони також обмежують наш зростання. Так, ми отримуємо гарантований потік платежів, але за ціною. Ключовий момент - це думати двічі, перш ніж витрачати багато коштів, щоб уникнути невизначеності. Охоплення невідомого має свої нагороди.

8. Не будь жадібним: Ви знаєте почуття. Друг має підказку про гарячий запас, який не можна втратити. Однак у зворотному напрямку виникає турбота про те, що, можливо, це дуже добре, щоб бути правдою. Це, як правило, є. Нам треба розуміти і контролювати наші власні емоції, коли справа доходить до грошей. Якщо нас найчастіше спокушають спогади швидкого розумового розвитку, ми повинні подумати двічі, перш ніж діяти. Ці угоди нерідко закінчуються погано.

9Охоплення сили складання: Чи є рекомбінація інвестиційної прибутковості або сніжна снігова сума заборгованості з високим відсотком, ми повинні зрозуміти, яка сила складатиметься. Після того, як зрозумів, ми можемо оцінити фінансові рішення, щоб визначити, чи вони скористаються або ігнорують складення. Тобто, ми повинні інвестувати сьогодні і погасити борги (починаючи з високих процентних боргів).

10. Подумайте за вікном: Тому часто ми розглядаємо фінансові рішення чорно-білими. Незалежно від того, чи вважається, що екстренний фонд завжди повинен бути готівкою у застрахованому FDIC банку або що ми повинні завжди сплачувати всі неіпотечні борги перед інвестуванням, ці догматичні підходи до особистих фінансів часто не відповідають нашим інтересам. Перш ніж приймати фінансове рішення, розглянути всі варіанти та зважити всі плюси і мінуси кожного.

11. Зробіть важливі речі першими: Від того, як ви витрачаєте кожен день на прийняття великих фінансових рішень, не відкладайте важливих завдань. Кожен день розумієш, що ти хочеш виконати, і перш за все отримаєш важливі речі. Коли справа стосується фінансів, не відкладайте такі важливі дії, як страхування життя, підготовка волі або інвестування на пенсію. Зробіть перш за все важливі речі, а решта стане на місце.

12. Візьміть відповідальність: За останні кілька років ми були бомбардовані політиками, які хочуть переконати нас, що ми є жертвами. Якщо вони скажуть нам, що "система" є фальсифікованою або вказує палець на "Уолл-стріт" та корпоративну Америку, то результат є таким самим: ми відчуваємо себе безпорадними. Все це ерунда призначена більше, щоб набрати політичні очки, ніж перемістити країну вперед. Не грати жертву.

Візьміть відповідальність за свої рішення та вашу ситуацію. Звичайно, все відбувається поза нашим контролем. Але те, що ніколи не залежить від нашого контролю, - це те, як ми реагуємо на них. Беручи відповідальність, будує наполегливість і творчість, і це ставить нас у правильному розумінні, щоб досягти успіху.

Коментарі На Сайті: