Ви готуєтесь купити будинок або продати той, на якому ви знаходитесь? Якщо це так, процес оцінювання житла буде неймовірно важливим.

Якщо ви продаєте свій будинок, професійна оцінка може допомогти вам встановити справедливу, реальну ціну переліку. Якщо ви купуєте будинок, ваш кредитор потребує професійної оцінки, щоб не позичати вам більше грошей, ніж вартість будинку. Можливо, вам навіть знадобиться оцінка, якщо ви хочете позбутися приватної іпотечної страховки (PMI) або рефінансувати свою іпотеку.

У будь-якому положенні погана оцінка може стати великою проблемою. Найбільше розуміння процесу оцінки може допомогти вам захистити. З огляду на це, перегляньте ці 11 малознайомих фактів про домашні оцінки:

1. Домашня оцінка насправді полягає в захисті кредитора

Багато хто помилково вважає, що оцінка стосується захисту покупця. Зрештою, ніхто не хоче платити $ 300,000 за будинок, який коштує $ 275,000. І таким чином, оцінка може утримати покупця житла від прийняття поганого рішення.

Але правда, домашня оцінка полягає у захисті кредитора. Кредитори ризикують під час оформлення іпотечного кредиту, а оцінка допомагає пом'якшити цей ризик. Без професійної оцінки, кредитор може написати кредит більше, ніж будинок коштує. Якщо власник житла за замовчуванням надає позику, втрати для кредитора є більшими і важче відшкодувати.

Оскільки оцінки дійсно є для захисту кредиторів, оцінки для іпотечних кредиторів регулюються вимогами Незалежності оцінювача. Ці вимоги спрямовані на те, щоб оцінювачі - та їхні оцінки - були чесними та незалежними, і не дуже зацікавлені в інтересах банку.

2. Оцінка може допомогти вам вирішити, що і як відновити

Домашні оцінки найчастіше використовуються під час продажу нерухомості. (Хоча вони також використовуються для оцінки будинку для рефінансування, під час розлучення або для податкових цілей.) Якщо ви думаєте про продаж свого дому, професійна оцінка може допомогти вам встановити справедливу ціну. Але професійний оцінювач також може допомогти вам вирішити, як відремонтувати свій дім, перш ніж перерахувати його.

Наприклад, оцінювач може вказати на суттєві ремонти. Крім того, за оцінками Інституту оцінювання, оцінювач може допомогти вам вирішити, які поліпшення найбільше підвищать вартість вашого будинку, і як максимально підірвати ваш дохід при реконструкції.

Пов'язані: Верхній фіксатор: 4 способи оплатити ваш переробку

Якщо ви продаєте свій будинок на конкурентному ринку, який підходить для покупців, розгляньте питання про наймання оцінювача до того, як ви перерахуєте свій будинок. Професіонал зможе сказати, чи додавання задньої колоди, оновлення обробки вашої кухні або іншого способу вдосконалення будинку допоможуть вашому будинку продавати швидше і за додаткові гроші.

3. Ви, можливо, не володієте результатами оцінки - навіть якщо ви заплатили за це

Одне з складних частин оцінок полягає в тому, що учасник, який наказує оцінку - не обов'язково партію, яка висуває рахунок - в остаточному підсумку володіє результатами оцінки. Якщо ви купуєте житло, а ваш кредитор наказує оцінку, такий збір - як правило, від 200 до 500 доларів буде зарахований до ваших заставних або закриття. Але кредитор, а не ти, буде володіти результатами оцінки.

Через це кредитор не зобов'язаний дати вам результати оцінки, хоча багато хто це робить. Крім того, якщо ви переходите до нового кредитора посередині процесу покупки житла, вам, можливо, доведеться заплатити за іншу оцінку.

Якщо ви можете це дозволити собі, незалежна оцінка, перш ніж ви розмістите пропозицію на дому, може бути корисною. Однак вам, можливо, доведеться заплатити додаткову плату за цю оцінку, якщо ваш кредитор не прийме його результати.

4. Оцінки використовують стандартні форми для завершення процесу оцінки

Може здатися, ніби оцінювачі витягують номери з повітря при визначенні вартості будинку, але вони дотримуються стандартизованих процедур. Більшість домашніх оцінювачів використовують Уніфікований Звіт про оцінку житлової нерухомості (Форма 1004) від Fannie Mae.

Крім того, у багатьох штатах оцінювачі проходять стажування, перш ніж стати ліцензованими оцінювачами. Хоча форми є стандартними, знаючи, що шукати і як призначити значення, набуває справжнього майстерності.

5. Багато змінних грають у процес оцінювання

Якщо ви думаєте, що оцінка виглядає лише в оцінюваному домі, ви помиляєтесь. Домашній оцінювач буде шукати багато змінних для визначення ціни будинку. Ось декілька із стандартної форми оцінки від Fannie Mae:

  • Характеристика сусідства (чи є вона міською, заміською або сільською? Чи вона зростає або затримується? Що таке сусідство? Що таке шкільна система, як?)
  • Головна тенденція в регіоні (чи ціни на житло зростають або зменшуються? Чи потрібно більше шести місяців продати житло?)
  • Землекористування в районі (це переважно багатоквартирний, сімейний, комерційний та ін.)
  • Класифікація та опис зони
  • Доступні державні або приватні комунальні послуги
  • Публічні чи приватні вдосконалення на вулиці або алеї
  • Матеріали фундаменту будинку та стан
  • Зовнішні матеріали будинку та стан
  • Стан під'їзної та гаражної поверхні
  • Внутрішні матеріали та умови будинку
  • Будь-які додаткові властивості або фізичні недоліки
  • Три порівнянних продажів (як правило) за останні шість місяців

Оскільки багато чинників відіграють оцінку вартості вдома, в процесі є суб'єктивність.Професійний оцінювач судитиме будинок за галузевими стандартами. Але через таку суб'єктивність, оцінювання від окремих, настільки ж професійних оцінювачів може значно відрізнятися.

6. Управління оцінкою компанії можуть використовувати найменш досвідчених оцінювачів

Хоча багато оцінювачів вдома мають великий досвід, оскільки житлова криза у галузі має деякі проблеми в цій галузі. Тепер ваша домашня оцінка, швидше за все, буде оброблятися Компанією з оцінки оцінки (AMC).

Більшість оцінювачів працювали самостійно або від імені кредитних компаній. Тепер AMCs знаходять роботу від імені оцінювачів, як правило, надаючи їм контракт. Оскільки AMC встановлює нижчі ставки, багато кредиторів працюють через них зараз.

Пов'язані: Як заощадити гроші на закриття витрат при покупці будинку

З іншого боку, не всі AMC пропонують високоякісні оцінки від справді досвідчених оцінювачів. Один Американський банкір У статті зазначається, що багато оцінювачів, відіслані КУА, не знайомі з місцевою ситуацією в сфері нерухомості (важливим фактором у будь-якій оцінці) або взагалі просто не мають досвіду.

Поговоріть зі своїм кредитором про AMC, який вони використовують, і виконайте домашнє завдання. Якщо у цього AMC є погані відгуки, запитайте про оплату власної оцінки в приватному порядку або про роботу з іншим AMC.

7. Оцінка єні те ж саме, що і інспекція

Багато покупців житла роблять помилку, вважаючи, що оцінка та перевірка однакові. Але є причина, що вони містяться в двох різних рядках у оцінюванні доброї віри вашого кредитора. Вони не зовсім однакові!

Домашній огляд - це детальний опис поточного стану будинку, і він має на меті захистити вас, як покупець, піти у фіксаж верхнього, коли це не те, що ви хочете. Домашні інспектори дивляться на дах, підлоги, будь-які електричні чи сантехнічні роботи, які можна легко побачити, фундамент і навіть те, що росте навколо будинку. Огляди спеціально шукають недоліки, які могли б коштувати вам, як домашній покупець, більше грошей в дорозі.

Оцінка буде враховувати таку ж інформацію, як вік даху будинку та системи кондиціонування повітря. Але це більше загальний огляд того, що будинок коштує. Оцінка також розглядає більше, ніж саме той конкретний будинок. Вона також перевіряє продаж навколишніх будинків, дані громади та інші фактори, які можуть вплинути на вартість будинку.

8. Оцінка полягає у всіх сучасних умовах будинку

Домовласники часто роблять помилку замовлення оцінки, коли вони знаходяться в середині ремонтних робіт, думаючи, що це прискорить процес продажу. Але такий підхід дає вам нижчу оцінку, ніж ви мали б інакше.

Оцінка, будь то для покупця чи продавця, є знімок вартості будинку на той момент часу. Таким чином, навіть якщо підрядник знаходиться тут, працюючи над вашою реконструюванням вашої кухні, оцінювач все одно буде оцінювати будинок як такий, що піддається підкладці і все.

Ресурс: 10 речей, які я навчився від галасу нерухомості (і чому я ніколи не буду робити це знову)

Це означає, що, як продавець, ви повинні чекати, поки ремонт буде завершено, перш ніж замовляти оцінку, щоб офіційно встановити ціну вашого будинку.

Це також означає, що чим довше потрібно продати ваш будинок, тим більше імовірно, що його оцінене значення зміниться. Пам'ятайте, що оцінювач також дивиться на ваш район та порівнянні продажі. У році, що потрібно для того, щоб отримати пропозицію у вашому домі, поруч із викупом або торговим комплексом, що вискочить на вулицю, може знизити вартість вашого дому. Точно так само, якщо зростання цін на житлове приміщення збільшиться, то ваш будинок може коштувати більше за кілька місяців, ніж це оцінює сьогодні.

У двох словах, ваш домашній інспектор дбає лише про те, чи раковина на кухні працює належним чином і не витікає. Оцінка також турбується про це, але також хоче знати, як виглядає сучасна раковина та світильники.

9. Якщо оцінена вартість будинку менша, ніж вартість покупки, ви все ще можете отримати іпотечний кредит

Як покупець, ви можете чекати на вході, щоб почути результат домашньої оцінки після того, як ви поставили пропозицію на будинок. Якщо оцінка добре, ви будете власником житла. Але якщо оцінка встановлює вартість будинку набагато нижчою за вашу узгоджену ціну продажу, це може зачепити вам погані речі.

Якщо будинок оцінюється добре за ціною покупки, вам, швидше за все, буде відмовлено в іпотеці. Пам'ятайте, що оцінка потрібна для захисту кредитора від ризику позики набагато більше, ніж вартість будинку.

Вивчайте більше: Запустіть свій власний Comps

Відповідно до Сан-Франциско хроніка, один спосіб пройти повз цього полягає в тому, щоб поставляти більше грошей на фронт. Більшість традиційних кредиторів позичатимуть до 80 відсотків вартості будинку. Якщо будинок оцінює 350 000 доларів, кредитор буде писати іпотеку на суму 280 000 доларів. Отже, якщо ви погодились придбати цей будинок за 375 000 доларів США, ви можете пройти цю вимогу - якщо ви подаєте початковий внесок у розмірі 95 000 доларів США.

Звичайно, якщо у вас немає такого першого внеску, ви можете переглянути переговори з продавцем. Якщо продавець хоче вийти з дому, він може знизити покупну ціну.

Якщо покупець вважає, що домашня оцінка є штучно низькою, що може відбутися, коли у продажу є декілька будинків або багато викупу в районі, він може вимагати другу оцінку. Оцінювач, який більш знайомий з місцевим житловим ринком, може запропонувати іншу оцінку.

Очікувана нижче оцінка, ймовірно, призведе до припинення продажу будинку, але це не завжди скасовує його.

Пов'язані: 8 порад щодо збереження початкового внеску для дому

10Там не встановлено термін придатності для оцінки

Домашня оцінка не настає з датою закінчення терміну дії. З огляду на це, більшість кредиторів вважають їх дійсними приблизно від трьох до дев'яти місяців. Але якщо ціни на житло в цьому районі стрімко падають або зростають, кредитори можуть вимагати нової оцінки частіше, ніж це.

Якщо процес продажу триватиме деякий час, ви можете поговорити зі своїм кредитором про те, як довго вони візьмуть оцінку. Якщо їх термін обмежений, подумайте про те, щоб замовити оцінку, щоб воно не закінчилося.

Тут багато чого дізнатися, коли мова йде про домашню оцінку. І процес і мета оцінювання можуть бути особливо переконливими для покупців житла та продавців, які вперше звертаються. Якщо у вас є інші питання про оцінку - скільки коштує, як його буде використано, тощо. - поговоримо з вашим ріелтором або кредитором. Надійні ріелтори та кредитні працівники можуть пройти через вас саме те, що вам потрібно знати.

11. Є різні типи оцінок

Цей факт менш важливий, якщо ваш кредитор замовляє оцінку. Вони замовить тип, який вони хочуть. Але якщо ви замовляєте незалежну оцінку, ви хочете дізнатися, який тип ви замовляєте, і що це добре. Всі види оцінок аналізують подібну інформацію, але вони можуть пропонувати різні значення в залежності від методу оцінки.

Наприклад, підхід до витрат розглядає, скільки коштуватиме будівництво будинку за сьогоднішніми цінами. Це тип підходу, який ви, можливо, захочете, якщо ви хочете отримати політику страхування заміни на вашому домі. Порівняльний підхід до продажу розглядає інші продажі вдома у вашому регіоні подібних будинків та намагається оцінити вартість вашого будинку, залежно від того, що зараз платять покупці. І підхід до капіталізації доходів - це специфічний тип оцінки інвестиційної нерухомості. Вона намагається продемонструвати, скільки доходу власність могла б виробляти на основі поточного ринку.

Цілком імовірно, що ваш іпотечний кредитор попросить оцінку зіставлення збірок, але ніколи не болить, щоб бути в курсі різних варіантів у цій галузі!

Коментарі На Сайті: