Кажуть, що немає такої речі, як безкоштовний обід. Хоча це може бути правдою, 0% баланс передачі кредитних карт приходьте дуже близько. Ці спеціальні типи карток дозволяють вам переказати високу процентну заборгованість на нову кредитну картку, не сплачуючи відсотки протягом вступного періоду. У цьому посібнику ми покриваємо найкращі картки переказу балансу 2018 року.

Кращі балансові картки переказу

      1. Блакитна картка EveryDay® від American Express
      2. Wells Fargo Platinum Visa® Card
      3. HSBC Gold Mastercard® кредитна картка
      4. Card One ® Quicksilver ® Card - 0% Intro APR на 15 місяців
      5. Чейз Свобода
      6. Кредитна картка HSBC Cash Rewards Mastercard®

Якщо ви намагаєтеся сплатити борг, кредитна картка переказу балансу 0% може заощадити вам сотні - навіть тисячі доларів у виплаті процентів. Я скористався кількома пропозиціями від 0% від кількох кредитних компаній на моєму шляху до свободи боргу. Фактично, я продовжую рух свій борг перед новими картами балансування протягом кількох років, поки наш борг остаточно не окупився.

Для початку розглянемо найкращі пропозиції, які наразі доступні на основі нашої рейтингової методики, описаної в кінці цієї статті.

Наш загальний вибір

Кредитна картка "Кращий балансовий переказ" 2018 року:

Блакитний готівковий день кожного дня® Картка від American Express

Вивчайте більше

Синій готівковий день кожного дня® Картка від American Express пропонує трохи все. По-перше, він пропонує 0% річних впродовж 15 місяців при перерахуванні балансу та покупках.

Ви також отримуєте відмінну грошову винагороду:

  • Кредит у розмірі 150 доларів після того, як ви витратите 1000 доларів на покупки на новій картці протягом перших 3 місяців.
  • 3% готівкових грошей у супермаркетах США (до 6000 дол. США на рік у покупках, потім 1%).
  • 2% грошових коштів на автозаправних станціях США та у відібраних магазинах США
  • 1% назад на інші покупки.

Крім всіх вищесказаних, карта не має річної плати.

Докладніше про це та подібні картки із балансом балансу тут

Пропозиції про переказ балансу

Wells Fargo Platinum Visa® Кредитна картка

Картка Wells Fargo Platinum Visa® пропонує 0% балансових переказів та покупок протягом 18 місяців. Немає річної плати. Він також пропонує унікальну перевагу, яку ми не бачили з інших кредитних карток:

  • Отримайте до 600 доларів захисту на свій мобільний телефон (за умови вирахування 25 доларів США) на покриту шкоду або крадіжку, коли ви сплачуєте щомісячний рахунок на стільниковий телефон за допомогою кредитної картки Wells Fargo Platinum Visa®

Нижня лінія: Картка Wells Fargo Platinum Visa® пропонує чудову перевагу для тих, хто хоче захистити свій мобільний телефон. Щодня плата не є великим плюсом. Дізнайтеся, як подати заявку тут.

Card One ® Quicksilver ® Card - 0% Intro APR на 15 місяців

Вивчайте більше

Капітал також пропонує картки з 0% пропозиціями, які поєднують винагороду. За допомогою картки Capital One® Quicksilver® ви отримаєте 0% на покупки та переводять баланс на 15 місяців. Хоча це не найдовша пропозиція, це ще одна велика перевага з цією карткою; його нагороди:

  • Ви отримуєте необмежену суму 1,5% готівки на кожну покупку щодня
  • Одноразовий грошовий бонус у розмірі 100 доларів після того, як ви витратите 500 доларів на покупки протягом трьох місяців з моменту затвердження

Нижня лінія: The Capital One® Quicksilver® Card пропонує відмінну щоденну винагороду за готівку, шанс заробити бонус у розмірі 100 доларів, а також відмінні 0% терміни. Дізнайтеся, як подати заявку тут.

HSBC Gold Mastercard® кредитна картка

Застосувати зараз

TheHSBC Gold Mastercard® кредитна картка відкриває 0% інтрона квітня на покупки та переведення балансу на 18 місяців. Після закінчення терміну вступного курсу поточна квітня становить 12,74%, 16,74% або 20,74% змінної. Плата за переказ балансу становить 4%, а річна плата відсутня.

  • Жодного покарання в квітні, якщо ви станете правопорушником, і ніяких закордонних транзакційних комісій
  • Кожен власник рахунку отримує відмову від пізньої оплати та завжди несе відповідальність за 0 дол. США за несанкціоновані покупки

Нижня лінія: Кредитна картка HSBC Gold Mastercard® - це надійна кредитна картка з переказом балансу з довгостроковим, але помірно високим перерахунком плати балансу (Ви можете знайти картки з 3% комісією). З рівним довгим 0% вступного APR на покупки протягом 18 місяців; ця карта пропонує приголомшливі деталі ціни, але не багато іншого.

Див. Ціни та комісії

Чейз Свобода

The Чейз Свобода пропонує картку, яка поєднує надійний перенесення балансу з відмінними нагородами. 0% триває 15 місяців як на балансі, так і на покупки. Плата за переказ становить 5% (мінімум 5 дол. США), що є найвищим у нашому списку. В обмін, ви отримуєте картку з відмінною грошовою нагородою.

  • Отримайте бонус у розмірі 150 доларів, витративши 500 доларів на покупки протягом перших трьох місяців з моменту відкриття рахунку
  • Заробляйте 5% готівки на суму до 1 500 доларів у поєднаних покупках у бонусних категоріях щоквартально, коли ви активуєте
  • Заробіть 1% готівкою на всіх інших покупок

Вивчайте більше

Бонусна пропозиція: Ця кредитна картка пропонує один з найдовших 0% вступних пропозицій на ринку сьогодні. Переказ балансу 0% річних протягом 18 місяців. Нам це подобається, тому що це не зупиняється. Ви отримуєте безкоштовний доступ до вашого кредитного рахунку FICO. Ви заробляєте гроші на 5% на покупки. Емітент навіть збігається з вашими грошовими коштами в кінці першого року. І платити не буде.

Отримати більше деталей тут.

Кредитна картка HSBC Cash Rewards Mastercard®

Застосувати зараз

The Кредитна картка HSBC Cash Rewards Mastercard® пропонує трохи все, що робить його дуже привабливим балансовим переказом кредитної картки. Нові члени картки зароблять 0% вступного квітня на переказ балансу протягом 15 місяців; то змінна ставка 14.74%, 18.74% або 24.74%. Плата за переказ балансу становить 4% або 10 дол. США (залежно від того, що більше). Для цієї картки не нараховується річний платіж, а додаткові грошові компенсації включають:

  • Необмежений 1,5% грошових коштів на всіх покупців
  • Вступний бонус у розмірі 150 доларів, витративши лише 500 доларів за перші три місяці
  • 10% річний бонус на всі грошові винагороди; додано до вашого рахунку один раз на рік
  • Немає іноземних транзакційних комісій
  • Подивись ставки та комісії

Як працює кредитна картка з переведенням балансу

Послухайте свою дискусію щодо ефективного використання картки трансферу балансу

Термінологія переказу балансу

Почнемо з деяких важливих термінів. Нижче наведені основні терміни, які ви побачите в цьому посібнику та під час подання заявки на картку:

  • Квітень: Короткий для щорічного відсоткового курсу. Це сума відсотків, яку карта компанії сплачує щороку.
  • Вступний квітень: Це відсоткова ставка, яка буде стягуватися під час періоду вступного періоду (див. Наступний термін). Для всіх карток у цьому дослідженні вступний квітневий показник становить 0%.
  • Період вступного курсу: Як правило, виражається в місяці, це як довго триває вступний квітень. У деяких випадках IRP виражається в циклах виставлення рахунків, які зазвичай нараховуються щомісяця.
  • Регулярні квітневі рахунки: Це квітневий кодекс, який буде застосовуватися після закінчення строку вступного періоду.
  • Плата за переказ: Платні компанії з платіжними картками стягують платіжні баланси. Більшість карток стягують плату в розмірі 3% від суми переказу. Наприклад, переказ 1000 доларів коштуватиме 30 доларів США (1000 доларів США 3% = 30 доларів США). Картна компанія додає трансфертну комісію до перевищеної суми, збільшуючи загальну суму боргу. Зауважте, що більшість карт мають мінімальний платіж за переказ балансу від 5 доларів США або 10 доларів США.
  • Цифровий платіж: Період часу, який використовується для визначення суми, яка відображатиметься на рахунку кредитної картки та відсотки, що виникли. Платіжні цикли, як правило, є щомісяцями, хоча вони часто не починаються в перший день місяця або закінчуються в останній день. Виписка з кредитної картки відображає плату за картку протягом попереднього платіжного циклу.

Як перевести баланс

Передача балансу дозволяє вам отримати існуючий баланс за допомогою кредитної картки або іншого боргу та перевести його на нову картку. Коли ви подаєте заяву на отримання картки переказу балансу, онлайнова програма включає місце, де можна перерахувати існуючі залишки кредитної картки, які ви хочете переказати.

Тут ви можете вказати існуючу заборгованість кредитної картки, яку ви хотіли перевести на нову картку. Після того, як ви отримали схвалення для картки, компанія з кредитною карткою зв'яжеться з емітентами картки, вказаними у заявці, щоб розпочати переказ балансу.

Важливо продовжувати робити необхідні мінімальні платежі за старими боргами, доки ви не отримаєте підтвердження того, що залишки були переведені на вашу нову кредитну картку.

Типи боргу, які можуть бути передані

Це може бути складно. На жаль, емітенти кредитних карток не дозволяють точно визначити, який тип боргу можна перевести на 0% картку. Для цього звіту я проводив години спілкування з емітентами кредитних карток або по телефону, або через чат онлайн, щоб зрозуміти, які типи боргів можуть бути передані. Ось що я дізнався.

Борг кредитних карток

Більшість переказів балансу використовуються для погашення інших кредитних карток із високим відсотком. Як зазначалося вище, ці борги часто можна вказати в онлайн-заявці на нову картку. Після схвалення картки, емітент передасть електронний переказ.

Це може зайняти кілька днів, щоб більше, ніж тиждень, щоб передача була завершена. За цей час важливо зробити будь-які мінімальні платежі за вашим існуючим боргом.

Некредитна картка боргу

Більшість емітентів кредитних карток сьогодні дозволяють переказати всі види боргів. Є, правда, винятки. Крім того, емітенти картки часто не розкривають, які типи боргів можна передати на їх веб-сайти.

Для цієї статті я звернувся до Discover, Capital One, American Express та Barclaycard.

Barclaycard: Ви можете перерахувати залишки з будь-якої кредитної картки Visa, MasterCard, Discover або American Express онлайн. У рамках процесу подання заявки вам буде запропоновано ввести номер рахунку балансу кредитної картки, який ви хочете переказати.

Якщо ви хочете перерахувати інші типи боргів, Barclaycard запропонує вам зв'язатися з ними по телефону після отримання вашої кредитної картки. З веб-сайту Barclaycard: "Якщо ви хочете здійснити переказ балансу з іншого облікового запису, який не є картою Visa, MasterCard, American Express або Discover, будь ласка, зателефонуйте за номером телефону на звороті своєї кредитної картки після того, як буде схвалено".

Відкрийте для себе: Відвідувач повідомив, що ви можете перерахувати будь-яку заборгованість, не пов'язану з контролем. Переказні борги включають автокредити, житлові позики та медичні борги. Передача заборгованості за кредитними картками може бути розпочата в Інтернеті як частина процесу подання заявки. Для інших типів боргів вам доведеться зателефонувати Discover.

Капітал Один: За допомогою Capital One ви можете переказати будь-який тип боргу. Крім того, ви можете ініціювати трансфер в Інтернеті:

American Express: З American Express ви можете переказувати заборгованість за кредитною карткою.

Кредитний ліміт

Кредитний ліміт, який розповсюджується на карту трансферу балансу, є критичним для управління боргом. Ви не будете заздалегідь знати, скільки кредиту ви отримаєте. Це залежить від багатьох чинників, включаючи ваш кредитний рахунок.Як наслідок, неможливо заздалегідь дізнатись, чи має картка балансу перевищення кредитного ліміту достатньо високе, щоб покрити всі залишки, які ви хочете перевести.

Підхід, який я взяв, було одночасно подати заявку на одну картку передачі. Ви можете скористатись наявним кредитом, щоб переказати якнайбільше заборгованості за кредитною карткою. Якщо у вас все ще є високі відсоткові борги, які ви не могли перерахувати через кредитний ліміт, ви можете подати заявку на отримання картки для переказу другого балансу.

Єдине важливе застереження, коли мова йде про American Express. Коли я рухався за своїми умовами, я знайшов положення, яке обмежує трансферти балансу не більш ніж 7500 доларів США або 75% від вашого кредитного ліміту, залежно від того, що менше.

Балансові перекази. Буде затверджено лише балансові перекази з рахунків у вашому імені протягом 30 днів від дати відкриття рахунку. Ми будемо стягувати з вашого карткового рахунку суму затвердженої суми всіх переказів балансу. Передача не буде оброблено, якщо: (1) будь-який запитуваний переказ менше 100 доларів США; (2) загальна сума всіх перерахованих переказів перевищує 7500 доларів США або 75% вашого кредитного ліміту; або (3) стягнення платіжних переказів на картковий рахунок призведе до того, що ваш загальний залишок на рахунку перевищить ваш кредитний ліміт. Ми не будемо ініціювати будь-який переказ балансу до принаймні десяти днів після того, як ми надіслали поштою або іншим чином надамо вам угоду про членство в картці. У деяких випадках для завершення переказу балансу може знадобитися до шести тижнів. Будь-ласка, обов'язково внесіть усі необхідні платежі на будь-який рахунок, з якого ви перераховуєте баланс, доки не буде перераховано перерахування балансу на цей рахунок. Ви дозволяєте нам перевірити баланс таких облікових записів. Ви не можете переводити залишки з будь-якого рахунку, випущеного American Express або будь-яким з її афілійованих осіб. Члени додаткової картки не можуть вимагати або дозволяти переказ балансу. Ваш запит на перенесення балансу може бути відхилений, якщо будь-який із ваших облікових записів American Express не відповідає дійсності.

Платіж за переказ балансу

Переважна більшість карток стягує плату за переказ балансу. Стандартний збір становить 3% від суми переказу, з мінімальною комісією від $ 5 до $ 10. Це означає, що ви будете платити 30 доларів за кожну перераховану 1000 доларів США (1000 доларів США 3% = 30 доларів США). Перекажіть 10 000 доларів США із високим процентним боргом, і ви сплатитимете плату в 300 доларів США.

Триденний внесок є значним у порівнянні з процентними ставками за кредитними картками, які можуть легко перевищити 15% або 20%. Пам'ятайте, що вартість не змінюється залежно від довжини пропозиції 0%. Ще довші пропозиції звичайно стягують таку ж 3% комісію. Тому, якщо ви збираєтеся сплачувати комісію, намагайтеся отримати максимальну 0% пропозицію.

Як зазначалося вище, час від часу доступні пропозиції щодо безплатного розміщення балансу стають доступними. Ви можете побачити ці пропозиції тут.

Час переказу

Кілька карт мають обмеження часу, важливі для розуміння. Щоб скористатись деякими з цих угод, ви повинні розпочати передачу протягом певного періоду часу (як правило, 60 або 90 днів після отримання картки). Обов'язково прочитайте тут чудовий друк.

Перекази з картки одного емітента на іншу

Кредитні картки компанії не дозволяють здійснювати перекази між власними картками. Ви не можете передати баланс, наприклад, з однієї картки "Discover" в іншу карту Discover. В результаті, якщо у вас є баланс на кредитній картці Capital One, вам доведеться перевести його на картку, випущену компанією, яка займається кредитною карткою, крім Capital One.

Балансові перекази проти 0% на покупки

Важливо відрізняти 0% від переказу балансу та 0% на покупки. Багато хто з перерахованих тут карт пропонують обидва. З 0% на покупки немає комісії за переказ. Натомість емітент кредитної карти погоджується не стягувати відсотки за покупками протягом певного періоду часу. Довжина пропозиції 0% часто така ж, як і для переказу балансу, але не завжди.

Скільки ви можете заощадити на картці переказів залишку 0%?

Це дійсно є ключовим питанням. Відповідь залежить від кількох факторів:

  • Ваша поточна процентна ставка
  • Скільки боргу ви переказуєте
  • Плата за переказ балансу
  • Довжина пропорції переказу балансу 0%

Щоб дати вам більш конкретну ідею, давайте розглянемо деякі цифри. Давайте припустимо, що ми маємо справу з боргами за кредитною карткою у розмірі 10 000 доларів США на 18%. Ми будемо використовувати простий інтерес, щоб зробити розрахунки трохи легше.

Протягом 21-місячного періоду ми платимо приблизно 3100 дол. США у відсотках (10 000 * 18% / 12 * 21). Це насправді буде трохи нижчим, оскільки наш баланс може знижуватися щомісяця, але це приблизно точно. Тепер давайте порівняємо суму в розмірі 3100 доларів із сумою платежів та відсотків, які ми платимо за допомогою трьох найкращих транзакцій з переказу балансу:

0% протягом 15 місяців Немає плати за переказ0% за 18 місяців 3% комісія за переказ0% за 21 місяць 3% комісія за переказ
Плата за переказ$0$300$300
Інтерес після 0% закінчується *$630$288$0
Загальна 21-місячна вартість$630$588$300

* Ми приймаємо 18% просту процентну ставку. Далі ми припускаємо, що протягом 0% вступного періоду баланс зменшується на 200 доларів щомісяця.

Пам'ятайте, що наведені вище номери використовують простий інтерес, тому фактичні витрати трохи відрізнятимуться. Крім того, наведені вище цифри вважають, що залишок не сплачується повністю до кінця 0% пропозиції. Якщо ви плануєте сплатити залишок повністю до закінчення терміну дії 0% ставки, переказ без балансу депозиту завжди відображатиметься зверху.

Незалежно від того, який підхід ви приймаєте, всі перераховані вище варіанти призводять до значних заощаджень.

Методика оцінки

Редакційна колегія Teuf Roller вивчала, писала та використовувала балансові картки передачі більше десяти років. Я вперше передав баланс кредитної картки з високою ставкою на картку 0% в 2007 році.Це було чудове відчуття, що не платити відсотки щомісяця.

З тих пір редакційна колегія тут оцінила понад 100 балансових карток передачі. Ми дізналися, що шукати. Ми розглянули декілька факторів у виборі банківських кредитних карток балансу для включення до цього посібника:

  • Емітент кредитної картки: Ми включили, щонайменше, одну картку для переказу балансу від кожного з основних емітентів, якщо вони відповідали нашим іншим вимогам щодо оцінки, наведеним нижче.
  • Довжина 0% Пропозиція: Довжина пропозиції 0% є ключовим чинником нашого рейтингу. Мінімальна довжина складання списку - 12 місяців, але більшість пропозицій триває від 15 до 21 місяців.
  • Платіж за переказ балансу: Ми також розглянули будь-які комісії за переказ коштів, і ми високо оцінюємо ці картки (лише один на даний момент), які не стягують плату за переказ балансу.
  • Річний внесок: Ми також розглянули інші збори, пов'язані з картами, зокрема щорічний внесок. Ми вищили ці картки без річної плати.
  • Інші нагороди: Нарешті, ми розглянули інші переваги картки, включаючи грошові нагороди та бонуси для реєстрації.

Натисніть тут

Коментарі На Сайті: