>

Ви, напевно, чули про 401 (k) - це найпопулярніший вид пенсійного плану та одна з найкращих вигод, яку компанія може запропонувати своїм працівникам. Але я впевнений, ви не здивуєтесь, почувши, що 401 (k) поставляється з великою кількістю правил і правил.

Що потрібно знати про ваш 401 (k)

Знайомство з тим, як дійсно працює 401 (k), є найкращим способом переконатись, що ви розумієте всі ваші варіанти для ваших пенсійних грошей, і залишайтеся вільними від транзакцій, які можуть спричинити непотрібні податки та дорогі штрафи.

Що таке пенсійний план 401 (k)?

401 (k), а її сестра для некомерційних організацій, яка називається 403 (б), - це план виходу на пенсію, за яким ви можете брати участь у роботі вашого роботодавця. Я просто звернуся до 401 (k) s у цій статті, але ті ж правила зазвичай застосовуються до 403 (b) s. Ці плани дозволяють вибрати, щоб ваш роботодавець внесли частину вашої зарплати на рахунок.

Коли ви підписуєтесь на 401 (k), ви отримуєте меню варіантів інвестування на вибір, деякі з яких можуть бути сімейством таких фондів, як Vanguard, Fidelity чи американські фонди. Ви несете відповідальність за збір інвестицій, найбільш підходящих для досягнення толерантності до ризику та виходу на пенсію.

10 правил Про 401 (k) плани, які слід знати

Ось 10 важливих правил щодо 401 (k) пенсійних планів, які ви повинні знати:

401 (k) Правило №1: внески повинні виходити з відрахувань на заробітну плату.

Якщо ви звикли робити внески - до IRA або до брокерських рахунків, таких як Betterment - з вашого облікового чи ощадного рахунку, може здатися трохи дивно, що ви не можете зробити внесок до 401 (k) таким же чином. Єдиний спосіб переміщення грошей в 401 (k) - це прямі відрахування заробітної плати, які називаються виборчими відстрочками.

Я впевнений, що ви погоджуєтеся, що це платіжне доручення - це розумний спосіб полегшити автоматичне збереження на пенсію. Коли гроші виходять з поля, це, звичайно, не під силу. Через деякий час ви навіть не пропустите пенсійний внесок!

401 (k) Правило №2: існує щорічний ліміт на скільки ви можете внести свій внесок.

У 2014 році максимальна сума, яку ви можете встановити в розмірі 401 (k), становить 17 500 доларів США. Але якщо ви віком від 50 років, ви можете отримати додаткові внески, які можуть "спіймати", і можете носити до 23 000 доларів. Навіть якщо у вас є друга робота або ви самі працюєте (а також SEP-IRA), загальний внесок у всі плани на робочому місці не може перевищувати 17 500 або 23 000 дол США на 2014 рік.

401 (k) Правило №3: роботодавці можуть відповідати вашим внескам.

Окрім того, що внески 401 (k) є автоматичними, ще одна розумна причина для участі в тому, що деякі роботодавці будуть відповідати тому, що ви вкладете. Типовий матч може бути щось на зразок 50% перших 6% вашої заробітної плати, яку ви внесете . Ось як це розбивається: якщо ви заробляєте 50 000 доларів на рік і внесете 6% від цієї суми, або 3 000 доларів, з ваших власних коштів, то ваша компанія буде вдарити 50% або ще 1 500 доларів. Це схоже на отримання підняття без додаткової роботи!

І головне, що підходити до співбесіди полягають у тому, що вони не враховуються до річних обмежень, про які я згадав. Загальний розмір внеску працівників та роботодавців може становити 100% від вашої виплати до 2015 року до 52 000 дол. США.

401 (k) Правило № 4: Внески до традиційного 401 (k) є податковими.

Регулярні або традиційні 401 (k) s дозволяють вам робити гроші на підставі податку на прибуток. Ви не сплачуєте копійку податку на прибуток за суми, яку ви сплачуєте, а також не сплачуєте податок на будь-які інвестиційні прибутки на рахунку, поки ви не приймете вилучення з плану. Проте ваші внески все ще підпадають під дію інших податків, включаючи соціальне забезпечення, медичну допомогу та федеральний рівень безробіття.

401 (k) Правило № 5: внески на Рот 401 (k) не підлягають оподаткуванню.

Багато роботодавців додають функцію Рота до своїх 401 (k) планів, які дозволяють робити внески на основі оподаткування, як і в Roth IRA. Внески Рота не дають вам початкової податкової вигоди; однак, розподіли повністю не оподатковуються. Якщо ваші роти грибні в ціні, ви могли б заощадити невелику долю, не маючи сплати податку на десятиліття зростання рахунку.

Щоб дізнатись, чи правильний для вас традиційний або пенсійний план Рота, прочитайте мою попередню статтю, яка різниця між традиційним та Рот 401 (k) ?.

401 (k) Правило №6: Ви також можете внести свій внесок в IRA.

Це правило перебирає багато людей, тому що вони не усвідомлюють, що ваша участь у 401 (k) не впливає на вашу здатність сприяти IRA. Ви можете максимально вирахувати як пенсійний план на роботі, так і ІРА в тому ж році. Але залежно від вашого доходу, ваша здатність відраховувати внески в традиційну ІРА може бути обмежена, якщо ви або ваш чоловік / дружина також беруть участь у пенсійному плані на роботі.

401 (k) Правило № 7: Коли ви залишите, ви можете взяти з собою 401 (k) кошти.

Внески, внесені вами в 401 (k), завжди на 100%, що означає, що ви їх належите. Неважливо, чи ви говорите босу, ​​щоб вони зайняли свою роботу, засунули їх, чи вони супроводжували вас із вхідних дверей - ваші гроші на пенсію є безпечними. Проте гроші, на які потрапляє ваш роботодавець, можуть бути предметом графіку нагородження, який може потребувати декількох років роботи, перш ніж ви повністю володієте цими коштами.

Ви можете перекласти гроші зі старого 401 (k) на новий план роботодавця або в IRA, не сплачуючи ніяких податків або штрафів. Щоб дізнатись більше, прочитайте мою попередню статтю, як правильно впоратися з переведенням пенсій.

401 (k) Правило №8: Рання або пізня вилучення караються.

Дуже важливим моментом для розуміння 401 (k) є те, що це не схоже на ощадний рахунок, де ви можете просто вилучити гроші в будь-який час. IRS забороняє вам знімати кошти з пенсійного рахунку до 59 років, за винятком крайніх випадків, і навіть тоді вам все одно доведеться заплатити штраф у розмірі 10%.

Коли ви досягнете 70-річного віку або вийдете на пенсію з вашої компанії у старшому віці, ви повинні почати приймати необхідні мінімальні розподіли або відсотки з вашого традиційного 401 (k) кожен рік або зіткнутися з крутими штрафами. Подібно до Roth IRA, для Roth 401 (k) s RMD не існує, оскільки ви вже сплачували податки за свої внески.

401 (k) Правило №9: Ви можете претендувати на розподіл труднощів.

Багато, але не всі, плани дозволяють вилучати труднощі з певними негайними фінансовими потребами, такими як запобігання викупу або оплату медичних векселів, похорону або коледжу. Якщо ви маєте право на розподіл труднощів, це все ще розглядається як ранній висновок, на який поширюється 10% штраф, про який я згадав. Я розглянув тему прийому 401 (k) зняття коштів у випадку, якщо ви берете 401 (k) або 403 (b) вилучення?, Тому я попрошу вас на цю посаду для отримання додаткової інформації.

401 (k) Правило №10: Ви можете мати право на відшкодування з Вашого 401 (k).

Деякі плани дозволяють взяти відсоток за позикою від вашого 401 (k) на строк до половини вашої накопиченої залишку на рахунку до 50 000 доларів США. Оскільки я також розглянув цю тему в попередній статті, чи слід взяти позику 401 (k)? Ви можете прочитати її для більш детальної інформації.

Плани виходу на робочий майданчик можуть бути складними, оскільки роботодавці мають певну гнучкість у тому, як вони розробляють їх. Але я обіцяю, що варто витратити час, щоб з'ясувати, що вони пропонують такі великі заощадження та податкові пільги. Найкращий спосіб зрозуміти конкретні правила, які застосовуються до вашої ситуації, - це ознайомитись із документом Опис опису резюме 401 (k) або попросити адміністратора вашого плану отримати додаткову інформацію.

Завантажити БЕЗКОШТОВНІ розділи грошових дівчат "Спритними рухами, щоб рости багатим"

Якщо вам подобаються поради, які ви отримуєте в подкасті Money Girl і хочете більше контролювати свої гроші, я думаю, вам сподобається моя книга, Гроші Дівчата Розумні рухи ростуть багаті. Книга розповідає вам, що вам потрібно знати про гроші та про пенсійні рахунки, не зводячи вас до того, що ви не робите. Він доступний у вашому улюбленому книжковому магазині у вигляді друкованої або електронної книги для свого Kindle, Nook, iPad, ПК, Mac або смартфону. Ви можете завантажити дві безкоштовні розділи на SmartMovesToGrowRich.com!

Отримуй більше грошей дівчина!

Обов'язково перевірте величезний архів статей та подкастів тут. Також підпишіться на безкоштовну розсилку Money Girl та зв'яжіться зі мною на Facebook і Twitter! Надішліть свої грошові запитання електронною поштою [email protected]

Більше ресурсів:

Публикація 4222, 401 (k) Плани для малих підприємств Публікація 525, податковий та неоподатковуваний прибуток Публікація 560, плани виходу на пенсію для малого бізнесу Публікація 575, Дохід від пенсій та ануїтетів

ТОВ Betterment є зареєстрованим інвестиційним радником SEC. Брокерські послуги, що пропонуються Betterment Securities, зареєстрованим брокерським дилером SEC та членом FINRA / SIPC.

Інвестиції: Застрахована не FDIC • Банківська гарантія відсутня • Можна втратити вартість

Інвестування в цінні папери передбачає ризики, і завжди є потенціал втратити гроші, коли ви інвестуєте в цінні папери.

Перш ніж інвестувати, розгляньте свої інвестиційні цілі та збори та витрати Betterment.

Не пропозиція, тендер на пропозицію або порада щодо купівлі та продажу цінних паперів у юрисдикціях, де не зареєстровані Betterment і Betterment Securities.

401 (k) Яйце зображення люб'язно надано Шутстертком Більше порад від Money Girl

Коментарі На Сайті: