Пекло, тут немає правил - ми намагаємось щось зробити-Томас Едісон

Якщо ви витрачаєте якийсь час на особисті фінанси, ви без сумніву зіткнулися з тоною правил. Незалежно від того, що кредитні картки є поганими або що шкільні позики є "хорошими" боргами, всі ці правила мають своє місце. Проблема виникає, однак, якщо ви розглядаєте ці правила як непорушні. Вони не знають, і вірять, що вони можуть призвести вас до неправильного шляху.

Ось 10 моїх улюблених правил особистого фінансування, які часто мають бути розбиті:

1. Вам потрібен бюджет: Ні, ти цього не робиш. Бюджет не є самоціллю. Вам не потрібен бюджет, щоб відчувати себе фінансово відповідальним. І багато людей, які відстежують свої витрати, фактично не використовують "бюджет" для контролю витрат. Бюджет може бути дуже корисним, якщо його ефективно використовувати. Але набагато важливіше, ніж бюджет витрачає і розумно економить ваші гроші. Багато людей роблять це, не знаючи, скільки вони витрачають на Starbucks (я в Starbucks насолоджуюсь Мокко, поки я набираю це!).

2. Пасивне інвестування вимагає індексу взаємних фондів: Більшість людей порівнюють пасивне інвестування з власними індексними фондами. Хоча це, безумовно, один підхід, це не єдиний підхід. Фактично, ви можете бути добре диверсифікованим пасивним інвестором, володіючи десятком акцій або близько того, підбираючи запаси різних галузей і країн. Можна навіть стверджувати, що просто інвестування в Berkshire Hathaway може створити диверсифікований портфель. І інвестування в акції набагато дешевше, ніж навіть індексні фонди, які вимагають від інвесторів витрат на торгівлю додатково до співвідношення витрат.

3. Вам потрібно багато грошей для інвестування: Ви можете почати роботу з 401 (К) за кілька доларів на місяць. Підвищення - це ще одна альтернатива, яка дозволяє почати інвестувати лише 25 доларів на місяць. І є кілька інших способів інвестувати, коли у вас мало грошей.

4. Кредитні бали не мають значення, якщо ви не позичаєте гроші: Кредитні оцінки важливі з багатьох причин. Вони можуть бути фактором, коли ви подаєте заявку на роботу, і вони є фактором у визначенні вашої страхової премії автомобіля. І тому, що ви можете отримати свій безкоштовний кредитний рахунок без кредитної картки, дійсно немає виправдання, щоб ігнорувати ваш рахунок.

5. Кредитні картки погані для ваших фінансів: Кредитні картки - це не проблема; кредитна картка боргу є. Кредитні картки пропонують зручність, безпеку та винагороду. Деякі картки мають 0% вступні ставки на переказ балансу та покупки. І найкращі нагороди за кредитними картками пропонують все від грошових коштів назад до безкоштовних подорожей.

6. Фонд надзвичайних ситуацій має відповідати витратам на шість місяців: Хоча в цьому принципі великого пальця немає нічого принципово невірного, це не означає, що це правильно для вас. Кожна ситуація інша. Наприклад, якщо у вас є висока процентна заборгованість за кредитною карткою, проведення грошових коштів у розмірі шість місяців витрат у надзвичайному фонді може бути дорогим рішенням. З іншого боку, якщо ваш дохід значно змінюється від місяця до місяця, вам може знадобитися заощадити більше шести місяців витрат. Тому розгляньте правило, але потім прийміть рішення, яке найкраще для вас.

7. Шкільні позики - "хороші" борги: «Добре» борг - це борг, який використовується для того, щоб придбати щось, що збільшується у вартості. Іпотека є прекрасним прикладом "доброго" боргу. Автомобільний кредит - поганий борг. За допомогою шкільних позик це не так зрозуміло. Отримайте ступінь ліберального мистецтва з дорогого приватного коледжу, і ви, ймовірно, дивлячись на дуже поганий борг. Отримайте інженерний ступінь з державного університету, і ступінь, ймовірно, буде багато разів платити за себе. Ключовим є визнання того, що не всі ступені коледжу створюються однаково. Деякі платять за себе; багато не будуть.

8. Ви завжди повинні купувати використану машину: Останній автомобіль я купив був використаний. Два до цього були новими. Незважаючи на те, що ви можете заощадити гроші на покупку використаної машини, нове проти використовуваного дебату не є найважливішим питанням. Набагато важливішим фактором є те, як довго ви тримаєте машину. Ми з дружиною придбали нову, дорогу машину у 2002 році. Ми володіли ним більше 13 років і не плануємо її продавати. Я підозрюю, що це триватиме принаймні ще десять років, і в цей час ми отримаємо дуже хороше значення для наших грошей.

9. Бюджетування є болючим: Бюджетування може бути болючою, але це не повинно бути. Існує безліч способів зробити бюджетування безболісним. Наприклад, відстежуйте лише пару категорій витрат, які дають вам неприємності, а не кожному, який ви витрачаєте. І використовуйте онлайн бюджетний інструмент. Ці інструменти є безкоштовними та автоматизують процес складання бюджету. Інструмент, що називається Personal Capital, є моїм улюбленим і єдиним ідеалом для відстеження витрат та інвестицій.

10. Перш ніж інвестувати, ви повинні бути без боргів: Хоча я знаю, що це підхід Дейва Ремзі, це неправильно для багатьох людей. Якщо ми чекали, поки ми не будемо брати борг інвестувати, наші фінанси були б безлад. Для більшості людей час початку інвестування - СЬОГОДНІ. Навіть якщо це всього кілька доларів на місяць, це звичка, яку ви повинні розвинути на початку життя, навіть коли ви звертаєтесь до кредитної картки чи іншого боргу.

Які особисті фінанси "править" ви розбиваєте?

Коментарі На Сайті: